Hỏi Brianna: Tôi có thể bắt đầu một doanh nghiệp nếu tôi có nợ sinh viên không?

“Ask Brianna” là một cột Hỏi & Đáp cho 20-somethings hoặc bất cứ ai khác bắt đầu. Tôi ở đây để giúp bạn quản lý tiền của bạn, tìm việc làm và trả hết các khoản vay của sinh viên - tất cả mọi thứ trong thế giới thực không ai dạy chúng tôi làm thế nào để học đại học. Gửi câu hỏi của bạn về cuộc sống postgrad tới [email protected].

Câu hỏi của tuần này: “Tôi rất muốn bắt đầu công việc kinh doanh của riêng mình, nhưng tôi vẫn trả hết khoản vay của sinh viên. Tôi có thể trở thành một doanh nhân không? ”

Bắt đầu một doanh nghiệp là hấp dẫn vì nhiều lý do: Bạn có thể là ông chủ của riêng bạn, thiết lập giờ của riêng bạn, tạo ra một cái gì đó từ đầu - thậm chí có thể thay đổi thế giới.

Nhưng các doanh nghiệp có chi phí khởi động và hầu hết các học sinh lớp đã có màu đỏ. Trong năm 2015, khoảng 7 trong 10 sinh viên tốt nghiệp đại học đã bỏ học với khoản nợ vay sinh viên, trung bình $ 30,100, theo báo cáo của Viện Cao đẳng và Thành công. Thanh toán khoản vay sinh viên ăn vào dòng tiền của bạn và lịch sử các khoản thanh toán bị mất sẽ ảnh hưởng đến điểm số tín dụng của bạn. Các ngân hàng xem xét cả dòng tiền và điểm tín dụng khi đánh giá các ứng viên vay vốn doanh nghiệp nhỏ, Jay DesMarteau, người đứng đầu ngân hàng doanh nghiệp nhỏ tại TD Bank cho biết.

Điều này không có nghĩa là bạn cần phải trì hoãn kế hoạch kinh doanh nhỏ của mình cho đến khi bạn thanh toán hết các khoản vay sinh viên đó, nhưng bạn sẽ cần phải quản lý gánh nặng nợ của bạn một cách chu đáo và chiến lược. Đây là cách làm.

Giảm hóa đơn nợ sinh viên của bạn

Dòng tiền là tiền bạc khi bạn bắt đầu kinh doanh và cắt giảm hóa đơn cho vay sinh viên hàng tháng của bạn là một cách để giải phóng tiền. Kế hoạch trả nợ bằng thu nhập của chính phủ liên bang có thể cung cấp cứu trợ bằng cách giới hạn các khoản thanh toán cho vay liên bang của bạn theo tỷ lệ phần trăm thu nhập của bạn. Bạn phải đăng ký trên studentloans.gov và xác nhận lại điều kiện của bạn mỗi năm.

Giảm các khoản thanh toán cho các khoản vay sinh viên tư nhân yêu cầu các chiến lược khác. Nếu bạn đang làm việc toàn thời gian và có điểm tín dụng vào giữa những năm 600 trở lên, bạn có thể tái cấp vốn cho món nợ sinh viên của mình. Bạn sẽ nhận được lãi suất thấp hơn, nhưng người cho vay sẽ muốn thấy rằng bạn sẽ có thể trả lại chúng dễ dàng. Điều đó làm cho tái tài trợ một lựa chọn tốt cho những người có doanh nghiệp hiện đang là một buổi biểu diễn bên hoặc đã luôn tạo ra đủ thu nhập để trang trải tất cả các chi phí một cách thoải mái, bao gồm cả nghĩa vụ nợ. Điều đó có thể khó khăn trong giai đoạn đầu.

Không bao giờ bỏ lỡ khoản thanh toán khoản vay

Thực hiện tất cả các khoản thanh toán cho vay sinh viên của bạn đúng thời gian để bạn xây dựng một điểm số tín dụng sterling. Người cho vay sẽ sử dụng nó khi xem xét liệu bạn có đủ điều kiện cho khoản vay doanh nghiệp nhỏ hay không.

Nicole Beltz, 28 tuổi, đã không đứng sau các hóa đơn của mình khi cô bắt đầu kinh doanh một năm rưỡi sau khi tốt nghiệp Đại học Delaware Valley ở Doylestown, Pennsylvania. Cô tiếp tục trả số tiền vay sinh viên 20.000 đô la của mình và sử dụng tiền tiết kiệm cá nhân để xây dựng doanh nghiệp của mình, Cửa hàng Serendipity. Cô lập ngân sách xung quanh khoản thanh toán khoản vay hàng tháng của mình như cô đã làm cho mọi chi phí không thể tránh khỏi khác.

“Khoản vay nhà trường không bao giờ thực sự là một vấn đề,” cô nói. "Bạn chỉ cần yếu tố nó vào."

Đánh giá thị trường và lập kế hoạch

Trước khi bạn cam kết với ý tưởng kinh doanh của mình toàn thời gian, hãy tìm cách miễn phí hoặc rẻ tiền để kiểm tra xem có thị trường cho nó hay không. Khi bạn đã sẵn sàng, hãy viết kế hoạch kinh doanh bao gồm doanh thu và doanh thu dự kiến. Nhiều doanh nghiệp thất bại vì họ tính toán chi phí và doanh thu của họ, Bob Godlasky, giám đốc cố vấn học tập tại Orange County Score, một phần của mạng lưới tư vấn kinh doanh tình nguyện viên quốc gia nói.

Beltz bắt đầu Serendipity cửa hàng bằng cách mua một doanh nghiệp hiện có - Đồ cổ Vv ở Avalon, New Jersey - và sau đó mời các thương gia địa phương để bán sản phẩm của họ trong cửa hàng cho một khoản phí. Điều đó đã giúp trả tiền thuê nhà thương mại của cô ấy.

"Đó là một chút dễ dàng hơn so với bắt đầu từ đầu và phải điền vào một cửa hàng lớn, toàn bộ với hàng tồn kho," Beltz nói. Bốn năm sau, cô điều hành ba cửa hàng ở New Jersey và Pennsylvania.

Kế hoạch kinh doanh của bạn cũng nên nêu chi tiết cách bạn sẽ tiếp thị sản phẩm của mình và định giá nó một cách thích hợp, Steve Cohen, chủ tịch Quỹ tăng trưởng Excelsior, một người cho vay doanh nghiệp nhỏ phi lợi nhuận có trụ sở tại New York, nói. Mục đích để có đủ tiền tiết kiệm để trang trải các khoản lỗ tiềm năng lúc đầu; một người cố vấn đã có mặt trong đôi giày của bạn có thể giúp bạn phát triển một chiến lược. Một chuyên gia về thuế hoặc lập kế hoạch tài chính làm việc với các doanh nghiệp tương tự cũng có thể cung cấp cho bạn ý tưởng về chi phí và lợi nhuận mong đợi.

Brianna McGurran là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome. Email: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Bài viết này được viết bởi Investmentmatome và ban đầu được xuất bản bởi The Associated Press.