Ngân hàng tìm cách đổi mới, làm cho ngân hàng dễ dàng hơn

"Đổi mới hoặc chết" dường như là quy tắc trong ngân hàng hiện nay, và đó là tất cả về cách thu hút bạn và tiền của bạn.

Trong những năm gần đây, thành công đã đi xuống mà các ngân hàng làm đổi mới tốt nhất khi họ thích ứng với công nghệ mới và thêm các dịch vụ tư duy chuyển tiếp. Thay vì tập trung phát triển các sản phẩm ngân hàng tiêu dùng, như kiểm tra tài khoản hoặc tài khoản tiết kiệm, các ngân hàng đang theo đuổi khả năng tiếp cận. Nó không phải về tiền của bạn; đó là cách bạn truy cập và quản lý nó.

Trên toàn quốc, các ngân hàng đang tìm cách cải thiện ngân hàng cam kết bằng cách gặp gỡ người tiêu dùng ở nơi họ đang ở, thay vì buộc người tiêu dùng đến với họ. Người tiêu dùng muốn có trải nghiệm ngân hàng được cá nhân hóa - trải nghiệm dựa trên lịch sử tài chính và kỳ vọng trong tương lai của họ. Họ muốn biết điều gì đang xảy ra trong tài khoản của họ tại bất kỳ thời điểm nào. Họ muốn cảnh báo tài khoản tự động, dịch vụ thanh toán kỹ thuật số, tin tức ngân hàng và công cụ lập ngân sách khi đang di chuyển. Và hey - phần thưởng, phiếu giảm giá và các giao dịch khác cũng sẽ tốt đẹp.

Khả năng tiếp cận, minh bạch và bảo mật là tiêu chuẩn mới: Người tiêu dùng muốn tiếp cận tiền của họ thông qua bất kỳ đại lộ nào (đặc biệt là thiết bị di động của họ), họ muốn các dịch vụ này miễn phí và họ muốn chắc chắn tiền của họ an toàn.

Ngân hàng thực hiện hành động

Vào tháng 9 năm 2012, Hiệp hội Ngân hàng Mỹ (ABA) đã phát hành một tờ giấy gọi là “Giúp tôi theo dõi tiền của tôi!” Bài báo được dùng như một lời kêu gọi hành động để các ngân hàng khởi động các công cụ tài chính cá nhân của riêng họ cho người tiêu dùng. Bằng cách cung cấp các sản phẩm như vậy, các ngân hàng có thể đòi lại thị phần từ các công ty như Mint.com, cho phép người tiêu dùng theo dõi chi tiêu của họ và đặt ngân sách cho tất cả tài khoản ngân hàng của họ.

Cung cấp các công cụ lập ngân sách trực tuyến là một cách mà các ngân hàng đang cố gắng thu hút người tiêu dùng, nhưng nó chỉ là một phần của phương pháp tiếp cận đa hướng. Ngân hàng cam kết phụ thuộc vào khả năng tiếp cận, minh bạch và bảo mật. Có một số ngân hàng đang chủ động cung cấp cho người tiêu dùng cả ba.

Nâng cấp và đổi mới

Farmington Bank của Farmington, Connecticut, gần đây đã ra mắt ứng dụng ngân hàng di động miễn phí được nâng cấp, hiện có sẵn cho iPad, ngoài các thiết bị iPhone và Android. Các tính năng di động trước đây có sẵn bao gồm khả năng kiểm tra số dư, chuyển tiền, xem lại lịch sử giao dịch, thanh toán hóa đơn và tìm các chi nhánh và máy ATM lân cận. Khách hàng cũng có quyền truy cập vào Thanh toán Cá nhân với Popmoney® thông qua điện thoại di động của họ khi họ đăng ký vào ngân hàng trực tuyến và thanh toán hóa đơn.

Các tính năng mới là nơi bạn thấy khả năng truy cập, tính minh bạch và bảo mật thực sự phát huy tác dụng. Ứng dụng mới cho phép bạn bật hoặc tắt thẻ ghi nợ khi cần thiết để bảo vệ bằng Công cụ bật / tắt thẻ ghi nợ mới. Bạn cũng có thể đặt cảnh báo bảo mật cho tài khoản, chuyển khoản và thanh toán hóa đơn và sử dụng tính năng Tự động đăng nhập để xem số dư tài khoản và giao dịch gần đây trước khi bạn đăng nhập. Ứng dụng iPad thậm chí cho phép bạn để lại ghi chú cho tài khoản của mình trên Scratchpad. Cuối cùng, bạn có thể theo dõi diễn biến của ngân hàng và nhận thông báo về các sự kiện như Series hòa nhạc cộng đồng miễn phí của họ.

