Có thể đóng thẻ tín dụng trước khi mua nhà không?

Có rất nhiều điều cần xem xét khi mua nhà, bao gồm cả cách để snag tỷ lệ thế chấp tốt nhất. Một phần lớn của việc có được một tỷ lệ tốt đòi hỏi phải xây dựng một điểm số tín dụng vững chắc. Điểm tín dụng được liên kết chặt chẽ với việc sử dụng thẻ tín dụng và các quy tắc không phải lúc nào cũng trực quan. Bằng cách chi tiêu có trách nhiệm và theo các kỹ thuật xây dựng tín dụng đã được chứng minh, bạn có thể làm việc theo cách của bạn để hạ thấp tỷ lệ thế chấp. Mọi người thường nhầm lẫn về cách đóng thẻ tín dụng ảnh hưởng đến điểm tín dụng của họ. Ở đây, chúng tôi sẽ giải thích hiệu quả đóng tài khoản có ảnh hưởng đến tỷ lệ thế chấp tốt của bạn.

Điểm tín dụng ảnh hưởng thế chấp như thế nào

Làm thế nào điểm số tín dụng của bạn ảnh hưởng đến tỷ lệ thế chấp của bạn là đơn giản. Điểm số của bạn càng cao, tỷ lệ của bạn càng thấp. Điểm số của bạn càng thấp, tỷ lệ của bạn càng cao. Nếu điểm số của bạn quá thấp, bạn có thể bị từ chối hoàn toàn thế chấp. Điểm tín dụng của bạn cho người cho vay biết số tiền họ có thể tin tưởng bạn để trả nợ đúng hạn. Nếu bạn có một lịch sử của các khoản thanh toán bị mất và tỷ lệ sử dụng tín dụng cao, người cho vay sẽ cảnh giác với việc cho bạn mượn tiền.

Tác động điểm số tín dụng của bạn có trên thế chấp của bạn là rất lớn. Nói một người dân California với số điểm tín dụng 775 áp dụng cho khoản vay cố định 30 năm có thể phải trả một khoản APR là 3,783%. Một người có số điểm tín dụng 630 áp dụng cho cùng một khoản vay sẽ trả 5,772% APR. Để có được một ý tưởng về loại tỷ lệ thế chấp bạn có thể mong đợi cho điểm tín dụng của bạn, bạn có thể sử dụng máy tính cho vay myFICO.com. Nó phá vỡ lãi suất theo loại cho vay, điểm tín dụng, trạng thái cư trú và số tiền gốc (số tiền bạn thực sự vay).

Nếu thế chấp của bạn chỉ cao hơn 1-2%, điều đó có thể có nghĩa là hàng trăm nghìn đô la tiền lãi sau một vài thập kỷ. Trong ví dụ trên, sự khác biệt về lãi suất được trả đến $ 34,126 – trên một phần ba số tiền gốc. Nếu bạn có thể chờ đợi một vài năm để mua nhà của bạn trong khi bạn xây dựng điểm số của bạn, nó có thể giúp bạn tiết kiệm rất nhiều tiền trong thời gian dài.

" HƠN: Đóng thẻ tín dụng? Hãy đảm bảo thực hiện 5 điều sau

Tại sao đóng thẻ tín dụng lại không tốt cho điểm FICO của bạn

Trong nhiều trường hợp, việc đóng một thẻ tín dụng sẽ làm tổn thương điểm tín dụng của bạn. Đó là vì một phần điểm tín dụng của bạn phụ thuộc vào tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn, đó là tỷ lệ phần trăm tín dụng có sẵn mà bạn hiện đang sử dụng. Vì vậy, nó giúp giữ một giới hạn tín dụng cao (với các khoản nợ tối thiểu, tất nhiên). Các chuyên gia khuyên bạn nên giữ dưới 30% tổng hạn mức tín dụng của bạn.

Giữ giới hạn tín dụng của bạn cao có nghĩa là giữ tài khoản của bạn luôn mở. Hãy xem một ví dụ nhanh. Nếu bạn có 3 thẻ tín dụng, mỗi thẻ có giới hạn $ 5.000, đóng một thẻ sẽ giảm giới hạn của bạn xuống một phần ba. Nếu bạn có 5.000 đô la trong nợ thẻ tín dụng, mức sử dụng tín dụng của bạn sẽ tăng từ 33% lên 50%. Điều đó không tốt cho điểm tín dụng của bạn.

Có một vài trường hợp khi đóng tài khoản có thể giúp điểm tín dụng của bạn. Điều đó có thể xảy ra khi bạn có quá nhiều hạn mức tín dụng (trên 5 thẻ tín dụng bắt đầu có vẻ xấu) hoặc nếu bạn đang đóng thẻ tín dụng của cửa hàng (người cho vay không muốn thấy những thẻ này). Nếu không, hãy mở tài khoản của bạn càng lâu càng tốt. Đôi khi điều đó có thể có nghĩa là trả một khoản phí hàng năm, nhưng nó cũng có thể có giá trị thấp hơn tỷ lệ thế chấp.