Hỏi Brianna: Làm thế nào tôi có thể giải quyết tài chính của tôi?

“Ask Brianna” là một cột Hỏi & Đáp cho 20-somethings hoặc bất cứ ai khác bắt đầu. Tôi ở đây để giúp bạn quản lý tiền của bạn, tìm việc làm và trả hết các khoản vay của sinh viên - tất cả mọi thứ trong thế giới thực không ai dạy chúng tôi làm thế nào để học đại học. Gửi câu hỏi của bạn về cuộc sống postgrad tới [email protected].

Câu hỏi của tuần này:

“Tôi cảm thấy bị choáng ngợp bởi khoản vay của sinh viên và nợ thẻ tín dụng, và tôi không có gì được cứu. Tôi thậm chí không muốn nhìn vào tài khoản của mình. Làm sao tôi có thể vượt qua nỗi sợ hãi và giải quyết tài chính của mình? ”

Lặp lại sau tôi: Không quá muộn.

Bạn không phải là người xấu. Bạn không phải sửa mọi thứ cùng một lúc. Đặt câu hỏi này có nghĩa là bạn đã thực hiện một bước tiến lớn. Hơn nữa, gần như mọi người đều cảm thấy lo lắng về tiền bạc - có lẽ họ không nói với bạn.

Kristy Archuleta, một giám đốc chương trình và phó giáo sư về kế hoạch tài chính cá nhân tại Đại học bang Kansas cho biết: “Đó là điều mà mọi người phải đối phó, nhưng không ai thực sự nói về nó.

Tiền rất gắn liền với cảm xúc mà Archuleta, một nhà trị liệu gia đình và gia đình được cấp phép, là một phần của phong trào phát triển lĩnh vực trị liệu tài chính mới. Cô cho biết các nhà trị liệu tài chính “giúp mọi người suy nghĩ, cảm nhận và hành xử khác với tiền bạc như một cách để cải thiện hạnh phúc tổng thể.”

Nếu bạn hoàn toàn bị choáng ngợp bởi tình hình tài chính của mình, hãy thực hiện bước đầu tiên để xem xét tài chính của bạn có thể là phần khó nhất. Bắt đầu nhỏ và yêu cầu giúp đỡ. Khi bạn đặt mục tiêu và sử dụng chúng để hướng dẫn bạn, bạn sẽ bắt đầu một chu kỳ tích cực của tiến trình.

Hình ảnh tự do tài chính

Để bắt đầu, tập trung vào những gì bạn muốn cuộc sống của bạn trông như thế nào, Archuleta nói - những thứ to lớn, kỳ quái, tồn tại, không phải những gì có thể với số tiền bạn có trong ngân hàng ngay bây giờ. Bạn muốn cảm thấy thế nào khi thức dậy vào buổi sáng? Bạn muốn theo đuổi các hoạt động và sở thích nào? Bạn muốn sống ở loại môi trường nào?

Bạn có thể cảm thấy khó có thể tưởng tượng mình đang ngồi trên hiên nhà của ngôi nhà mơ ước của bạn trong nước mà không có nợ thẻ tín dụng đang giữ bạn vào ban đêm. Nhưng hãy để tương lai thúc đẩy bạn giải quyết các mối quan tâm về tiền của bạn, thay vì tập trung vào những sai lầm bạn đã làm trong quá khứ.

Phá vỡ các mục tiêu lớn thành các bước nhỏ

Khi bạn xem xét nợ thẻ tín dụng của bạn, các khoản vay sinh viên và thiếu tiền tiết kiệm khẩn cấp hoặc hưu trí cùng một lúc, họ có vẻ như vấn đề lớn, đáng sợ, không thể vượt qua.

Chia tay họ thành những công việc nhỏ, riêng biệt, Sophia Bera, một nhà hoạch định tài chính và là người sáng lập kế hoạch Gen Y ở Austin, Texas, nói. Cô yêu cầu khách hàng của mình liệt kê tất cả những lo lắng về tiền của họ cùng với các bước để giải quyết chúng, sau đó kiểm tra một nhiệm vụ một tuần.

Trước tiên, hãy ngừng hoặc giảm sử dụng thẻ tín dụng của bạn và thiết lập chuyển khoản tự động hàng tháng sang tài khoản tiết kiệm để bạn có thể xây dựng một quỹ khẩn cấp cho các chi phí không mong muốn. Lời khuyên cổ điển, để tiết kiệm chi phí sáu tháng cho các trường hợp khẩn cấp, không thực tế ngay lập tức. Nhưng bạn chỉ có thể chuyển 5 đô la vào tài khoản tiết kiệm của mình mỗi tháng, Erik Kroll, một nhà lập kế hoạch tài chính tại Hilltop Financial Advisors ở Milwaukee cho biết. (Tuy nhiên, hãy cẩn thận với các yêu cầu về số dư tối thiểu.) Khi bạn nhận ra bạn không bỏ lỡ $ 5, bạn có khả năng sẽ tăng các khoản tiền gửi tiết kiệm đó.

Yêu cầu một chuyên gia tư vấn

Các chuyên gia có thể tham gia khi bạn không chắc chắn cách thực hiện các bước tiếp theo để thanh toán hết nợ thẻ tín dụng của bạn, giảm các khoản thanh toán khoản vay của sinh viên hoặc tiết kiệm cho việc nghỉ hưu.

Thiết lập tư vấn với nhân viên tư vấn tín dụng được chứng nhận để có cái nhìn tổng quan về tình hình tài chính của bạn. Tất cả các cơ quan liên kết với Quỹ tư vấn tín dụng quốc gia cung cấp tư vấn miễn phí, ngân sách chung và trả nợ. Họ cũng có thể cho bạn biết nếu một kế hoạch quản lý nợ phù hợp với bạn. Trên một kế hoạch quản lý nợ, bạn sẽ trả cho cơ quan một khoản phí hàng tháng, và đổi lại nó sẽ làm việc với các chủ nợ của bạn để giảm lãi suất và các khoản thanh toán hàng tháng của bạn.

Các nhà lập kế hoạch tài chính chỉ có phí có thể là một nguồn thông tin và hỗ trợ khác. Họ thường tính phí theo giờ hoặc hàng tháng và không kiếm hoa hồng trên các sản phẩm tài chính mà họ bán. Một số người làm việc chuyên nghiệp thông qua các chương địa phương của Hiệp hội Kế hoạch tài chính. Bạn có thể tìm chương địa phương của mình trên trang web của liên kết.

Bera nói: “Nhiều người cảm thấy như họ có thể 'tự mình làm tất cả những thứ tiền này', nhưng nó có thể thực sự đáng sợ để bắt đầu một mình. "Ngay cả các nhà hoạch định tài chính có các nhà hoạch định tài chính."

Brianna McGurran là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Bài viết này được viết bởi Investmentmatome và ban đầu được xuất bản bởi The Associated Press.