Nghiên cứu: Giá bảo hiểm xe hơi cao hơn ở khu vực người Mỹ gốc Phi

Các công ty tính phí bảo hiểm xe hơi cao hơn trong các khu phố chủ yếu là người Mỹ gốc Phi hơn là họ làm ở các khu vực khác, một nhóm người tiêu dùng báo cáo trong tuần này.

Liên đoàn người tiêu dùng Mỹ nhận thấy rằng tỷ lệ trung bình cho bảo hiểm xe cơ bản trong mã bưu điện nơi hơn ba phần tư cư dân là người Mỹ gốc Phi cao hơn 70% so với các khu vực ít hơn một phần tư người Mỹ gốc Phi.

Các quan chức của nhóm không cáo buộc các công ty phân biệt đối xử có chủ ý hoặc đưa ra lý do tiềm năng cho sự khác biệt. Họ đã kêu gọi các nhà quản lý tiểu bang và liên bang điều tra thêm và ban hành các quy định mới.

“Nghiên cứu của chúng tôi cho thấy thời gian qua để các nhà quản lý bảo hiểm nghiêm túc giải quyết các tác động của phương pháp định giá bảo hiểm ô tô đối với người da màu cũng như người lái xe có thu nhập thấp”, J. Robert Hunter, giám đốc bảo hiểm của liên đoàn và cựu Texas ủy viên bảo hiểm, cho biết tại một cuộc họp báo.

Các nhóm ngành công nghiệp phản đối rằng các công ty không thể và không có lãi suất cơ bản trong cuộc đua và bất kỳ sự khác biệt nào xuất phát từ rủi ro mà các lái xe đặt ra.

Các công ty tính phí nhiều hơn trong các mã ZIP thiểu số

Liên đoàn người tiêu dùng đã kiểm tra mức giá ở hầu hết các mã ZIP ở Mỹ, sử dụng cùng một hồ sơ lái xe trong từng khu vực: một nữ sinh trung học đơn nữ 30 tuổi thuê nhà và có hồ sơ lái xe sạch sẽ, xếp hạng tín dụng hợp lý và một công việc văn thư, và lái chiếc 2000 Honda Civic 10.000 dặm một năm. Nó có mức giá bảo hiểm xe cơ bản, tối thiểu của tiểu bang từ năm công ty bảo hiểm xe hơi lớn nhất: Allstate, Farmers, Geico, Progressive và State Farm.

Tính trung bình, phí bảo hiểm hàng năm là 1.060 đô la một năm ở các khu vực chủ yếu là người Mỹ gốc Phi so với 622 đô la ở những khu vực nhỏ hơn một phần tư người Mỹ gốc Phi.

Trong một tuyên bố trả lời báo cáo của Liên đoàn khách hàng, Robert Passmore, phó chủ tịch Hiệp hội bảo hiểm bất động sản Mỹ, cho biết điều này có thể là do một phần người sống, viết: “Đô thị và các khu vực chi phí cao khác có thể phải đối mặt tỷ lệ bảo hiểm bởi vì có tắc nghẽn giao thông lớn hơn, nhiều tai nạn và thương tích tuyên bố báo cáo, chi phí y tế cao hơn và chi phí sửa chữa, gian lận, và đại diện pháp lý đắt tiền hơn và lệ phí liên quan.

Liên đoàn tiêu dùng tìm thấy sự khác biệt tồn tại ngay cả khi so sánh chủ yếu là người Mỹ gốc Phi và các mã bưu chính chủ yếu là màu trắng với mật độ dân số tương tự, mặc dù chúng nhỏ hơn khoảng cách tổng thể.

Liên đoàn cũng tìm thấy khoảng cách tồn tại ở mọi mức thu nhập, mặc dù nó không đồng đều. Sự khác biệt chỉ là 4% ở các khu vực có thu nhập thấp (thu nhập trung bình dưới 20.585 đô la). Khoảng cách thu hút ở những khu vực có thu nhập hộ gia đình từ $ 63,001 đến $ 101,685, với những người dân của các mã ZIP giàu có, chủ yếu là người Mỹ gốc Phi này trả gần gấp ba lần số tiền của họ ở hầu hết các nơi trắng.

Tiến bộ và nông dân cả hai tỷ lệ trích dẫn rằng trung bình 92% cao hơn trong mã bưu chính chủ yếu là người Mỹ gốc Phi, trong khi State Farm, Allstate và Geico tính 62%, 56% và 52% hơn, tương ứng.

Giải thích sự khác biệt

Liên đoàn tiêu dùng đã không đưa ra lý do tiềm năng cho sự chênh lệch nhưng trước đó đã khẳng định rằng các công ty bảo hiểm đối xử với những người có thu nhập thấp hơn không công bằng bằng lãi suất cơ bản ngày càng tăng lên như yếu tố giáo dục, nghề nghiệp và tín dụng, chứ không phải là lịch sử lái xe và số dặm.

Norma Garcia, một luật sư cao cấp với Consumers Union, đã lên tiếng quan điểm này tại cuộc họp báo hôm thứ Tư.

"Một số trình điều khiển tốt đang bị tính phí quá nhiều cho tất cả các lý do sai," cô nói. "Chúng tôi nghĩ rằng bảo hiểm xe hơi cần phải được cố định để làm thế nào một ổ đĩa quan trọng nhất."

Steven Weisbart, phó chủ tịch và kinh tế trưởng của Viện Thông tin Bảo hiểm (III), một nhóm công nghiệp, cho biết chủng tộc không chịu trách nhiệm về bất kỳ sự khác biệt về tỷ lệ nào, vì công ty bảo hiểm không được phép sử dụng chủng tộc như một yếu tố và thậm chí không biết cuộc đua của các chủ hợp đồng.

Liên đoàn người tiêu dùng đã không tuyên bố rằng các công ty bảo hiểm tính phí nhiều hơn do chủng tộc. Thay vào đó, nghiên cứu cho thấy rằng tỷ lệ cao hơn ở những khu vực chủ yếu là người Mỹ gốc Phi.

"Nếu đó là trường hợp, đó là bởi vì những người lái xe ô tô và sống và hoạt động trong khu vực đó gửi nhiều tuyên bố hơn", Weisbart nói. "Không phải vì họ là người Mỹ gốc Phi."

Passmore, thuộc Hiệp hội bảo hiểm tai nạn bất động sản, cũng nói trong tuyên bố của mình rằng số lượng và chi phí yêu cầu bồi thường là đằng sau bất kỳ sự khác biệt về tỷ lệ giữa các địa điểm.

Nhóm người tiêu dùng đề xuất thay đổi

Báo cáo đưa ra một danh sách các khuyến nghị, bao gồm yêu cầu mức giá bảo hiểm xe hơi để ưu tiên hồ sơ an toàn lái xe qua các yếu tố như mã bưu điện, giáo dục, nghề nghiệp và điểm tín dụng. Nó cũng kêu gọi báo cáo nhiều hơn bởi các công ty bảo hiểm, bao gồm tiết lộ mức giá cho những người lái xe có đặc điểm kinh tế xã hội điển hình của những người có thu nhập thấp và trung bình, vì công ty bảo hiểm không thu thập trực tiếp dữ liệu thu nhập.

Weisbart, của III, khẳng định rằng bất kỳ yêu cầu nào để hạ giá ở một số khu vực nhất định sẽ đi ngược lại dựa trên rủi ro, vì tất cả các yếu tố mà công ty bảo hiểm sử dụng liên quan đến rủi ro.

Aubrey Cohen là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]: @aubreycohen.

Hình ảnh qua iStock.