So sánh lãi suất điều chỉnh và thế chấp tỷ lệ cố định
Indila - S.O.S
Mục lục:
- Một vấn đề quan tâm
- Thế chấp có nghĩa là cho những người mua khác nhau
- Điểm mấu chốt
- Cái gì tiếp theo?
- So sánh today‚Äôs 5/1 giá ARM
- Xem người cho vay thế chấp lãi suất cố định tốt nhất
- Học hỏi nhiều hơn về ưu và nhược điểm của ARM
TRONG ĐIỀU KHOẢN NÀY: Lãi suất trên ARM so với các khoản vay lãi suất cố định Khoản vay ARM hoặc lãi suất cố định có tốt hơn không? Tầm quan trọng của mũ trong ARM ARM bổ sung và lingo lãi suất cố định Tìm một người cho vay ARM hoặc lãi suất cố định
Mặc dù tỷ lệ thế chấp đang tăng lên, chúng vẫn còn thấp theo tiêu chuẩn lịch sử. Trong những điều kiện này, nhiều người mua nhà được rút ra để vay tiền nhà 30 năm truyền thống, nhưng không quyết định quá nhanh. Hấp dẫn như thế chấp lãi suất cố định có thể là, bạn có thể nhận được lãi suất thậm chí thấp hơn - và một thuật ngữ phù hợp hơn với nhu cầu của bạn - với một thế chấp có lãi suất có thể điều chỉnh. Khoản vay lãi suất cố định có lãi suất không bao giờ thay đổi. Một thế chấp lãi suất có thể điều chỉnh, tuy nhiên, đặt lại lãi suất của nó trong khoảng thời gian cụ thể và có thể là một công cụ mạnh mẽ cho người mua nhà với mục tiêu cụ thể trong tâm trí. Khoản vay lãi suất cố định có lãi suất không bao giờ thay đổi. ARM bắt đầu với lãi suất đã đặt trong một khoảng thời gian nhất định, sau đó điều chỉnh định kỳ tỷ lệ sau đó. ARM “5/1” có nghĩa là tỷ lệ của bạn sẽ được cố định trong năm năm và sau đó được điều chỉnh hàng năm. Một số người cho vay đang mở rộng chiều dài của khóa tỷ lệ ban đầu từ năm năm đến bảy, 10 hoặc thậm chí 15 năm, khiến cho ARM thậm chí hấp dẫn hơn các loại khoản vay thế chấp khác. Sau giai đoạn ban đầu, lãi suất được dựa trên một chỉ số cộng với một biên độ. Chỉ số này có thể là lãi suất được công bố như LIBOR (Lãi suất Ưu đãi Liên ngân hàng Luân Đôn) hoặc lãi suất tư nhân do người cho vay phát triển. Ký quỹ sẽ là một tỷ lệ phần trăm được thêm vào chỉ mục. Mặc dù lãi suất ARM ban đầu thấp hơn khoản vay cố định 30 năm, đôi khi bằng một phần trăm điểm, luôn có khả năng lãi suất ARM sẽ đặt lại nhiều lần trong suốt thời gian vay. Nếu bạn được định cư trong sự nghiệp của mình, có một gia đình đang phát triển và sẵn sàng thiết lập một số nguồn gốc trong một cộng đồng mà bạn yêu thích, một thế chấp có lãi suất cố định trong vòng 30 đến 15 năm có thể phù hợp với bạn. Với tỷ lệ bị khóa, bạn sẽ luôn biết thanh toán của mình sẽ là bao nhiêu. ARM bắt đầu với lãi suất thấp hơn, có nghĩa là thanh toán hàng tháng của bạn sẽ có giá phải chăng hơn, ít nhất là miễn là lãi suất được ấn định. Bởi vì tính năng này, bạn có thể thực sự đủ điều kiện cho một khoản vay lớn hơn, và đó có thể có nghĩa là một ngôi nhà đẹp hơn. Hoặc, để xem nó theo một cách khác: Giả sử bạn muốn mua một ngôi nhà 300.000 đô la. Nó có thể sẽ dễ dàng hơn để đủ điều kiện cho ARM hơn là một thế chấp lãi suất cố định, bởi vì thanh toán ban đầu thấp hơn và hấp thụ ít hơn tổng thu nhập của bạn. Các khoản thế chấp có lãi suất có thể điều chỉnh thường thu hút người mua nhà lần đầu tiên trẻ hơn, di động hơn. Các khoản thế chấp có lãi suất có thể điều chỉnh thường thu hút người mua nhà lần đầu tiên trẻ hơn, di động hơn. Nếu bạn đang tiến bộ trong một sự nghiệp có thể yêu cầu bạn chuyển đến một thành phố khác trong vòng vài năm, hãy nghĩ đến việc bắt đầu một gia đình sớm hoặc muốn đơn giản mở các lựa chọn dài hạn, ARM có thể là lựa chọn tốt. Nếu bạn chuyển đi hoặc giao dịch đến một ngôi nhà lớn hơn trước khi giai đoạn giới thiệu kết thúc, bạn sẽ được hưởng lợi từ mức lãi