Làm thế nào để chi tiêu thêm tiền FSA của bạn trước khi nó đi

Các thỏa thuận chi tiêu linh hoạt (FSA) có thể giúp bạn chi tiêu ít hơn cho việc chăm sóc sức khỏe, nhưng chỉ khi bạn sử dụng đúng cách - bằng cách chi tiêu toàn bộ số tiền trong đó trước thời hạn cuối năm.

FSA là tài khoản có lợi thế về thuế chỉ có thể được sử dụng cho chi phí y tế; đôi khi chúng còn được gọi là tài khoản chi tiêu linh hoạt. Chúng khác với tài khoản tiết kiệm sức khỏe hoặc HSA, trong đó tiền có thể được chi tiêu chỉ trong năm dương lịch được đóng góp.

Nói cách khác, các quỹ FSA đang sử dụng hoặc mất tiền và mọi khoản tiền chưa sử dụng còn sót lại vào cuối năm không còn là của bạn nữa. Số tiền chưa sử dụng sẽ chuyển đến chủ nhân của bạn, người có thể chia tiền cho nhân viên trong chương trình FSA hoặc sử dụng nó để bù đắp chi phí quản lý quyền lợi.

Trong mọi trường hợp, ông chủ của bạn có thể trả lại tiền trực tiếp cho bạn, theo quy tắc của IRS. Một khi năm kế hoạch kết thúc, số tiền đó đã biến mất. Vì vậy, nếu bạn có bất kỳ trái vào cuối năm, bạn sẽ cần phải tìm ra khi nào và làm thế nào để chi tiêu nó. Bạn có nhiều lựa chọn hơn bạn mong đợi.

Hai lựa chọn cho thêm tiền mặt

Bạn có thể đóng góp tối đa $ 2,550 cho FSA của bạn trong năm nay, vì vậy bạn có thể có rất nhiều tiền chưa sử dụng để chi tiêu. Mặc dù bạn không thể quay lại, có hai trường hợp bạn có thể nhận thêm một chút thời gian để chi tiêu tiền FSA của mình:

• Tùy chọn di chuột qua, nơi bạn có thể chuyển tối đa $ 500 sang số dư của năm tiếp theo.
• Một thời gian ân hạn, khi bạn có thể tiếp tục chi tiêu FSA tiền lên đến 2½ tháng qua cuối năm kế hoạch. Bởi vì hầu hết các năm kế hoạch là năm dương lịch, tùy chọn này thường cho phép bạn sử dụng tiền từ ngày 1 tháng 1 đến ngày 15 tháng 3 năm sau.

FSA của bạn có thể có một trong các tùy chọn này cho số tiền vượt quá trong tài khoản, nhưng không thể có cả hai theo quy tắc IRS. Trước khi bạn cố gắng chi tiêu số tiền còn lại, bạn nên biết liệu một trong hai tùy chọn có áp dụng cho FSA của bạn hay không, do đó bạn biết mình cần sử dụng bao nhiêu tiền ngay bây giờ.

Nếu bạn có tùy chọn thanh toán lại, bạn sẽ có tất cả năm tiếp theo để chi tiêu số tiền đó, trên số tiền bạn dự định đóng góp vào năm tới. Nếu đúng như vậy, bạn sẽ chỉ phải lo lắng ngay bây giờ về số tiền vượt quá giới hạn di chuột qua của bạn.

Nếu gói của bạn có thời gian gia hạn, bạn sẽ có thêm một chút thời gian để chi tiêu số tiền đó, nhưng bạn sẽ phải chi tiêu hết hoặc mất một số tiền. Hầu hết các kế hoạch FSA đều có thẻ ghi nợ mà bạn có thể sử dụng cho các chi phí đủ điều kiện, nhưng nếu bạn không thanh toán, hãy chú ý đến cửa sổ xác nhận quyền sở hữu của bạn. Trong nhiều FSA có tùy chọn gia hạn, thời hạn sử dụng tiền cũng giống như thời hạn gửi khiếu nại cho nhà môi giới FSA trong năm.

Cách chi tiêu

"Những gì hầu hết mọi người không hiểu là danh sách các chi phí đủ điều kiện là khá mạnh mẽ", Steve Auerbach, Giám đốc điều hành tại Alegeus, một công ty quản lý lợi ích cho biết. “Hầu hết mọi người xem là chi phí thường lệ có thể thực sự được FSA áp dụng.”

