Tôi có nên mua bảo hiểm của chủ nhà không?

Một ngôi nhà không chỉ là tường và mái nhà. Nó nhiều hơn mặt bàn và thảm, hơn là hệ thống ống nước và điện. Một ngôi nhà là an ninh. Một ngôi nhà là nơi bạn, vợ / chồng và con cái của bạn (cho dù họ có hai chân hoặc bốn) ngủ vào ban đêm. Đó là nơi bạn ăn tối, chăm sóc đèn lồng Jack-o'e, thổi nến sinh nhật và ngủ trưa vào những buổi chiều chủ nhật lười biếng. Câu hỏi liệu có nên mua bảo hiểm của chủ nhà không chỉ đơn giản là một câu hỏi về giá trị tài sản; đó là câu hỏi bảo vệ những gì quan trọng đối với bạn và gia đình bạn.

Hướng dẫn đơn giản này sẽ trả lời câu hỏi liệu bạn có nên mua bảo hiểm của chủ nhà và nơi để bắt đầu mua sắm hay không.

Bảo hiểm bao gồm những gì?

Để bắt đầu hiểu giá trị của bảo hiểm của chủ nhà, trước hết bạn phải biết nó bao gồm những gì. Bảo hiểm của chủ nhà có sẵn ở một số dạng tiêu chuẩn:

• HO-1 (Mẫu cơ bản) Hầu hết các tiểu bang không còn cung cấp, nhưng ở một số nơi bạn có thể có được một chính sách cơ bản, trần trụi chỉ bao gồm các “nguy hiểm” (các lực lượng hủy diệt) được tuyên bố rõ ràng. Nói chung, một hình thức cơ bản sẽ bao gồm bảo vệ chống cháy, sét, gió, mưa đá, khói, phun trào núi lửa, vỡ kính, hư hại từ xe cộ, trộm cắp, phá hoại, độc hại, bạo loạn, bạo động dân sự và nổ. Nó cũng sẽ bao gồm bảo hiểm trách nhiệm trong trường hợp chủ nhà chịu trách nhiệm về một tai nạn trên tài sản. Bảo vệ chống lũ lụt và động đất là không phải bao gồm.
• HO-2 (Hình thức rộng) Ngoài các nguy cơ được liệt kê trong HO-1, Biểu mẫu rộng thêm các biện pháp bảo vệ chống lại sự sụp đổ, trọng lượng tuyết và băng, đóng băng hệ thống ống nước / thiết bị sưởi ấm, vật rơi xuống, rò rỉ nước, hư hỏng do nước gây ra thiệt hại ngẫu nhiên đối với các thiết bị từ các dòng điện giả tạo. HO-2 bao gồm không chỉ ngôi nhà mà còn xây dựng khác trên tài sản và các vật dụng cá nhân (đồ đạc, đồ điện tử, vv).
• HO-3 (Mẫu đặc biệt) Hình thức bảo hiểm chủ nhà phổ biến nhất, HO-3 bảo vệ chống lại mọi thiệt hại không được loại trừ một cách cụ thể. Việc miễn trừ thông thường là lũ lụt, động đất, rò rỉ nước, chiến tranh và tai nạn hạt nhân.
• HO-5 (Chính sách Premier) Đây là kế hoạch bảo vệ toàn diện nhất hiện có. Nó hoạt động theo "chính sách nguy hiểm mở", nghĩa là bạn được bảo hiểm chống lại mọi thiệt hại đối với nhà và tài sản cá nhân của bạn trừ khi nguy cơ vi phạm được liệt kê cụ thể là miễn trừ. Danh sách miễn trừ của bạn sẽ bao gồm các nguy hiểm như mất điện, nấm mốc, sâu bệnh và bỏ bê.

Ngoài ra còn có một số loại bảo hiểm khác của chủ nhà, bao gồm các lựa chọn cho người thuê nhà (HO-4), chủ sở hữu chung cư (HO-6) và nhà cũ (HO-8). Bạn cũng có thể chọn bảo hiểm bổ sung chống lại những hiểm họa như lũ lụt và động đất bằng cách mua một chính sách riêng biệt trên bảo hiểm chủ nhà chính của bạn.

