Quy trình yêu cầu bảo hiểm có nghĩa là sửa chữa tiêu chuẩn, một số người nói

Sau một tai nạn, bạn có thể giả định chiếc xe của bạn sẽ được sửa chữa bằng cách sử dụng các bộ phận thay thế từ nhà sản xuất. Nhưng trong nhiều trường hợp, bạn sẽ sai. Quá trình yêu cầu bồi thường bảo hiểm phức tạp hơn.

Làm việc theo thỏa thuận của công ty bảo hiểm, cửa hàng tự động đôi khi sử dụng các bộ phận tái chế hoặc hậu mãi để sửa chữa - và do đó yêu cầu bảo hiểm - rẻ hơn. Đó là một thực tế đã tồn tại trong nhiều thập kỷ nhưng bây giờ là trọng tâm của một vụ kiện rỗ hàng trăm cửa hàng sửa chữa ở 36 tiểu bang chống lại hàng chục công ty bảo hiểm ô tô, bao gồm cả những người khổng lồ State Farm, Geico và Progressive.

Trong vụ kiện tụng, gần đây đã được củng cố tại tòa án liên bang ở Florida, chủ cửa hàng cho rằng một số bộ phận tái chế và hậu mãi không đạt tiêu chuẩn và khiến người tiêu dùng gặp rủi ro.

Họ cũng cáo buộc các công ty bảo hiểm như Allstate bất hợp pháp "lái" kinh doanh ở nơi khác nếu cửa hàng sẽ không mua các bộ phận từ nhà cung cấp được lựa chọn của hãng bảo hiểm và / hoặc sửa chữa chiếc xe khi công ty bảo hiểm thấy phù hợp - ngay cả khi đó không phải là cách tốt nhất để thực hiện công việc.

“Có thời gian cho các bộ phận được sử dụng không? Vâng, có, đặc biệt là nếu một người tiêu dùng muốn tiết kiệm một số tiền trên một sửa chữa out-of-pocket, ”Tony Passwater, giám đốc điều hành của Indiana Auto Body Association, một trong những nguyên đơn trong vụ kiện nói. “Nhưng đó không phải là những gì đang xảy ra. Nó được nhà bảo hiểm quyết định rằng mỗi lần bạn phải sử dụng điều này, hoặc đây là tất cả những gì chúng tôi sẽ trả."

Đó là loại giao thoa, Passwater nói, là sai và vượt qua ranh giới pháp lý.

Công ty bảo hiểm cho biết không có gì không đúng

Các công ty bảo hiểm có tên là bị cáo đã phủ nhận bất kỳ sự không phù hợp nào. Họ nói rằng họ chỉ cố gắng kiềm chế chi phí sửa chữa - và phí bảo hiểm của người lái xe.

Michael Barry, phó chủ tịch quan hệ truyền thông của Viện Thông tin Bảo hiểm, một nhóm được tài trợ bởi ngành công nghiệp, nói rằng nó không có ý nghĩa kinh tế cho các công ty bảo hiểm khuyến khích công việc sửa chữa nhanh hoặc kém chất lượng.

"Tôi không biết tại sao một công ty bảo hiểm muốn đặt một chiếc xe không an toàn trở lại trên đường", ông nói. "Họ vẫn đang bảo hiểm chiếc xe và bất kỳ hành khách nào họ có."

Các hãng bảo hiểm tự động bị cáo buộc vi phạm chống độc quyền, có thỏa thuận với các cửa hàng cơ thể tự động ưa thích để giữ giá xuống, và dictating cách sửa chữa được thực hiện. Chủ cửa hàng cũng cho biết họ đang bị ép buộc, trong một số trường hợp, sử dụng các bộ phận sửa chữa không đạt tiêu chuẩn.

Bị đe dọa là hàng tỷ đô la thiệt hại. Các cửa hàng cũng muốn các công ty bảo hiểm thay đổi cách họ hoạt động, một đại diện của John Eaves Jr., một luật sư đại diện cho các cửa hàng cơ thể nói.

Khiếu nại 92 trang cho rằng các công ty bảo hiểm tự động “đã tạo thành công hệ thống 'thị trường' để thưởng cho các cửa hàng cơ thể sẽ cắt góc để họ có thể tăng lợi nhuận và trừng phạt các cửa hàng cơ thể không muốn thỏa hiệp chất lượng hoặc sự an toàn của người tiêu dùng Mỹ sửa."

