Làm thế nào các cặp vợ chồng có thể kết hợp tài khoản tín dụng mà không có đau tài chính

Mở một thẻ tín dụng chung với người yêu của bạn có nghĩa là thực hiện một cam kết, cho phong phú hơn hoặc cho người nghèo hơn, để tiếp nhận và trả nợ như một đội. Điều đó có thể phức tạp, đặc biệt nếu bạn không dành nhiều thời gian nói về tiền trước đây. Tự hỏi làm thế nào bạn có thể kết hôn với tài khoản tín dụng của bạn mà không làm hỏng tài chính của bạn? Dưới đây là một số bước bạn có thể thực hiện, cùng với một số đề xuất thẻ để giúp bạn bắt đầu:

1. Thảo luận về chi tiêu và tiết kiệm

Trước khi bạn bắt đầu chia sẻ tài khoản thẻ tín dụng hoặc vay tiền với nhau, hãy phân loại tài chính của bạn. Lên lịch cuộc họp hàng tuần với đối tác của bạn để xem xét ngân sách, báo cáo tín dụng và nợ. Khi bạn biết về thói quen chi tiêu của nhau và mục tiêu tài chính cá nhân của nhau, bạn sẽ có ý tưởng tốt hơn về những gì mong đợi khi chia sẻ tài khoản tín dụng.

2. Đặt quy tắc cơ bản

Điều quan trọng là phải trả trước kỳ vọng của bạn với người khác quan trọng của bạn, đặc biệt khi cả hai điểm tín dụng của bạn đều nằm trong hàng. Ví dụ: đồng ý tham vấn lẫn nhau về việc tính phí mua hàng trên 100 đô la cho một thẻ tín dụng dùng chung, do đó bạn có thể ở cùng một trang về bất kỳ khoản chi tiêu lớn nào. Nói về những gì bạn có thể làm cùng nhau để tăng điểm số tín dụng của bạn. Nói chung, điều này có nghĩa là thanh toán đúng hạn và sử dụng ít hơn 30% giới hạn tín dụng của bạn. Khi bạn đồng ý về các nguyên tắc chi tiêu, hãy viết chúng xuống và đăng chúng ở nơi bạn có thể nhìn thấy chúng.

3. Bắt đầu chậm

Trước tiên, hãy thử chia sẻ một tài khoản thẻ tín dụng trước khi chuyển sang cam kết lớn hơn, như thế chấp, với cả hai tên của bạn trên đó. Bằng cách này, bạn có thể giải quyết bất kỳ vấn đề giao tiếp nào và giảm thiểu thiệt hại tiềm ẩn cho điểm tín dụng của bạn. Bạn có thể:

• Trở thành chủ thẻ chung: Khi bạn và đối tác của bạn đăng ký thẻ tín dụng với nhau, bạn đều chịu trách nhiệm về khoản nợ được tích lũy trên tài khoản đó, bất kể tài khoản ngân hàng của thẻ được liên kết với ai. Nói chung, tổ chức phát hành không cho phép bạn thêm chủ thẻ chung vào tài khoản hiện tại, vì vậy bạn có thể phải mở một tài khoản mới để chịu trách nhiệm chung này. Lưu ý rằng một số tổ chức phát hành chính, bao gồm Chase, American Express và Capital One, không cung cấp tùy chọn này.

• Thêm đối tác của bạn làm người dùng được ủy quyền: Nếu bạn muốn chia sẻ thẻ hiện tại của mình với đối tác, bạn có thể thêm người đó làm người dùng được ủy quyền. S.O. sẽ không chịu trách nhiệm pháp lý về các khoản thanh toán nếu bạn thực hiện việc này. Nhưng trong một số trường hợp, nhà phát hành sẽ báo cáo hoạt động của người dùng được ủy quyền trên báo cáo tín dụng và điều đó có thể giúp đối tác của bạn xây dựng tín dụng. Để khởi động, một số thẻ thậm chí còn cung cấp cho bạn thêm phần thưởng để chia sẻ tín dụng theo cách này.

Nếu cả hai bạn trả hết số dư của mình đúng hạn, giao tiếp công khai và giữ cho chi tiêu của bạn được kiểm soát, có thể sẽ không tạo ra quá nhiều sự khác biệt về cách bạn chia sẻ tín dụng của mình. Nhưng nếu một trong số bạn nợ một khoản nợ lớn và tụt lại sau khi thanh toán, hoặc nếu bạn chia tay, thường dễ dàng hơn để giải quyết vấn đề khi một đối tác là người dùng được ủy quyền.