Để tìm hiểu những gì được cho phép, hãy truy cập cửa hàng FSA trực tuyến chỉ bán các mặt hàng đủ điều kiện FSA, như FSAstore. Quản trị viên kế hoạch của bạn có thể có mã phiếu giảm giá hoặc ưu đãi đặc biệt để bạn có thể nhận được nhiều hơn cho đồng đô la miễn thuế của mình, vì vậy, hãy truy cập cổng FSA trực tuyến của bạn để tìm hiểu trước.

Chi tiêu y tế bao gồm chi phí cho thính giác, thị giác và sức khỏe răng miệng, ngay cả khi bạn không có bảo hiểm cho những người đó. Vì vậy, nếu bạn sắp sửa chữa răng hoặc khám mắt, hãy lấy hẹn và bạn có thể sử dụng FSA để thanh toán cho những lần khám đó, bao gồm cả tiền phụ phí và đồng bảo hiểm.

Bạn cũng có thể gửi khiếu nại FSA cho:

• Bất kỳ chuyến đi nào về chăm sóc y tế mà bạn đã thực hiện trong năm nay.
• Điều trị châm cứu.
• Chiropractor thăm.
• Tư vấn lạm dụng thuốc và sức khỏe tâm thần.
• Kiểm soát sinh sản hoặc phá thai.
• Răng giả hoặc chân tay.
• Các động vật dịch vụ đủ điều kiện, chẳng hạn như chó dẫn đường, bao gồm chi phí ăn uống và chải chuốt.

Bạn có thể chi tiêu tiền FSA của bạn cho các chi phí y tế cho vợ / chồng, con cái của bạn hoặc bất kỳ người phụ thuộc đủ điều kiện khác mà bạn yêu cầu về thuế của bạn. Nếu bạn đã nuôi con bằng kế hoạch bảo hiểm y tế nhưng không yêu cầu họ là người phụ thuộc, bạn vẫn có thể chi tiêu tiền FSA cho chi phí y tế của họ nếu họ sẽ là 26 vào cuối năm kế hoạch hiện tại, thường là ngày 31 tháng 12.

IRS có một danh sách các chi phí y tế được chấp thuận, bạn có thể kiểm tra để biết thêm chi tiết. Nó bao gồm hầu hết các chi phí liên quan đến chăm sóc y tế, với các ngoại lệ đáng chú ý về phí bảo hiểm y tế và thuốc không bán theo toa.

Tránh tình huống này vào năm tới

Mặc dù FSA có thể tiết kiệm rất nhiều tiền thuế, nhưng những khoản tiết kiệm đó không rõ ràng khi bạn phải vội vàng vào cuối năm để chi tiêu nhiều tiền hơn để có được lợi ích. Tuy nhiên, vấn đề không phải là không phổ biến, theo Auerbach, người cho biết công ty của ông thấy rất nhiều hoạt động FSA vào cuối mỗi năm.

Nếu đây là lần thứ hai hoặc thứ ba của bạn phải tranh giành chi tiêu tất cả tiền FSA của bạn, tại sao bạn không muốn đóng góp số tiền hoàn hảo cho FSA của mình ngay từ đầu?

Một điểm khởi đầu tốt là xác định số tiền FSA bạn đã chi tiêu một cách dễ dàng trong năm nay. Khi đã đến lúc quyết định số tiền tiếp theo, bạn có thể chọn số tiền đó. Trường hợp ngoại lệ là nếu bạn có bất kỳ chi phí y tế dự kiến ​​lớn nào, chẳng hạn như phẫu thuật dự kiến ​​hoặc em bé mới, sẽ đến vào năm sau. Trong những trường hợp đó, bạn có thể muốn thêm nhiều hơn.

Nếu kế hoạch FSA của bạn có tùy chọn tái đầu tư và bạn có kế hoạch để lại một số cho năm tới, bạn có thể đóng góp thậm chí ít hơn. Mặc dù tùy chọn cuộn qua có khả năng sẽ có sẵn trong năm tới, bạn sẽ phải chi tiền của năm nay trước khi bạn tham gia vào năm tiếp theo.

Mặc dù gặp rắc rối khi phải chi thêm khoản tiền này, FSA nói chung là cách tốt để tránh phải trả thuế đối với chi phí y tế. Ngay cả khi sử dụng tiền vào những thứ bạn sẽ không nghĩ đến là tốt hơn là mất nó, vì vậy hãy vỗ về phía sau để trở thành một người tiêu dùng hiểu biết.

Lacie Glover là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @LacieWrites.