ĐịNh nghĩa & Ví dụ Kiểm tra Ngân hàng

Kiểm tra ngân hànglà một quy trình bảo đảm thông thường cho ngân hàng hoặc tổ chức cho vay ổn định về mặt tài chính và tuân thủ các quy định trong khi tránh rủi ro quá mức. CAMERA là một hệ thống được sử dụng để đánh giá các ngân hàng.

Cách hoạt động (Ví dụ):

Để đảm bảo sức mạnh tài chính của mình, các ngân hàng phải trải qua kỳ thi định kỳ của một cơ quan liên bang (thường là Văn phòng Điều phối tiền tệ)). Các kỳ thi này bao gồm phân tích các khoản vay và đầu tư của ngân hàng, cách thức quản lý các khoản tiền, hồ sơ rủi ro của ngân hàng (nghĩa là thanh khoản và khả năng sinh lời của ngân hàng), và sự tuân thủ của ngân hàng đối với luật ngân hàng tiêu dùng. Các giám khảo OCC cũng xem xét khả năng kiểm soát và quản lý nội bộ của ngân hàng.

Giám định ngân hàng phát hành xếp hạng số cho ngân hàng do kết quả của cuộc kiểm tra. Được mệnh danh là hệ thống CAMELS ở Hoa Kỳ, các giám khảo ghi được từng ngân hàng trong sáu lĩnh vực: mức vốn, chất lượng tài sản, quản lý, thu nhập, thanh khoản và độ nhạy cảm với rủi ro thị trường. Các ngân hàng có điểm số từ 1 đến 5 trong mỗi loại, với 1 là cao nhất.

Tại sao lại có vấn đề:

Kỳ thi ngân hàng có hai phần: điểm CAMELS mục tiêu và phần ghi chú chủ quan hơn. Các tài liệu kiểm tra ngân hàng thường không công khai, miễn 8 Đạo luật Tự do Thông tin bảo vệ chúng một cách rõ ràng khỏi việc tiết lộ. Điều này có vẻ bề ngoài bởi vì việc tiết lộ sẽ tiết lộ những ngân hàng nào đang trong tình trạng nghèo nàn, điều này có thể gây hoảng loạn cho các cổ đông và người gửi tiền. Tuy nhiên, các ngân hàng quốc gia phải nộp Báo cáo Tình trạng và Thu nhập mỗi quý cho Công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC), và điều này có sẵn cho công chúng.