Những lợi ích và hạn chế của việc chọn một kế hoạch 529

Bạn không chắc chắn kế hoạch tiết kiệm đại học nào phù hợp với bạn? Xem thêm Investmentmatome‚Äôs Kế hoạch Tiết kiệm 529 Tốt nhất năm 2013.

Chọn một kế hoạch 529 là khá tốt, đặc biệt nếu nó là để giúp tiết kiệm cho giáo dục đại học của con bạn, nhưng một điều nên được xem xét và đưa ra một suy nghĩ tốt. Để bạn có thể đưa ra quyết định về bất cứ điều gì, đặc biệt là nếu nó liên quan đến một quyết định tài chính, hãy chắc chắn rằng bạn nhìn vào cả những lợi thế và bất lợi. Trên lưu ý đó, dưới đây là một vài lợi ích và hạn chế khi chọn một kế hoạch 529 cho mục đích tiết kiệm cho việc giáo dục đại học của con bạn.

Lợi ích khi chọn gói 529:

Khả năng nhận được lợi tức miễn thuế cao trên kế hoạch 529: Trong hầu hết các trường hợp, khi đầu tư vào kế hoạch 529 để tiết kiệm cho giáo dục đại học, lợi nhuận nhận được, đó là rút tiền cuối cùng, thường không có thuế. Điều này xảy ra trong nhiều trường hợp, nhưng vẫn có những trường hợp cần phải xác nhận điều này bằng cách tham khảo ấn phẩm IRS 970.

Kế hoạch 529 trả lãi suất đầu tư: Lợi ích đặc biệt này đòi hỏi một chút nghiên cứu, bởi vì nó không luôn hoạt động theo kế hoạch, nhưng phần lớn thời gian, nó hoạt động. 529 kế hoạch thường hoạt động giống như quỹ tương hỗ, theo nghĩa là hầu hết trong số họ đặt các khoản đầu tư của khách hàng như bạn vào các chương trình trả lại cao như cổ phiếu và trái phiếu để giúp tăng tiền của bạn nhanh hơn rất nhiều. Mặc dù, một số bang hoạt động đầu tư như vậy theo một cách khác, nhưng tất cả, tất cả các nhà khai thác của một kế hoạch 529 luôn làm tốt trong việc đảm bảo bạn nhận được sự quan tâm đầu tư của mình. Để làm rõ về điều này, hãy đảm bảo bạn đặt các câu hỏi liên quan và thực hiện một số nghiên cứu về kế hoạch của bạn, trước khi bạn tiếp tục ký bất kỳ tài liệu nào bạn sẽ được cung cấp. Điều quan trọng là đảm bảo bạn cảm thấy thoải mái với quy trình, mức độ rủi ro liên quan và lợi tức bạn dự đoán.

Đóng góp của bạn không bị giới hạn: 529 kế hoạch tiết kiệm đại học, giúp bạn tự do đóng góp nhiều tiền như bạn muốn mỗi năm.

Tiền của bạn có thể được chuyển nhượng: Với kế hoạch 529, bạn có thể chuyển tiền của mình từ một tiểu bang sang một tiểu bang khác, đặc biệt là trong trường hợp chuyển đến một tiểu bang khác.

Hạn chế của việc chọn một kế hoạch 529

Bạn chỉ có thể sử dụng tiền của mình cho mục đích đại học: Là nhà đầu tư kế hoạch 529, bạn chỉ được phép sử dụng khoản tiền rút tiền của mình cho mục đích đại học. Nếu không thực hiện điều này, bạn sẽ bị phạt 10% khi rút tiền. Ngoài ra, bằng cách rút tiền của bạn cho một cái gì đó khác, cung cấp cho chính phủ liên bang và IRS quyền tự do để đánh thuế tài khoản thay thế của bạn.

Bạn không thể tái đầu tư mà không thu hút một hình phạt: Cũng giống như bạn không được phép sử dụng tiền của mình cho các mục đích khác ngoài giáo dục đại học; bạn cũng không thể chuyển khoản đầu tư của mình sang một quỹ tương hỗ khác, trong trường hợp gói tiết kiệm thứ hai cho bạn lãi suất nhiều hơn kế hoạch 529. Nếu bạn làm điều này, bạn sẽ được phạt 10%

Tuyên bố miễn trừ trách nhiệm: Bài viết này là một phần của loạt quan điểm của người dùng về các kế hoạch 529 của Investmentmatome. Các quan điểm và khuyến nghị trong phần này được tổ chức bởi người đóng góp cá nhân và không nhất thiết phản ánh ý kiến ​​của Investmentmatome nói chung.