4. Chọn một thẻ tín dụng và chiến lược nói chuyện

Cho dù bạn dự định chia sẻ tín dụng như thế nào, hãy đảm bảo tìm một thẻ phù hợp với cả thói quen chi tiêu của bạn. Ví dụ, nếu bạn chi tiêu nhiều tiền vào gas và cửa hàng tạp hóa, hãy cân nhắc nhận thẻ Blue Cash Everyday® từ American Express, cung cấp 3% tiền mặt tại các siêu thị ở Hoa Kỳ lên đến $ 6.000 một năm khi mua hàng (sau đó 1%), cùng với 2% tiền mặt tại các trạm xăng của Hoa Kỳ và các cửa hàng bách hóa của Hoa Kỳ và 1% cho tất cả các giao dịch mua khác.

Hoặc có thể bạn chỉ tham gia và bạn muốn nhận thẻ tín dụng để giúp nhận phần thưởng cho tất cả chi phí đám cưới và tuần trăng mật của bạn. Citi^® Thẻ tiền mặt đôi - Ưu đãi BT 18 tháng có thể là một lựa chọn tốt cho bạn, bởi vì nó cung cấp cho bạn 1% tiền mặt trên tất cả các giao dịch mua và 1% trở lại khi bạn thanh toán.

Bạn cũng nên kiểm tra các chương trình phần thưởng hiện có và chia các chi phí khác nhau giữa các thẻ của mình. Với khớp nối thẻ nhất định, bạn sẽ có thể tối đa hóa phần thưởng của mình.

5. Giao tiếp quá mức

Khi nói đến quản lý tín dụng với nhau, quá nhiều thông tin liên lạc là tốt hơn quá ít. Nếu bạn không chắc chắn bạn nên mua chiếc ghế 90 đô la đó bằng cách sử dụng thẻ tín dụng được chia sẻ của bạn, chẳng hạn, gửi cho đối tác của bạn một văn bản nhanh trước khi đưa ra quyết định. Và nếu đến lượt của bạn mật ong để trả hóa đơn hàng tháng, hãy cho họ lời nhắc thân thiện sớm vài ngày. Dành thời gian để làm điều này có thể giúp bạn ở trên đầu trang của tài chính chung của bạn và ngăn chặn sự hiểu lầm.

6. Lập kế hoạch cho ‘what if’

Trước khi chuyển đến Splitsville, điều quan trọng là bạn phải tách riêng tất cả các tài khoản tín dụng được chia sẻ của mình để tránh mọi sự cố tài chính trong tương lai. Nếu bạn có một thẻ tín dụng chung, hãy đóng tài khoản. Nếu bạn đã liệt kê ví dụ cũ của mình với tư cách là người dùng được ủy quyền trên một trong các thẻ của bạn, hãy xóa tên đó khỏi tài khoản của bạn. Nếu bạn có bất kỳ khoản vay và thế chấp nào trong cả hai tên của bạn, hãy tái cấp vốn càng sớm càng tốt để chỉ có một người chịu trách nhiệm về số dư nợ.

Việc bạn có lệnh tòa để phân chia mọi thứ không quan trọng; cuối cùng, bạn sẽ phải thực hiện các bước chân và đảm bảo tất cả các tài khoản này đều bị đóng. Nếu không, bạn có thể bị mắc kẹt vì chi tiêu cũ của bạn và tín dụng của bạn có thể bị ảnh hưởng nếu các khoản nợ không được thanh toán đúng hạn.

7. Mượn cẩn thận

Khi bạn chia sẻ tín dụng, điều quan trọng cần nhớ là điểm tín dụng của đối tác của bạn có thể bị ảnh hưởng bởi thói quen chi tiêu của bạn. Bởi vì quá nhiều bị đe dọa, điều quan trọng hơn bao giờ hết để ngân sách cẩn thận và chỉ mượn những gì bạn biết bạn có thể trả lại. Với việc lập kế hoạch và giao tiếp, cả hai bạn sẽ có thể xây dựng điểm tín dụng tốt.

Bài viết này đã được cập nhật ngày 11 tháng 8 năm 2016. Bài viết này được xuất bản lần đầu ngày 13 tháng 3 năm 2015.

Claire Tsosie là một nhà văn nhân viên bao gồm tài chính cá nhân cho Investmentmatome . Theo dõi cô ấy trên Twitter @ ideclaire7 và hơn thế nữa Google+ .