Đặt người tiêu dùng có nguy cơ?

Thực tiễn của ngành bảo hiểm cũng đã thu hút sự chú ý của các nhà quản lý bao gồm Tổng chưởng lý Jim Hood, người đã tham gia với Thượng nghị sĩ Richard Blumenthal, D-Conn, Hoa Kỳ, yêu cầu Bộ Tư pháp điều tra các cáo buộc.

Cụ thể, Blumenthal muốn biết liệu các công ty bảo hiểm có vi phạm một nghị định chấp thuận được ký năm 1963 nhằm ngăn chặn các hãng bảo hiểm và cửa hàng sửa chữa từ “chứng thực và lừa dối khách hàng”.

"Trái ngược với những gì người tiêu dùng có thể được tin tưởng bởi các công ty bảo hiểm của họ, cửa hàng sửa chữa được ưa thích bởi các công ty bảo hiểm không nhất thiết phải tương đương với sửa chữa chất lượng", Blumenthal đã viết trong một lá thư cho Tổng chưởng lý Eric Holder vào tháng Ba. “Nó có vẻ là một kiến ​​thức phổ biến trong các cửa hàng sửa chữa ô tô là cách tốt nhất để đạt được vị trí mong muốn trong danh sách ưu tiên của nhà bảo hiểm là không nhất thiết bằng cách cung cấp dịch vụ chất lượng nhất quán, nhưng đồng ý tính mức lao động dưới mức thị trường và sử dụng rẻ hơn, tận dụng, đã sử dụng hoặc thậm chí là các phần giả mạo về chất lượng và an toàn có vấn đề. ”

Tổng chưởng lý Louisiana Buddy Caldwell, người đã kiện State Farm về những cáo buộc tương tự ở bang của ông năm ngoái, nói rằng người lái xe có thể lái những chiếc xe được sửa chữa không có khả năng đi lại. Và điều đó, ông nói, có thể là vấn đề sống và chết.

“Trong một số trường hợp, chúng tôi đã phát hiện ra rằng những bộ phận này không có gì khác hơn là các bộ phận junkyard được sử dụng. Ở những người khác, chúng tôi đã tìm thấy chúng là những bộ phận tháo rời nước ngoài có chất lượng đáng ngờ, ”Caldwell nói. "Tự động sửa chữa không phải là một ngành công nghiệp mà bạn có thể cắt góc để tiết kiệm một ít tiền."

Ví dụ, trong vụ kiện, luật sư cho các cửa hàng sửa chữa cáo buộc rằng một số kính chắn gió aftermarket mỏng hơn so với bản gốc và không được thiết kế để phù hợp với một chiếc xe cụ thể. Trong một tai nạn, có nguy cơ lớn hơn mà kính chắn gió như vậy có thể "vỡ hơn là cung cấp bảo vệ trong một rollover hoặc chỉ đơn giản là có thể bật ra hoàn toàn."

Trong một ví dụ khác, các thử nghiệm của Ford cho thấy các bộ phận thay thế phi thương hiệu, bao gồm cả bộ phận tản nhiệt và dầm bội thu, có thể không chống lại lực va chạm cũng như các bộ phận gốc, theo Consumer Reports. Các tấm thay thế không vừa vặn cũng có thể làm chậm tốc độ của túi khí thổi phồng, Passwater nói.

"Hầu hết các cửa hàng đáng tin cậy của bạn sẽ đi trước và làm những gì cần thiết và thậm chí không được trả tiền bởi các công ty bảo hiểm," ông nói. “Nó gây khó khăn cho các cửa hàng. Họ đang làm việc đó và không được trả tiền cho nó. ”

Công ty bảo hiểm

State Farm và các công ty bảo hiểm khác có tên trong vụ kiện đã phủ nhận cáo buộc chỉ đạo và bảo vệ các chương trình "sửa chữa trực tiếp" cho các cửa hàng cơ thể như một cách để giữ chi phí sửa chữa và phí bảo hiểm được kiểm soát. Các chương trình, được sử dụng bởi hầu hết các công ty bảo hiểm, đi theo nhiều tên khác nhau nhưng có xu hướng hoạt động theo cùng một cách. Công ty bảo hiểm ký thỏa thuận với các cửa hàng tự động, hứa sẽ giới thiệu họ với các chủ hợp đồng bảo hiểm. Đổi lại, các cửa hàng phải tuân theo nguyên tắc chi phí và sửa chữa nhất định.