"Nâng cao các ứng dụng di động của chúng tôi chỉ là một trong những cách mà Ngân hàng Farmington đang đổi mới để phục vụ khách hàng của chúng tôi khi nào và ở đâu họ muốn", ông Ilene Malina, phó chủ tịch cấp cao kiêm giám đốc tiếp thị tại Farmington Bank cho biết. “Ngày càng nhiều khách hàng ở mọi lứa tuổi đang khám phá và hưởng lợi từ các tính năng bảo mật và tiện lợi hiện đại của ứng dụng dành cho thiết bị di động của chúng tôi”.

Ngân hàng Centier của Merillville, Indiana, gần đây cũng đã nâng cấp ứng dụng ngân hàng di động miễn phí của mình. Bổ sung cho các ứng dụng bao gồm một thẻ ghi nợ ON | TẮT công tắc và tùy chọn Tự động đăng nhập, cho phép truy cập nhanh vào tài khoản của bạn. Những nâng cấp này bổ sung cho các tính năng trước đó, như khả năng kiểm tra số dư, xem lại lịch sử giao dịch, chuyển tiền và tìm các chi nhánh hoặc máy ATM lân cận. Bảo mật rộng lớn của Centier giữ tiền và thông tin cá nhân của bạn an toàn.

Ngân hàng Cadence, có trụ sở tại Birmingham, Alabama, đã phát hành một bộ sản phẩm ngân hàng trực tuyến miễn phí vào tuần trước, được gọi là Fluent bởi Cadence. Bộ này bao gồm ứng dụng Cadence Mobile, Cadence FlashDeposit và công cụ tài chính cá nhân Cadence TotalMoney. Cadence Mobile cho phép bạn xem lại các giao dịch, kiểm tra số dư tài khoản, chuyển tiền và tìm các chi nhánh hoặc máy ATM lân cận. FlashDeposit cho phép bạn sử dụng máy tính bảng hoặc điện thoại thông minh của mình để gửi séc; và TotalMoney (có sẵn trên điện thoại di động, máy tính bảng hoặc máy tính để bàn) là một công cụ quản lý tài chính cá nhân toàn diện. Bạn có thể theo dõi tất cả các tài khoản của bạn (tổng hợp tất cả các tài khoản ngân hàng của bạn, bao gồm các tài khoản ngân hàng khác), theo dõi chi tiêu, thiết lập và quản lý ngân sách và theo dõi giá trị thực của bạn, trong số nhiều tùy chọn khác. Các tính năng được thiết kế cho người dùng đang di chuyển, với mỗi công cụ dễ dàng truy cập từ ứng dụng Fluent by Cadence.

"Đó là về sự tiện lợi và kiểm soát - cho khách hàng của chúng tôi những công cụ để quản lý tiền của họ và thực hiện các giao dịch mọi lúc, mọi nơi", Debbie Innes, phó chủ tịch ngân hàng bán lẻ của Cadence Bank, cho biết trong một thông cáo báo chí.

Ngân hàng quốc gia Camden, của Camden, Maine, có Công cụ quản lý tài chính cá nhân miễn phí với dịch vụ ngân hàng trực tuyến của mình.Công cụ cho phép bạn theo dõi giá trị thực của bạn (so sánh số tiền bạn nợ), theo dõi chi tiêu, tạo và quản lý ngân sách và nhận thông báo cho các hành động quan trọng (bao gồm thanh toán hóa đơn, số dư tài khoản thấp hoặc giao dịch lớn). Công cụ lập ngân sách phân tích chi tiêu của bạn theo danh mục và cung cấp báo cáo cho bạn biết mức độ thành công mà bạn đã lập ngân sách qua các khoảng thời gian đã chọn. Các tùy chọn ngân hàng trực tuyến của Ngân hàng Quốc gia Camden cũng bao gồm khả năng xuất Quicken và QuickBooks miễn phí.

Đưa người tiêu dùng đầu tiên

Dấu hiệu của thời đại ngân hàng này là một biến thể về câu nói cũ “khách hàng luôn đúng”. Điều này không có nghĩa là sự chấp thuận của mọi ý tưởng mà người tiêu dùng nghĩ ra, nhưng nó phản ánh văn hóa nghe những gì họ muốn. Nếu các ngân hàng muốn thành công, họ phải học để dự đoán những gì bạn muốn trước khi bạn thậm chí nhận ra bạn muốn nó.

Nguồn Sean MacEntee / Flickr