ĐịNh nghĩa & ví dụ về ngân hàng

Giá trị của nó là gì:

Còn được gọi là tỷ lệ chiết khấu liên bang, tỷ lệ ngân hàng là lãi suất mà ngân hàng có thể vay từ Cục Dự trữ Liên bang.

Cách thức hoạt động (Ví dụ):

Để hiểu tỷ giá ngân hàng, điều quan trọng là phải hiểu rằng ngân hàng thu được lợi tức từ việc cho vay. Khi cho vay tạo ra lợi nhuận cho các ngân hàng, họ có động cơ để cho vay càng nhiều tiền gửi càng tốt. Đây là một vấn đề khi một số lượng lớn người gửi tiền đột nhiên muốn rút tiền của họ. Để ngăn chặn sự hoảng sợ xảy ra một cách tự nhiên trong tình huống này, Cục Dự trữ Liên bang duy trì một hệ thống ngân hàng dự trữ phân đoạn, yêu cầu các ngân hàng giữ một tỷ lệ tiền gửi nhất định bằng tiền mặt.

Khi ngân hàng không thể đáp ứng yêu cầu dự trữ, họ có thể vay các khoản tiền này từ ngân hàng khác hoặc trực tiếp từ Cục Dự trữ Liên bang. Vay từ Cục Dự trữ Liên bang bao gồm vay mượn từ "Cửa sổ Giảm giá" của Fed. Các khoản vay không được bảo đảm và trong thời gian rất ngắn (thường là qua đêm).

Việc tăng lãi suất ngân hàng không khuyến khích các ngân hàng vay vốn để đáp ứng các yêu cầu dự trữ, khiến họ tích lũy dự trữ (và do đó cho vay ít tiền hơn). Việc giảm lãi suất ngân hàng có tác động ngược lại: Nó khuyến khích các ngân hàng vay để đáp ứng các yêu cầu dự trữ, tạo ra nhiều tiền hơn để cho vay.

Tại sao lại có vấn đề:

Cục Dự trữ Liên bang đặt lãi suất ngân hàng và do đó, nó ảnh hưởng đến tốc độ mà các ngân hàng cũng vay từ nhau (lãi suất liên bang). Vì vậy, nếu lãi suất ngân hàng thấp hơn lãi suất liên bang, các ngân hàng có thể sẽ thích vay từ Cục Dự trữ Liên bang khi họ cần vay vốn. Điều này gây áp lực giảm lãi suất quỹ liên bang.

Ngược lại, nếu tỷ giá ngân hàng cao hơn lãi suất liên bang, các ngân hàng có thể sẽ vay mượn nhau hơn là từ Cục dự trữ liên bang. Điều này gây áp lực lên lãi suất quỹ liên bang. Trong cả hai trường hợp, Cục Dự trữ Liên bang có thể kích hoạt một sự thay đổi trong lãi suất quỹ liên bang bằng cách thay đổi tỷ lệ chiết khấu. Bởi vì sự gia tăng cung cấp nguồn vốn có sẵn để cho vay đặt áp lực giảm lãi suất, những thay đổi trong lãi suất ngân hàng có thể có tác động kinh tế rộng rãi. Thao túng tỷ lệ quỹ liên bang là một trong ba phương pháp chính mà Cục Dự trữ Liên bang sử dụng để kiểm soát nguồn cung tiền (hai phương pháp khác liên quan đến việc thay đổi các yêu cầu dự trữ và mua hoặc bán Kho bạc Hoa Kỳ trên thị trường mở).