Các công ty bảo hiểm như các bộ phận hậu mãi cho một lý do lớn: Họ thường chi phí ít hơn 26% đến 50% so với các bộ phận của nhà sản xuất ban đầu, theo Viện Thông tin Bảo hiểm. Hiệp hội bảo hiểm tai nạn bất động sản Mỹ, một nhóm thương mại, cho biết việc sử dụng của họ tiết kiệm cho người tiêu dùng khoảng 1,5 tỷ USD chi phí bảo hiểm mỗi năm, giữ cho phí bảo hiểm xe tăng từ khoảng 3,6%.

"Chúng tôi đang tìm cách đảm bảo cạnh tranh được bảo tồn và các công ty bảo hiểm có quyền lựa chọn các bộ phận (hậu mãi)", Bob Passmore, phó chủ tịch phụ trách chính sách cá nhân của PCIAA cho biết.

Về phần an toàn, các bộ phận hậu mãi là các bộ phận bên ngoài, như cản xe và các tấm bên hông, không có gì liên quan đến hoạt động của xe, Barry nói. "Bạn sẽ không nhận được một phần chung chung nếu bạn đang nói về một truyền dẫn."

Hầu hết các tiểu bang có luật liên quan đến việc sử dụng các bộ phận hậu mãi. Ví dụ, ở Indiana, các chủ hợp đồng có quyền lựa chọn loại bộ phận mà họ muốn sử dụng trên xe của họ trong năm năm sau năm sản xuất. Các tiểu bang khác yêu cầu tuyên bố tiết lộ các bộ phận hậu mãi từ các cửa hàng cơ thể, mặc dù Passwater cho biết thường là “trên trang cuối cùng trong bản in nhỏ”.

Vấn đề bộ phận hậu mãi là một trong số đó đã được kiện tụng nhiều lần trước đây - với các tòa án đôi khi đi xuống bên cạnh các công ty bảo hiểm và đôi khi đứng về phía các cửa hàng sửa chữa và / hoặc người tiêu dùng. Nghị định chấp thuận năm 1963 về sau một cuộc tranh cãi giữa các cửa hàng cơ thể và công ty bảo hiểm trên nhiều vấn đề tương tự trong vụ kiện hiện tại.

Điểm mấu chốt

Trong đơn khiếu nại sửa đổi mới nhất được đệ trình tại Florida, luật sư cho các cửa hàng sửa chữa thừa nhận rằng không phải tất cả các chương trình sửa chữa trực tiếp đều xấu và căng thẳng mà hầu hết sử dụng "sửa chữa va chạm trung thực, chăm chỉ và chuyên nghiệp."

Đó là cách các chương trình này đang được các công ty bảo hiểm sử dụng, họ nói rằng cần phải thay đổi.

Trường hợp tại điểm? Express Paint and Body, một cửa hàng sửa chữa có trụ sở tại Lakeland, Florida. Express đã có mặt trong chương trình sửa chữa trực tiếp của Geico trong nhiều năm, theo vụ kiện, nhưng rời tháng 3 năm 2013. Geico “ngay lập tức” bắt đầu giao dịch nhanh cho khách hàng hiện tại và tiềm năng, cáo buộc cửa hàng quá mức và mất quá nhiều thời gian để sửa chữa. mọi thứ, phù hợp với nhau.

Tác động nhanh chóng - và rõ rệt. Doanh thu từ việc sửa chữa cho khách hàng của Geico giảm từ $ 205,077 vào tháng 3 năm 2013 xuống chỉ còn 29.712 đô la trong tháng tới, theo vụ kiện. Trong tất cả năm 2014, cửa hàng chỉ thực hiện $ 85,468 từ việc sửa chữa Geico.

"Điểm mấu chốt thực tế cho vụ kiện là người duy nhất nên đưa ra quyết định tham vấn với người tiêu dùng hoặc chủ xe là chuyên gia sửa chữa va chạm," Passwater nói. Các công ty bảo hiểm, ông nói, nên tránh xa nó.

Cuối cùng, điều quan trọng là người tiêu dùng biết rằng họ có thể mang xe đến bất kỳ cửa hàng nào họ muốn, không chỉ những người trong mạng lưới của công ty bảo hiểm của họ. Và bạn có quyền hỏi về các bộ phận đang được sử dụng - và yêu cầu một cái gì đó khác, mặc dù bạn có thể sẽ phải trả tiền cho nó ra khỏi túi.

Hình ảnh qua iStock.