Bạn có cần sự bảo vệ?

Đối với hầu hết các chủ nhà, câu trả lời là có. Thảm họa có thể tấn công bất cứ lúc nào. Bạn phải tự hỏi mình “nếu như thế nào?” Điều gì sẽ xảy ra nếu có hỏa hoạn? Điều gì xảy ra nếu có sự đột nhập? Nếu khách truy cập trượt trên sàn nhà bếp của bạn thì sao? Tai nạn và hành động của bản chất có thể khiến bạn trở lại hàng trăm ngàn đô la. Việc xây dựng lại cuộc sống của bạn không hề dễ dàng. Đừng bị bắt mà không bảo vệ tài sản và tài sản của bạn.

Nếu bạn đã vay tiền mua nhà, người cho vay của bạn có thể yêu cầu bạn phải có chính sách. Nếu ngôi nhà của bạn không có bảo hiểm, người cho vay của bạn có thể sẽ có nhà của bạn được bảo hiểm với mức bảo hiểm tối thiểu và phí bảo hiểm cao (tất nhiên bạn sẽ phải trả tiền). Làm cho bạn một ưu và mua sắm cho riêng bạn.

Cách mua bảo hiểm của chủ nhà

Bạn có rất nhiều lựa chọn. Sử dụng tự do của bạn như một người tiêu dùng để mua sắm xung quanh và tìm mức giá tốt nhất cho phạm vi bảo hiểm bạn yêu cầu.

Bước đầu tiên là xác định bạn cần bao nhiêu bảo hiểm. Bảo hiểm nhà được định giá với giá sẽ phải xây lại nhà (không phải giá trị thị trường). Bạn có thể thử sử dụng một trang web như AccuCoverage.com để ước tính chi phí xây dựng lại, nhưng nó có thể dễ dàng hơn để làm việc với một đại lý bảo hiểm để xác định một số.

Hầu hết mọi người sẽ lựa chọn một kế hoạch HO-3 để bảo vệ chống lại một loạt các nguy hiểm. Đây là một nền tảng tốt nhưng không phải lúc nào cũng đủ. Ví dụ: nếu bạn đã đầu tư nhiều tiền vào các tác phẩm nghệ thuật hiếm hoi, bạn có thể muốn nhận thêm mức độ phù hợp. Một chính sách HO-3 điển hình sẽ chỉ bao gồm một tỷ lệ phần trăm (thường là 75%) tài sản của bạn và có thể có mức độ bao phủ thấp hơn đối với một số mặt hàng có rủi ro cao (như đồ trang sức).

Sau khi bạn đã đánh giá đầy đủ nhu cầu của mình, hãy bắt đầu xem báo giá. Nghiên cứu là chìa khóa. Tìm một đại lý độc lập để cung cấp báo giá từ một số công ty khác nhau. Ngoài ra, có được báo giá của riêng bạn từ một số cơ quan bảo hiểm lớn hơn không bán thông qua các đại lý độc lập. Để so sánh chính xác, hãy đảm bảo cung cấp thông tin tương tự và yêu cầu cùng một mức độ phù hợp từ mỗi công ty.

Hãy chắc chắn rằng bạn luôn luôn hỏi về giảm giá. Bạn có thể nghỉ ngơi nếu bạn đã cải tiến ngôi nhà của bạn, thêm chống thảm họa hoặc cài đặt một hệ thống an ninh gia đình. Bạn sẽ thường được giảm giá nếu bạn đảm bảo nhà của mình với cùng một công ty bảo hiểm xe của bạn.Bạn cũng có thể giảm phí bảo hiểm bằng cách chọn các khoản khấu trừ cao hơn, nhưng đó là hành động cân bằng bạn sẽ cần thảo luận với đại lý và tài khoản tiết kiệm của mình.