Khi bảo hiểm xe riêng biệt cho các cặp vợ chồng kết hôn làm cho cảm giác

Hầu hết các cặp vợ chồng đã tiết kiệm tiền khi họ kết hợp bảo hiểm của họ vào một chính sách và nhận được một báo giá bảo hiểm tự động duy nhất. Nhưng đôi khi riêng biệt bảo hiểm xe hơi cho các cặp vợ chồng có ý nghĩa hơn.

Một hồ sơ lái xe xấu, tín dụng kém hoặc một chiếc xe thể thao đắt tiền là những lý do phổ biến khiến các cặp vợ chồng chọn giữ các chính sách riêng biệt. Dưới đây là xem xét thời điểm xem xét vi phạm chính sách của bạn.

Bắt đầu bằng mua sắm

Nếu bạn nghĩ rằng bạn có thể rơi vào loại này, cách tốt nhất để bắt đầu là nhận báo giá bảo hiểm xe hơi cho cả chính sách kết hợp và hai chính sách riêng biệt.

Nhưng câu chuyện liên quan

Làm thế nào để có được bảo hiểm xe hơi sau khi một DUI

Làm thế nào Newlyweds có thể có được mức giá bảo hiểm xe tốt nhất

Thẻ tín dụng tốt nhất để kết hôn

Người vận chuyển hầu như luôn luôn sẽ cung cấp cho bạn một break trên bảo hiểm xe chỉ để kết hôn, bởi vì những người kết hôn được xem là ít rủi ro hơn bởi các công ty bảo hiểm. Nhưng khoản tiết kiệm tiềm năng lớn nhất sẽ đến từ việc giảm giá nhiều lần khi bạn đảm bảo cả hai xe của mình trên một chính sách. Ví dụ, State Farm cho biết bạn có thể tiết kiệm tới 20% để đảm bảo cho nhiều phương tiện; Geico cung cấp tới 25%.

Bạn cũng có thể tiết kiệm thông qua giảm giá nhiều lần bằng cách "nhóm" nhiều loại chính sách từ cùng một công ty. Ví dụ bạn có thể mua bảo hiểm ô tô và bảo hiểm nhà hoặc bảo hiểm người thuê nhà. Sau đó, bạn sẽ ghi cả một multivehicle và giảm giá nhiều lần. Bạn sẽ không được giảm giá nếu bạn giữ các chính sách riêng biệt.

Lái xe xấu ảnh hưởng đến báo giá bảo hiểm xe hơi như thế nào

Trong một số trường hợp nhất định, chính sách được kết hợp sẽ không trả hết. Raphael Locsin, chủ sở hữu của Bảo hiểm Shift, một cơ quan độc lập ở Lakewood, California, cho biết chỉ có một tỷ lệ nhỏ khách hàng đã kết hôn của mình tìm thấy một thỏa thuận tốt hơn bằng cách mua các chính sách bảo hiểm xe riêng biệt. Thông thường điều này xảy ra sau khi một người phối ngẫu bị kết án vi phạm nghiêm trọng, chẳng hạn như DUI và công ty bảo hiểm từ chối trả tiền cho người phối ngẫu đó hoặc tăng phí bảo hiểm “qua mái nhà” tại thời điểm gia hạn, Locsin nói.

Người phối ngẫu với DUI có thể sẽ tìm thấy mức giá thấp nhất với một công ty chuyên về các trình điều khiển có rủi ro cao hơn. Những công ty này thường chỉ cung cấp số tiền bảo hiểm trách nhiệm tối thiểu của tiểu bang cho những người lái xe có vi phạm nghiêm trọng và họ không giảm giá thêm.

Thay vì cả hai vợ chồng giải quyết cho bảo hiểm xương trần, một số cặp vợ chồng chia chính sách bảo hiểm xe của họ, mặc dù điều này có thể được khôn lanh.

