6 sai lầm ngân sách và cách khắc phục chúng

Ý nghĩ về kế toán cho mỗi chút tiền bạn chạm có thể đáng sợ, nhưng các khoản tiết kiệm ngân sách lớn nhất không đòi hỏi một mức độ toán học để sửa chữa. Với một số hướng dẫn và giải quyết, bất kỳ ai cũng có thể xây dựng ngân sách.

Chúng tôi đã nói chuyện với một số nhà lập kế hoạch tài chính để xác định các lỗi ngân sách phổ biến và phiền hà nhất và giúp bạn tránh được chúng. Các chuyên gia đồng ý: Bỏ qua ngân sách hoàn toàn là sai lầm lớn nhất bạn có thể thực hiện. Nhưng một khi bạn đã đóng đinh một xuống, chỉ đạo rõ ràng của những sai lầm bổ sung.

1. Không theo dõi chi phí

Tính chính xác của ngân sách và khả năng tiến bộ của bạn đối với các mục tiêu tài chính phụ thuộc vào việc biết bạn đang chi tiêu gì. Việc mơ hồ với những con số này có thể khiến bạn thất bại.

"Khá thẳng thắn, hầu hết mọi người chưa bao giờ dừng lại để suy nghĩ về số tiền họ thực sự chi cho thức ăn hoặc đồ dùng cá nhân", Justin Goodbread, một nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận với Heritage Investors ở Knoxville, Tennessee nói. Anh ta nói rằng anh ta thấy mọi người đều đáng kể hơn và đánh giá thấp số tiền họ chi tiêu mỗi tháng.

Sửa chữa: Theo dõi những gì bạn chi tiêu ít nhất một tháng trước khi đặt ngân sách của bạn. Lý tưởng nhất, bạn sẽ tiếp tục theo dõi chi phí mỗi tháng, nhưng hãy chụp ít nhất một tháng mỗi quý. Sử dụng ứng dụng ngân sách tốt để đơn giản hóa quy trình.

" HƠN: 5 bước để theo dõi chi phí của bạn

2. Bỏ việc nghỉ hưu của bạn

Một mục tiêu mà nhiều thập kỷ nữa là một mục tiêu dễ dàng để bỏ bê. Nhưng cho dù bạn đang ở độ tuổi trung niên với một gia đình hay mới ra khỏi đại học, bạn cần phải tiết kiệm để nghỉ hưu - nó sẽ là ưu tiên tài chính lớn nhất trong cuộc sống của bạn.

Lauren Klein, CFP và người sáng lập của Klein Financial Advisors tại Newport Beach, California cho biết: “Mọi người có xu hướng tiết kiệm tiền hưu trí khi hy sinh thu nhập 'có thể kiếm được' của họ ngày hôm nay. “Điều đó có vẻ không ổn.” Klein gợi ý suy nghĩ về những đóng góp hưu trí ngày hôm nay như tiền lương ngày mai - đây là số tiền sẽ trả các hóa đơn khi bạn lớn tuổi hơn.

Sửa chữa: Ở mức tối thiểu, dành đủ tiền lương của bạn để đáp ứng bất kỳ việc làm phù hợp cho 401 (k) đóng góp. Nếu bạn không có 401 (k), hãy thiết lập IRA và đóng góp những gì bạn có thể mỗi tháng. Mục tiêu cuối cùng là dành ít nhất 15% thu nhập hiện tại của bạn cho những năm vàng.

3. Bỏ qua quỹ khẩn cấp

Quỹ khẩn cấp của bạn loại bỏ sự cần thiết phải khai thác thẻ tín dụng hoặc các khoản vay khác khi chi phí bất ngờ xảy ra, theo Scott Higgins, CFP với Rose Street Advisors tại Kalamazoo, Michigan. "Nó không phải là vấn đề nếu một cái gì đó sẽ xảy ra, nhưng một vấn đề khi nào," Higgins nói.

