Làm thế nào để tránh một đĩa CD sớm rút tiền phạt

Hình phạt rút tiền sớm của CD có thể khiến bạn tốn nhiều tiền mặt, nhưng nếu bạn hiểu các điều khoản và cách thức hoạt động của công cụ tiết kiệm này, bạn có thể tránh bị tổn thương.

Những thứ cơ bản

Các ngân hàng phát hành đĩa CD với một lượng tiền nhất định và một khoảng thời gian nhất định. (Công đoàn tín dụng cũng làm như vậy, nhưng họ gọi họ là "chứng chỉ cổ phiếu"). Một số có yêu cầu ký quỹ mở tối thiểu, nhưng những yêu cầu tốt nhất thì không. Như với bất kỳ tài khoản tiết kiệm nào, bạn cũng sẽ muốn tìm các đĩa CD có lãi suất cao.

Các ngân hàng trả lãi tiền gửi của bạn một cách thường xuyên - thường là hàng tháng - cho đến khi CD đáo hạn. Khoảng thời gian đó được gọi là độ dài hạn, và nó thường dao động từ sáu tháng đến năm năm. Bạn có thể tìm thấy một số ngắn như bốn tuần hoặc miễn là 10 năm, mặc dù. Nói chung, độ dài càng dài, tỷ lệ càng cao.

»So sánh độ dài cụm từ và lãi suất tại ngân hàng và công đoàn tín dụng Công cụ CD của Investmentmatome

Chi phí rút tiền sớm của CD

Trước đó bạn rút tiền từ CD của bạn, bạn càng kiếm được ít tiền lãi. Và trong hầu hết các trường hợp, bạn cũng sẽ phải trả một số hình phạt. Đó có thể là một số tiền đáng chú ý trong vài tháng.

Giả sử bạn có CD hai năm và bạn sẽ rút tiền sau bảy tháng. Bạn có thể phải mất sáu tháng lãi suất để rút tiền sớm, để lại cho bạn rất ít trong cách quay trở lại. Có thể bạn sẽ không thể tránh khoản phí này, ngay cả khi bạn chỉ cần rút một số tiền nhỏ, vì nhiều ngân hàng quy định rằng không được rút tiền một phần.

Có thể có ngoại lệ đối với quy tắc này, nhưng dù bằng cách nào, bạn cũng nên hiểu điều kiện rút tiền của CD, chỉ trong trường hợp cần thiết. Những điều này không phải lúc nào cũng giống nhau trên bảng, vì vậy hãy đảm bảo liên hệ với ngân hàng hoặc ngân hàng tín dụng của bạn trước khi ký vào bất kỳ đường chấm chấm nào.

" Muốn tìm hiểu thêm về cách CD hoạt động? Đọc phần giới thiệu của Investmentmatome: CD là gì?

Một số tùy chọn cung cấp tính linh hoạt hơn

Tránh phí rút tiền CD sớm bắt đầu từ lâu trước khi bạn có. Đối với người mới bắt đầu, bạn không nên mở CD trừ khi bạn có đủ khả năng giữ tiền trong thời hạn đủ dài.

Mặc dù hầu hết các đĩa CD đều có các thuật ngữ rất cơ bản, bạn sẽ tìm thấy nhiều tùy chọn có sẵn tại một số ngân hàng và tổ chức tín dụng nhất định. Một số cho phép rút tiền phạt miễn phí, mặc dù chúng thường có tỷ lệ thấp hơn so với các đĩa CD chuẩn.

Cân nhắc việc nâng cấp CD

Nếu bạn muốn khóa ở mức giá cao hơn của một đĩa CD năm năm nhưng không muốn thắt tiền của bạn lên quá lâu, CD thang có thể phù hợp với bạn. Thay vì đặt 5.000 đô la trong một đĩa CD năm năm, bạn sẽ đặt 1.000 đô la cho mỗi đĩa CD một, hai, ba, bốn và một năm năm. Khi chứng chỉ ngắn nhất đáo hạn, bạn sẽ có cơ hội đầu tư lại thu nhập của mình bằng CD dài hạn hoặc chuyển tiền lại vào tài khoản séc của mình.

Thang xếp đĩa CD có thể cung cấp thời gian đệm giữa các ngày đáo hạn, và nó cho phép bạn truy cập nhanh hơn vào khoản tiết kiệm của bạn trong trường hợp khẩn cấp đột ngột. Ngoài ra, các đĩa CD của bạn sẽ không bị khóa chỉ với một tỷ lệ hoàn vốn, một điều tốt nếu lãi suất bắt đầu tăng lên.

Bước tiếp theo

Bây giờ bạn đã biết cách thức hoạt động của CD - và cách tránh các khoản phí rút tiền sớm - hãy tìm một khoản phí có tỷ lệ cao. Đọc danh sách giá CD tốt nhất của Investmentmatome để khám phá các ưu đãi hàng đầu hoặc so sánh các tùy chọn bên dưới.

Xếp hạng ngân hàng của Investmentmatome: Tìm hiểu thêm	Xếp hạng ngân hàng của Investmentmatome: Tìm hiểu thêm	Xếp hạng ngân hàng của Investmentmatome: Tìm hiểu thêm
APY 1 năm 2.55% 3 năm APY 2.65% 5 năm APY 3.10% Tiền gửi tối thiểu $500	APY 1 năm 2.55% 3 năm APY 2.65% 5 năm APY 3.10% Tiền gửi tối thiểu Không tối thiểu	APY 1 năm 2.50% 3 năm APY 2.85% 5 năm APY 3.10% Tiền gửi tối thiểu $2,000
So sánh nhiều ngân hàng và tỷ lệ CD ở đây

Tony Armstrong là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. E-mail: [email protected]. Twitter: @tonystrongarm.

Cập nhật ngày 8 tháng 3 năm 2018.