suất thấp hơn mà không gặp khó khăn trong việc xử lý lãi suất có thể điều chỉnh hoặc tái cấp vốn cho thế chấp có lãi suất cố định. " HƠN: Sử dụng máy tính thế chấp của chúng tôi để tìm hiểu khoản thanh toán thế chấp hàng tháng của bạn. " HƠN: Máy tính thế chấp lãi suất Chỉ hiểu mũ lãi và thanh toán ARM có thể có một hoặc nhiều mũ dựng sẵn. Đây có thể là giới hạn về mức lãi suất có thể nhảy cho lần điều chỉnh đầu tiên và cho mỗi lần điều chỉnh tiếp theo. Các giới hạn cũng có thể hạn chế tăng lãi suất tối đa cho thời hạn của khoản vay. Một số ARM cũng cung cấp giới hạn thanh toán - giới hạn số tiền thanh toán của bạn có thể tăng lên. Tuy nhiên, trong khi giới hạn như vậy có thể giới hạn số tiền mà khoản thanh toán hàng tháng của bạn tăng lên, nó có thể không giới hạn lãi suất. Kết quả có thể là một khoản thanh toán không bao gồm tất cả tiền lãi do thế chấp. Số tiền còn lại được cộng vào tổng số nợ của bạn, vì vậy bạn có thể trả lãi suất trên số tiền lãi - và thực sự vay nhiều hơn vào cuối thời hạn cho vay của bạn so với lúc đầu bạn đã làm. Các thuật ngữ ARM khó hiểu giải thích ARM liên quan đến một số điều khoản và điều kiện phức tạp, vì vậy điều quan trọng là phải hiểu tất cả các trò chơi. Dưới đây là một số thuật ngữ phổ biến bạn nên tìm hiểu: Tần suất điều chỉnh: Tần suất lãi suất của bạn có thể điều chỉnh. Hàng năm là tần suất chung. Chỉ số điều chỉnh: Số tiền thay đổi lãi suất dự kiến. Mức chiết khấu ban đầu: Thường được gọi là tỷ lệ trêu ghẹo, đây là lãi suất cố định trong thời gian ban đầu hoặc giới thiệu. Thanh toán bóng: Một khoản thanh toán lớn có thể được tính vào cuối khoản thế chấp. Giới hạn lãi suất: Giới hạn về mức giá của bạn có thể tăng lên với mỗi lần điều chỉnh. Giới hạn thanh toán: Một giới hạn về số tiền thanh toán thế chấp của bạn có thể thay đổi; thường là một tỷ lệ phần trăm của khoản vay. ARM chỉ quan tâm: Với khoản thế chấp lãi suất có thể điều chỉnh lãi suất, bạn sẽ chỉ trả lãi không Äî Äî không có gì đối với tiền gốc Äî Äî trong một số năm nhất định. Điều đó có nghĩa là một khoản thanh toán hàng tháng nhỏ hơn trong thời gian đó. Hãy cẩn thận, mặc dù; loại khoản vay này có thể trả cho bạn khoản thanh toán cao hơn nhiều sau thời gian chỉ trả lãi. ARM tùy chọn thanh toán: Khoản vay thế chấp này cho phép bạn chọn từ một số tùy chọn thanh toán hàng tháng: thanh toán chỉ trả lãi, thanh toán tối thiểu hoặc thanh toán hoàn trả phân bổ đầy đủ. Một lần nữa, hãy thận trọng khi đăng ký khoản vay này.
ARM có một số khiếu nại, đặc biệt là cho chủ nhà muốn thanh toán ban đầu thấp hơn hoặc linh hoạt di chuyển. Bạn sẽ muốn làm toán để đảm bảo rằng nếu tỷ lệ tăng sau giai đoạn giới thiệu, thu nhập của bạn có thể xử lý các khoản thanh toán hàng tháng cao hơn. Nhưng nếu lãi suất ở mức thấp hoặc thậm chí giảm, các khoản thế chấp có lãi suất có thể điều chỉnh có thể giúp bạn tiết kiệm rất nhiều tiền. Nhiều hơn từ Investmentmatome Người cho vay thế chấp có lãi suất có thể điều chỉnh tốt nhất Người cho vay thế chấp cố định trong 30 năm Những ưu và khuyết điểm của ARM
Hal Bundrick và Deborah Kearns là các nhà văn của nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected], [email protected]. Twitter: @halmbundrick, @debbie_kearns.
Bài đăng này được cập nhật vào ngày 2 tháng 2 năm 2016. Nó được xuất bản lần đầu ngày 19 tháng 6 năm 2014. Hình ảnh qua Shutterstock. Một vấn đề quan tâm
Thế chấp có nghĩa là cho những người mua khác nhau
Điểm mấu chốt
Cái gì tiếp theo?
So sánh today‚Äôs 5/1 giá ARM
Xem người cho vay thế chấp lãi suất cố định tốt nhất
Học hỏi nhiều hơn về ưu và nhược điểm của ARM