Ví dụ, nếu người chồng có DUI, anh ta mua một chính sách cho chiếc xe anh ta lái. Người vợ sau đó mua một chính sách cho chiếc xe của mình và yêu cầu các công ty bảo hiểm để loại trừ người chồng từ bảo hiểm, ngăn cản anh ta lái xe của cô. Loại trừ có nghĩa là công ty bảo hiểm sẽ không thanh toán bất kỳ khiếu nại nào phát sinh từ người chồng lái xe của vợ, để cặp vợ chồng trên móc cho mọi thiệt hại.

Tuy nhiên, điều này chỉ hoạt động ở một số bang, bao gồm cả California, Locsin nói. Thông thường tất cả các trình điều khiển được cấp phép trong một hộ gia đình được liệt kê cho tất cả các loại xe, và một số tiểu bang không cho phép loại trừ lái xe. Nếu nghi ngờ, hãy liên hệ với đại lý bảo hiểm.

Nếu bạn đang tách bảo hiểm, bạn sẽ tiết kiệm tiền bằng cách chỉ định chiếc xe rẻ nhất để bảo đảm cho người phối ngẫu có hồ sơ lái xe xấu.

Tại sao tín dụng kém có thể tạo nên sự khác biệt

Hầu hết các tiểu bang cho phép hãng bảo hiểm xem xét tín dụng như một yếu tố trong việc xác định phí bảo hiểm xe hơi. Chỉ California, Hawaii và Massachusetts cấm nó.

Điều đó có nghĩa là ở hầu hết các bang, bạn có thể nhận mức bảo hiểm tự động thấp hơn nếu bạn có điểm bảo hiểm dựa trên tín dụng cao, nghĩa là bạn thanh toán hóa đơn đúng hạn, áp dụng tín dụng có trách nhiệm và giữ số dư thẻ tín dụng của bạn thấp.

Nếu bạn hoặc vợ / chồng của bạn có tín dụng kém, bạn có thể tiết kiệm tiền bằng cách nhận các chính sách riêng biệt, Ryan Andrew, chủ tịch của Andrew Agency, Richmond, Virginia, nói.

Ví dụ, ở Virginia, tất cả tài xế trong hộ gia đình phải được liệt kê trong chính sách, không được phép loại trừ. Nhưng tín dụng kém của vợ / chồng của bạn có thể không tính vào bạn nhiều nếu người đó là "người lái xe được liệt kê" thay vì "người lái xe chính".

Nếu bạn có hai chiếc xe, bạn có thể tiết kiệm tiền bằng cách làm cho người phối ngẫu tín dụng xấu là người lái xe chính cho chiếc xe ít tốn kém nhất để đảm bảo.

Đây là nơi một đại lý bảo hiểm tốt có thể giúp bạn tìm ra chiến lược tốt nhất.

"Bạn thực sự phải chơi với nó," Andrew nói. “Nó liên tục thay đổi. Chúng ta chỉ cần báo giá nó và xem những con chíp rơi ở đâu. ”

Xe thể thao có thể xứng đáng với chính sách riêng

Bạn cũng có thể tiết kiệm tiền nhận được các chính sách riêng biệt nếu một trong số bạn sở hữu một chiếc xe kỳ lạ đắt tiền để đảm bảo, nhưng trong hầu hết các trường hợp, giảm giá đa phương sẽ vẫn rẻ hơn khi kết hợp xe hơi với một chính sách.

Locsin nói rằng anh ta có những khách hàng sẽ nhận được một chính sách bảo hiểm riêng cho một chiếc xe thể thao và loại trừ vợ / chồng nếu người phối ngẫu không bao giờ lái nó.

Không có vấn đề gì "vấn đề" vợ / chồng của bạn trình bày khi nói đến việc mua bảo hiểm tự động, một đại lý tốt có thể giúp bạn điều hướng các tùy chọn để tìm giá tốt nhất.

Công cụ ước tính chi phí bảo hiểm xe hơi trang web của chúng tôi cũng có thể giúp bạn khám phá giá.

Barbara Marquand là một biên kịch viên tại Investmentmatome , một trang web tài chính cá nhân. E-mail: [email protected] . Twitter: @barbaramarquand .

Hình ảnh qua iStock.