Thực hiện theo 3 quy tắc của ngón tay cái khi mua một trang chủ

Bởi Forrest Baumhover

Tìm hiểu thêm về Forrest tại Investmentmatome's Ask a Advisor

Việc mua lớn nhất mà hầu hết mọi người sẽ làm trong cuộc đời của họ là nhà của họ. Đó cũng là giao dịch mua lâu nhất mà hầu hết mọi người sẽ thực hiện. Với ý nghĩ đó, điều quan trọng là bạn mua một ngôi nhà mang đến cho bạn niềm vui thay vì đau buồn.

Quá nhiều người kéo dài tài chính của họ vượt quá điểm phá vỡ, mua một căn nhà mà họ không đủ khả năng và trả giá thông qua căng thẳng tài chính, giảm chất lượng cuộc sống và thậm chí xung đột gia đình. Thực hiện theo các quy tắc cơ bản của ngón tay cái này có thể giúp đảm bảo rằng bạn không vượt quá chính mình trong việc tìm kiếm nhà đúng.

1. Tránh PMI

Quy tắc đầu tiên khi mua nhà là đảm bảo rằng bạn đã tiết kiệm đủ tiền để thanh toán xuống; 20% là đủ. Khoản thanh toán 20% sẽ cho phép người vay có tín dụng tốt để đủ điều kiện hưởng lãi suất thế chấp tốt nhất trong khi tránh bảo hiểm thế chấp tư nhân (PMI).

>> THÊM: Xem tỷ lệ thế chấp của ngày hôm nay tại đây

PMI là bắt buộc đối với một số khoản thế chấp khi người cho vay sợ bạn có thể mặc định thanh toán. Về bản chất, PMI là chính sách bảo hiểm của người cho vay mà người vay trả tiền. Bạn không nhận được gì từ nó, và nó chi phí bạn tiền. Vì vậy, giả sử bạn có tín dụng tốt, có đủ cho một khoản thanh toán 20% xuống cho phép bạn tránh mất trò chơi đó.

2. Kiểm soát PITI của bạn

Quy tắc thứ hai là PITI của bạn (tiền thế chấp, tiền lãi thế chấp, thuế tài sản và bảo hiểm của chủ nhà) phải bằng một phần tư tổng chi phí sinh hoạt của bạn. Ví dụ: nếu tổng chi phí của bạn là $ 4,000 mỗi tháng, thì PITI của bạn sẽ vào khoảng 1.000 đô la. (Và, tất nhiên, chi phí của bạn sẽ được bao gồm bởi thu nhập của bạn, sau khi bạn đã chắc chắn để bỏ tiền để tiết kiệm hưu trí, quỹ khẩn cấp và các biện pháp bảo vệ khác.)

>> THÊM: Hướng dẫn tài chính của Investmentmatome dành cho người mua nhà

Người cho vay thế chấp sử dụng quy tắc 28% khi xem xét đơn đăng ký của bạn; nghĩa là, không quá 28% tổng thu nhập của bạn nên đi về nhà ở. Ngân sách khoảng một phần tư tổng chi phí của bạn đối với PITI sẽ đảm bảo bạn đang ở trong trạng thái tốt.

3. Nhớ chi phí bảo trì

Bạn nên tiết kiệm khoảng 1% tổng chi phí của ngôi nhà để bảo trì hàng năm. Đây chỉ là chi phí duy trì ngôi nhà và căn cứ; nó không bao gồm nâng cấp hoặc sửa chữa theo kế hoạch. Đối với một ngôi nhà trị giá 300.000 đô la, số tiền này lên tới 3.000 đô la mỗi năm hoặc 250 đô la mỗi tháng. Mặc dù điều đó nghe có vẻ như rất nhiều tiền để dành sang một bên, bạn sẽ biết ơn khi bạn cần sửa chữa điều hòa không khí hoặc một lỗ trên mái nhà của bạn.

Điểm mấu chốt

Việc tuân theo các quy tắc này có vẻ khó khăn, đặc biệt là tiết kiệm 20% cho một khoản thanh toán xuống. Tuy nhiên, nếu bạn có thể làm điều đó, bạn sẽ có khả năng có khả năng thanh toán thế chấp, đặc biệt là vì họ sẽ thay thế tiền thuê nhà và thêm vốn chủ sở hữu vào nhà của bạn. Ngoài ra, nếu bạn có thể tiết kiệm 20% cho một căn nhà, bạn sẽ không gặp vấn đề gì khi duy trì một quỹ khẩn cấp, tuy nhiên bạn vẫn nên thông minh.

Nhiều người thấy rằng với nỗ lực nhất quán và lập kế hoạch ít, họ có thể đủ tiền mua nhà của riêng họ. Nếu bạn không chắc chắn liệu bạn có thể, hãy nói chuyện với một nhà lập kế hoạch tài chính chỉ có phí.

Hình ảnh qua iStock.