Thẻ được bảo đảm: Capital One và Wells Fargo

Xây dựng lại tín dụng? Thẻ tín dụng bảo đảm dễ nhận hơn thẻ tín dụng thông thường do khoản tiền ký quỹ được hoàn lại của nó sẽ làm giảm rủi ro cho nhà phát hành. Thẻ Master One® Secured Mastercard® và Wells Fargo Secured Visa Card là hai trong số các mục yêu thích của chúng tôi. Cả hai đều có mức phí thấp và giúp bạn xây dựng một lịch sử tín dụng tích cực. Sự khác biệt lớn nhất giữa chúng - và điều làm cho chúng nổi bật so với các thẻ được bảo đảm khác - nằm trong các tùy chọn của bạn để đặt giới hạn tín dụng của bạn.

" HƠN: Thẻ tín dụng được bảo vệ tốt nhất của Investmentmatome

Hãy xem chúng so sánh như thế nào.

Capital One® Secured Mastercard®

Thông thường, khi bạn nộp đơn xin một thẻ tín dụng bảo đảm, số tiền ký quỹ của bạn sẽ bằng với giới hạn tín dụng của bạn. Nếu bạn đặt cọc 1.000 đô la, giới hạn tín dụng của bạn cũng sẽ là 1.000 đô la.

Capital One® Secured Mastercard® cho phép một số linh hoạt. Đối với giới hạn tín dụng ban đầu là 200 đô la, bạn có thể đặt cọc $ 49, $ 99 hoặc $ 200, tùy thuộc vào điểm tín dụng của bạn. Nếu bạn không có tiền để gửi toàn bộ khoản tiền gửi cùng một lúc, bạn có thể thanh toán khoản tiền đó với số tiền 20 đô la trong tối đa 80 ngày sau khi bạn đăng ký. Bạn có thể tăng hạn mức tín dụng bằng cách gửi thêm tiền trước khi kích hoạt tài khoản của mình. Tuy nhiên, khi thẻ đang hoạt động, bạn không thể thêm vào khoản tiền gửi của mình để tăng hạn mức tín dụng. Phí hàng năm trên thẻ này là $ 0.

" HƠN: Đánh giá đầy đủ của chúng tôi về Capital One® Secured Mastercard®

Hạn mức tín dụng tối đa cho Capital One® Secured Mastercard® là $ 3,000. Nếu bạn muốn có hạn mức tín dụng cao hơn, bạn sẽ muốn đọc về Thẻ Visa Bảo đảm Wells Fargo.

Thẻ Visa bảo đảm Wells Fargo

Thẻ Visa được Bảo đảm Wells Fargo giống như hầu hết các thẻ tín dụng được bảo đảm trong đó giới hạn tín dụng của bạn luôn bằng với tiền gửi của bạn. Tuy nhiên, trong khi hầu hết các thẻ được bảo đảm có giới hạn tối đa là $ 2,500 hoặc $ 3,000, Thẻ Feld Secured Visa Card của Wells Fargo vượt xa điều đó. Với thẻ này, bạn có thể nhận được giới hạn tín dụng tối đa $ 10.000.

Ngay cả khi bạn không thể tưởng tượng được việc nạp tiền lên tới 10.000 đô la trên thẻ tín dụng của bạn, thì có một lý do rất tốt để tìm kiếm giới hạn cao hơn. Hãy để chúng tôi giải thích. Phần lớn tính toán xác định điểm tín dụng của bạn phải làm với số tiền tín dụng có sẵn mà bạn đang sử dụng. Đây được gọi là tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn và tỷ lệ thấp hơn là một điều tốt. Trên thực tế, một số chuyên gia khuyên bạn nên sử dụng không quá 10% tín dụng có sẵn của bạn tại bất kỳ thời điểm nào. Điều đó có nghĩa là nếu bạn có giới hạn tín dụng là 1.000 đô la, bạn thực sự nên tránh đặt nhiều hơn 100 đô la vào thẻ của mình trước khi thanh toán hoàn toàn. Điều đó chỉ đủ để trả một hóa đơn tiện ích hoặc lấy một khoản tiền đáng kể khác cho một đêm trên thị trấn. Khi giới hạn của bạn là 10.000 đô la hoặc thậm chí là 5.000 đô la, ngưỡng 10% sẽ lớn hơn đáng kể.

Tiêu chuẩn 10% dành cho xây dựng tín dụng hardcore. Nếu bạn không thể duy trì tỷ lệ sử dụng thấp, đề xuất có thể đạt được một chút là cố gắng giữ số dư của bạn dưới 30% tín dụng có sẵn của bạn. Thiết lập sử dụng sang một bên, thanh toán hóa đơn của bạn về thời gian vẫn là điều quan trọng nhất bạn có thể làm để xây dựng điểm số tín dụng của bạn.

Nhưng nếu bạn có thể quản lý để đặt một khoản tiền gửi lớn hơn và do đó có được một hạn mức tín dụng cao hơn, như Thẻ Fargo Secured Visa Visa cho phép, bạn sẽ có nhiều phòng lung linh hơn nếu bạn muốn sử dụng thẻ tín dụng của bạn cho các hạng mục lớn như một kỳ nghỉ hoặc các thiết bị. Thẻ Feld có bảo đảm của Visa Fargo là $ 25, nhưng vẫn thấp so với nhiều thẻ được bảo đảm khác.

" HƠN: Đánh giá đầy đủ của chúng tôi về Thẻ Visa Bảo đảm Wells Fargo

Vậy thẻ nào tốt hơn?

Sự lựa chọn phụ thuộc vào bạn. Nếu quý vị có tín dụng kém nhưng tiết kiệm đáng kể, Thẻ Visa có Bảo đảm Wells Fargo sẽ cung cấp cho quý vị một hạn mức tín dụng cao hơn nhiều so với hầu hết các loại thẻ tín dụng được bảo đảm khác.

Nếu điểm tín dụng của bạn tốt hơn một chút nhưng bạn không có nhiều tiền trong ngân hàng, Capital One® Secured Mastercard® sẽ cho phép bạn thanh toán khoản tiền gửi của bạn với số tiền $ 20 trong vài tuần trước khi bạn kích hoạt thẻ. Bạn cũng có thể đủ điều kiện cho giới hạn tín dụng cao hơn tiền gửi của mình.

Cả hai loại thẻ đều tính phí hợp lý và báo cáo cho cả ba văn phòng tín dụng. Với trách nhiệm sử dụng, cả hai thẻ sẽ giúp bạn xây dựng một lịch sử tín dụng mạnh mẽ theo thời gian. Nó thực sự đi xuống đến mức bạn cảm thấy thoải mái như thế chấp.

" HƠN:Cách xây dựng tín dụng

Virginia C. McGuire là một biên kịch viên tại Investmentmatome , một trang web tài chính cá nhân. E-mail: virginia @ investmentmatome.com . Twitter: @vcmcguire .