Sửa chữa: Nếu bạn không có gì được đặt sang một bên trong trường hợp khẩn cấp, hãy tạo một quỹ $ 500 cho ưu tiên hàng đầu của bạn. Khi điều đó xảy ra và bạn đang đóng góp thường xuyên cho quỹ hưu trí của mình, hãy đặt ra các mục tiêu có thể quản lý cho quỹ khẩn cấp của bạn, làm việc để tiết kiệm ba và sau đó sáu tháng chi phí sinh hoạt. Nếu bạn có thời gian và năng lượng, hãy xem xét thúc đẩy quỹ khẩn cấp của bạn với hợp đồng biểu diễn bên - chỉ cần tìm ra cách kiếm tiền theo cách phù hợp với lịch biểu của bạn.

» HƠN: Bạn cần bao nhiêu tiền trong quỹ khẩn cấp?

4. Giả sử đối tác của bạn ở trên cùng một trang

"Hãy nói về tiền bạc" có thể là lời nói của một số hộ gia đình, nhưng không tuân theo ngân sách của bạn và mục tiêu tài chính dài hạn là một sai lầm lớn. "Nếu thiếu thông tin liên lạc chưa gây ra vấn đề, nó chắc chắn sẽ xuống đường", Klein nói.

Sửa chữa: Nói về tiền sớm và thường xuyên. Nhìn vào thu nhập hàng tháng, hóa đơn và chi tiêu với nhau, vì vậy cả hai đều biết nơi tiền đang đi. Khi nói đến ngân sách và mục tiêu, nếu bạn không đồng ý về mọi thứ, hãy thỏa hiệp. Klein đề nghị được giúp đỡ bên ngoài nếu tiền vẫn là một điểm tranh chấp liên tục.

» HƠN: Làm thế nào để có cuộc đàm phán tiền khó

5. Đổ mồ hôi đồng xu

Bạn sẽ không đạt được tự do tài chính chỉ bằng cách tránh các chi phí nhỏ, như sửa chữa Starbucks hàng ngày của bạn, theo Daniel P. Mahoney, CFP và người sáng lập True Square Financial LLC ở Atlanta. Thay vào đó, ông nói, "hai điều ngăn cản hầu hết các gia đình tiết kiệm nhiều hơn - chi phí cố định cao như thế chấp của bạn, thanh toán xe hơi và học phí, và chi phí bất ngờ hoặc mất thu nhập."

Sửa chữa: Giữ những thứ lớn là ưu tiên hàng đầu. Với một quỹ khẩn cấp tại chỗ cho chi phí bất ngờ, kiểm tra chi phí định kỳ hàng tháng của bạn cho những nơi để tiết kiệm đáng kể. Brent Sutherland, CFP với Ntellivest ở Pittsburgh, đề nghị tự hỏi liệu bạn có thực sự cần ngôi nhà và thế chấp quá khổ đó hay hai xe thay vì một. "Thật dễ dàng để bị cuốn vào việc tin những món đồ này là một điều cần thiết."

6. Giả sử bạn nên đi một mình

Việc lập ngân sách rất khó, nhưng trợ giúp ở ngoài đó và không dành cho người giàu. "Bạn không cần một số tiền tối thiểu để nhận được lời khuyên tài chính chuyên nghiệp", theo Shelly-Ann Eweka, CFP với TIAA ở Denver, mặc dù nhiều người ngại yêu cầu giúp đỡ khi nói đến quản lý tiền của họ.

Sửa chữa: Có nhiều lần khi làm việc với một cố vấn tài chính được bảo hành, và Eweka nói mọi người có thể ngạc nhiên vì họ sẽ phải trả bao nhiêu tiền. Cố vấn tín dụng là một lựa chọn khác, chi phí thấp hơn nếu bạn đang tìm kiếm trợ giúp về quản lý nợ và lập ngân sách chung.Nếu bạn vẫn không chắc chắn về việc trả tiền cho ai đó để giúp bạn về tài chính, hãy trao đổi với bạn bè và gia đình đáng tin cậy, đặc biệt là những người bạn đã đạt được mục tiêu tài chính của họ.

Elizabeth Renter là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @ElizabethRenter.