Mọi khiếu nại bạn thực hiện, công ty bảo hiểm đang theo dõi bạn

Nếu bạn đã từng mua xe hơi hoặc bảo hiểm nhà và tự hỏi điều gì đằng sau giá dốc đáng kinh ngạc, những khiếu nại trong quá khứ của bạn có thể là thủ phạm.

Bạn có thể giả định rằng công ty bảo hiểm hiện tại của bạn là người duy nhất biết được các xác nhận quyền sở hữu bạn đã thực hiện, nhưng thường không phải như vậy. Các công ty bảo hiểm thường xuyên theo dõi và chia sẻ thông tin về các chủ hợp đồng thông qua hai cơ sở dữ liệu: Trao đổi bảo lãnh lỗ toàn diện, hoặc CLUE và Hệ thống bảo lãnh mất mát tự động được sử dụng rộng rãi hơn hoặc A-PLUS.

Các công ty bảo hiểm đăng ký vào cơ sở dữ liệu có thể tìm hiểu về các khiếu nại bạn đã gửi lại vài năm, bao gồm ngày và nguyên nhân gây thiệt hại, số tiền kiểm tra yêu cầu và nhiều hơn nữa. Trong một số trường hợp, họ có thể tìm hiểu về các vấn đề mà bạn đã hỏi công ty bảo hiểm của mình, ngay cả khi vấn đề không bao giờ dẫn đến khiếu nại.

Các khiếu nại trong quá khứ của bạn giúp các nhà bảo hiểm quyết định số tiền phải trả cho một chính sách. Nếu một công ty xác định tỷ lệ cược của bạn về việc nộp đơn khiếu nại trong tương lai quá cao, công ty có thể từ chối đơn đăng ký của bạn.

Cách các công ty sử dụng cơ sở dữ liệu khiếu nại

Mỗi khi bạn thực hiện yêu cầu bảo hiểm xe hơi hoặc bảo hiểm chủ nhà, công ty bảo hiểm của bạn thêm sự cố vào báo cáo CLUE hoặc A-PLUS. Các cơ sở dữ liệu này được điều hành bởi các cơ quan bên ngoài - LexisNexis cho CLUE và Verisk Analytics cho A-PLUS. Nếu công ty bảo hiểm của bạn là khách hàng của cả hai, công ty bảo hiểm có thể sử dụng cả hai báo cáo.

Khi bạn nộp đơn xin bảo hiểm tự động hoặc chủ nhà, bạn cho phép các công ty bảo hiểm truy cập vào các báo cáo của bạn và xem bộ xương trong tủ quần áo của bạn.

Ví dụ: nếu một công ty bảo hiểm phát hiện bạn có nhiều vụ đụng xe và thực hiện một số yêu cầu bảo hiểm va chạm để sửa xe của bạn, điều đó có thể ảnh hưởng đến tỷ lệ của bạn hoặc quyết định bạn quá mạo hiểm khi có khách hàng.

Việc từ chối cung cấp cho các công ty bảo hiểm quyền truy cập vào các báo cáo của bạn có thể dẫn đến việc từ chối đơn đăng ký của bạn, theo nhóm vận động Consumer Action.

Các chi tiết bảo hiểm khác biết về bạn

Ngoài các khiếu nại mà công ty bảo hiểm của bạn đã thanh toán, các báo cáo khiếu nại bao gồm:

• Thông tin xe của bạn
• Địa chỉ nhà riêng của bạn
• Các khiếu nại bạn đã thực hiện không dẫn đến việc giải quyết
• Khiếu nại đã bị từ chối
• Yêu cầu bồi thường của một chủ hợp đồng trước đây, chẳng hạn như chủ sở hữu trước đây của nhà bạn, nếu họ tăng cơ hội thiệt hại trong tương lai
• Các yêu cầu về thiệt hại, ngay cả khi bạn không gửi yêu cầu, nơi được cho phép. Hai mươi hai tiểu bang cấm các công ty bảo hiểm tại nhà xử lý các yêu cầu như yêu sách, theo Trung tâm Rủi ro và Trách nhiệm Rutgers.

Thời gian lưu giữ hồ sơ của bạn trong bao lâu

Các khiếu nại vẫn còn trong báo cáo của bạn cho:

• CLUE: bảy năm
• A-PLUS: năm năm

Các câu hỏi thường tồn tại trong hai năm. LexisNexis yêu cầu các công ty bảo hiểm không báo cáo các câu hỏi về bảo hiểm như yêu cầu bồi thường, theo Bộ Bảo hiểm Washington. Nhưng để giúp ngăn chặn các yêu cầu quay trở lại để cắn bạn, hãy nói rõ ràng rằng câu hỏi của bạn là giả thuyết. Nếu bạn xác nhận thiệt hại đã xảy ra, có nhiều khả năng sẽ xảy ra trong báo cáo của bạn.

Bạn có thể kiểm tra lỗi báo cáo của mình

Lỗi trong báo cáo của bạn có thể kích hoạt tỷ lệ bảo hiểm cao hơn bạn xứng đáng. Đó là lý do tại sao thông minh để xác minh tính chính xác của báo cáo CLUE và A-PLUS của bạn trước khi bạn đăng ký bảo hiểm ô tô hoặc chủ nhà mới.

Theo Đạo luật báo cáo tín dụng hợp lý, bạn được hưởng một bản sao miễn phí của mỗi báo cáo cứ 12 tháng một lần. Vì có thể có thông tin về bạn ở cả hai, tốt nhất là nên xem xét cả hai.

Để nhận báo cáo CLUE của bạn	Để nhận báo cáo A-PLUS của bạn
Gọi số điện thoại miễn phí LexisNexis: 866-312-8076 Yêu cầu trực tuyến tại đây	Gọi đường dây yêu cầu Verisk: 800-627-3487 (báo cáo chỉ có sẵn bằng thư)

Nếu bạn nhận thấy các điểm không chính xác, chẳng hạn như khiếu nại bạn chưa bao giờ thực hiện hoặc thanh toán không chính xác, hãy để LexisNexis hoặc Verisk biết. Họ sẽ điều tra trong vòng 30 ngày và xóa mọi lỗi. Bạn cũng được hưởng một bản sao miễn phí của báo cáo đã sửa.

Alex Glenn là một nhà văn nhân viên cho Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. E-mail: [email protected] .