Mẹo cho sinh viên này tiết kiệm tiền cho bạn sau năm

Bạn thường không nghĩ rằng người cho vay vay sinh viên của bạn như là một nguồn để giúp bạn tiết kiệm tiền. Nhưng bằng cách đăng ký thanh toán tự động ngay hôm nay, bạn có thể được giảm giá và bỏ tiền lại vào túi của mình.

Nếu bạn đăng ký tự động ghi nợ, mà hầu hết các khoản cho vay sinh viên liên bang và tư nhân cung cấp, bạn sẽ nhận được 0,25 điểm phần trăm giảm lãi suất và có số hóa đơn được rút trực tiếp từ tài khoản ngân hàng của bạn mỗi tháng. Lưới này bạn tiết kiệm và ngăn bạn thiếu các khoản thanh toán, miễn là bạn đảm bảo tài khoản ngân hàng của bạn có thể xử lý số tiền bị xóa.

Và nếu bạn chọn đầu tư những khoản tiết kiệm này, bạn có thể tăng thêm tiền của mình nhiều hơn.

Dưới đây là những gì các khoản tiết kiệm có thể trông giống như: Một người vay điển hình đã tốt nghiệp vào năm 2015 nợ $ 30,100 trong các khoản vay sinh viên, theo Viện Truy cập và Thành công của Cao đẳng. Nếu người vay này có APR vay 6% và đã giảm 0,25 điểm phần trăm xuống 5,75%, cô ấy có thể tiết kiệm khoảng 45 đô la mỗi năm. Trong khoảng thời gian vay 10 năm tiêu chuẩn, khoản tiết kiệm này sẽ tiết kiệm được khoảng 450 đô la.

Những người vay có số dư nợ cao hơn sẽ tiết kiệm được nhiều hơn. Ví dụ, sinh viên tốt nghiệp có khoản nợ trung bình là 57.600 đô la và 1 trong 4 có khoản nợ từ 99.614 đô la trở lên, theo New America, một bể tư duy chính sách công. Những người có số dư thấp hơn sẽ không nhận được nhiều tiền tiết kiệm, nhưng họ sẽ kiếm được một chút trở lại cộng với cơ hội để thiết lập các khoản thanh toán của họ và quên chúng.

Thanh toán tự động so với thanh toán thủ công

Món nợ	APR (có và không có trả tiền tự động)	Thanh toán hàng tháng	Tổng số tiền thanh toán trên 10 năm	Tiết kiệm hàng năm	Tiết kiệm hơn 10 năm
$10,000	6.00%	$111	$13,322	--	--
$10,000	5.75%	$110	$13,172	$15	$150
$30,100	6.00%	$334	$40,101	--	--
$30,100	5.75%	$330	$39,649	$45	$452
$75,000	6.00%	$833	$99,918	--	--
$75,000	5.75%	$823	$98,792	$113	$1,126
$100,000	6.00%	$1,110	$133,225	--	--
$100,000	5.75%	$1,098	$131,723	$150	$1,502

Chú thích: APR ở trên phản ánh lãi suất mẫu có thể được tổ chức bởi người vay có khoản vay liên bang hoặc tư nhân; một số khoản, chẳng hạn như số liệu thanh toán hàng tháng, đã được làm tròn để sử dụng trong bảng này.

Nếu bạn đang nghĩ, “Bốn mươi lăm đô la một năm? Ai quan tâm? ”Xem xét những gì bạn có thể tiết kiệm - và thực hiện - bằng cách không trả thêm tiền lãi đó.

Với thêm $ 45 mỗi năm, bạn có thể:

• Pad Roth IRA của bạn. Giả sử bạn đặt cọc ban đầu là 500 đô la, sau đó đóng góp khoản tiết kiệm 45 đô la hàng năm của bạn. Với tỷ lệ hoàn vốn cố định 7%, bạn có thể tăng số dư của mình lên 1.679 đô la trong 10 năm.
• Trả một số khoản nợ lãi suất cao nhanh hơn, chẳng hạn như thẻ tín dụng hoặc khoản vay cá nhân.
• Giảm số tiền vay của sinh viên xuống 45 đô la bằng cách hướng dẫn người cho vay của bạn áp dụng số tiền theo cách này.
• Đóng góp cho tổ chức từ thiện hoặc tổ chức hành động chính trị yêu thích của bạn và có thể bị cắt giảm thuế.
• Thêm vào khoản tiết kiệm khẩn cấp của bạn để cảm thấy được chuẩn bị nhiều hơn cho "ngày mưa" đó.

Một chiến thuật tiết kiệm lãi khác

Nếu bạn muốn giảm lãi suất nhiều hơn, hãy xem xét tái cấp vốn cho sinh viên, trong đó các khoản vay hiện tại của bạn được thay thế bằng một khoản vay mới, tư nhân có lãi suất thấp hơn. Người cho vay tái cấp vốn thường tìm kiếm các ứng cử viên có thu nhập ổn định, tín dụng tốt và một vài năm kinh nghiệm làm việc hoặc người đồng ký với những bằng cấp đó. Sử dụng máy tính tái cấp vốn để xem bạn có thể tiết kiệm được bao nhiêu.

Người vay tiền tư nhân là những ứng cử viên tốt nhất để giảm lãi suất thông qua tái cấp vốn, vì họ sẽ không từ bỏ một số bảo vệ và chương trình mà người vay tiền của liên bang có, chẳng hạn như kế hoạch trả nợ thu nhập hoặc khoản vay của sinh viên liên bang.

Jennifer Wang, giám đốc của Washington, DC, văn phòng của Viện Cao đẳng Tiếp cận và Thành công, cảnh báo cho vay mượn của liên bang đang tìm cách giảm lãi suất của họ thông qua tái cấp vốn. “[Nếu] bạn không có tùy chọn trả nợ theo thu nhập, mà các khoản vay tư nhân không, thì bất kỳ ai cũng có thể đấu tranh để trả nợ và sẽ quá muộn để hoàn nguyên khoản vay liên bang.”

Nếu bạn đang tìm cách để tiết kiệm tiền cho các khoản thanh toán khoản vay của bạn, việc đăng ký tự động trả tiền có thể là không có trí tuệ. Tái cấp vốn sẽ yêu cầu xem xét nhiều hơn, bao gồm cách quyết định có thể ảnh hưởng đến bạn trong tương lai khi bạn có thể muốn các biện pháp bảo vệ liên bang đó.

Anna Helhoski là một biên tập viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @AnnaHelhoski