Kết hợp tín dụng với đối tác: Tốt, Xấu, Xấu xí?

Bạn chia sẻ mọi thứ với đối tác của mình - tiền thuê nhà, chó, bàn chải đánh răng - và bạn thấy rằng tín dụng chia sẻ sẽ đến như một cách tự nhiên. Nhưng cả hai bạn có thể kết thúc với tín dụng bị hỏng nếu bạn không giao tiếp rõ ràng về thói quen chi tiêu của mình.

Trước khi quyết định có nên hợp nhất các tài khoản của bạn hay không, hãy ngồi xuống với đối tác của bạn và thảo luận về những lợi thế và bất lợi.

Các đặc quyền của tín dụng được chia sẻ

Cho dù bạn chia sẻ tín dụng với tư cách là chủ thẻ chung hay một trong số bạn là người dùng được ủy quyền trên tài khoản của người khác, việc giải quyết tài chính là một nhóm có thể giúp bạn tiết kiệm tiền và kiếm thêm phần thưởng. Dưới đây là ba điều có thể có lợi cho bạn:

1. Bạn có thể giúp đối tác xây dựng điểm tín dụng của mình. Nếu người khác quan trọng của bạn có lịch sử tín dụng hạn chế, việc thêm người đó làm người dùng được ủy quyền hoặc chủ thẻ chung có thể có lợi cho cả bạn. Người yêu của bạn có thể kiếm được tín dụng tốt để có được quyền truy cập vào các mức giá tốt hơn và xuống đường, họ có thể đủ điều kiện cho các điều khoản tốt hơn một cách độc lập. Để tạo tín dụng làm người dùng được ủy quyền, hãy đảm bảo tổ chức phát hành của bạn báo cáo hoạt động của người dùng được ủy quyền cho phòng tín dụng.

2. Bạn có thể dành chiến lược và tiết kiệm. Nếu bạn và đối tác của bạn liệt kê lẫn nhau với tư cách là người dùng được ủy quyền trên thẻ của bạn, bạn có thể thông minh gấp đôi về chi tiêu của mình. Khi cả hai bạn sử dụng thẻ phần thưởng khí quan trọng của người khác tại máy bơm và thẻ APR 0% của bạn khi thực hiện mua vé lớn, chẳng hạn, bạn có thể sẽ trả ít lãi và kiếm thêm phần thưởng trong thời gian dài.

3. Bạn có thể chia sẻ hóa đơn dễ dàng hơn. Tách một hóa đơn thẻ tín dụng dễ dàng hơn nhiều so với việc theo dõi lượt của ai là trả tiền cho hàng tạp hóa. Thay vì xua đuổi các giao dịch mua hàng ngày trong làn thanh toán, chỉ cần vuốt thẻ được chia sẻ của bạn và thanh toán một nửa hóa đơn sau đó.

Những cạm bẫy cần lưu ý

Mọi người đều lộn xộn. Nhưng khi bạn đang chia sẻ tín dụng, một sai lầm tài chính có thể làm tổn thương mối quan hệ của bạn. Dưới đây là ba điều cần lưu ý cho:

1. Đối tác của bạn có thể phạm sai lầm.Khi bạn đang chia sẻ tín dụng, khoản thanh toán bị thiếu hoặc chi tiêu quá mức có thể ảnh hưởng tiêu cực đến cả điểm số tín dụng của bạn. Nói về ngày đến hạn của bạn và giới hạn chi tiêu thường xuyên để tránh những cạm bẫy này.

2. Bạn và đối tác của bạn có thể chia tay.Các hợp đồng bạn ký khi bạn nhận nợ cùng nhau là ràng buộc, ngay cả khi bạn đang trải qua một cuộc chia tay hoặc ly hôn. Nếu điều này xảy ra và ví dụ cũ của bạn được liệt kê là người dùng được ủy quyền trên tài khoản của bạn, hãy xóa tên của người đó để bảo vệ tín dụng của bạn. Đóng bất kỳ tài khoản tín dụng chung nào bạn có và tái cấp vốn các khoản vay bạn đã thực hiện dưới dạng cặp đôi để chỉ một người chịu trách nhiệm thanh toán số dư đó.

3. Đối tác của bạn có thể làm hỏng tín dụng của bạn bất chấp. Nộp đơn này dưới "không khả thi nhưng có khả năng tai hại". Nếu S.O. của bạn là người dùng được ủy quyền và tối đa thẻ của bạn để làm tổn thương bạn, bạn sẽ là người bị mắc nợ và số điểm tín dụng bị hủy hoại.

Trường hợp giữ mọi thứ riêng biệt

Tín dụng được chia sẻ có thể hữu ích cho một số người, nhưng nó cũng có thể khiến mọi thứ trở nên khó khăn hơn cho người khác. Dưới đây là ba lý do khiến bạn không muốn hợp nhất các tài khoản:

1. Bạn và đối tác của bạn có tín dụng xuất sắc một cách độc lập. Nếu bạn bắt đầu chia sẻ tài khoản trong trường hợp này, có khả năng một trong các điểm tín dụng của bạn sẽ tăng lên. Trên hết, một sự hiểu lầm hoặc sai lầm có thể gây nguy hiểm cho sự tin cậy hiện tại của bạn.

2. Bạn sử dụng tín dụng khác nhau.Có thể bạn và đối tác của bạn hạnh phúc nhất khi bạn không cố gắng quản lý tiền với nhau. Nếu bạn muốn thanh toán số dư của mình đầy đủ và người yêu của bạn muốn xoay nợ, ví dụ, việc hợp nhất các tài khoản tín dụng của bạn có thể gây ra xung đột.

3. Bạn hài lòng với cách mọi thứ đang hoạt động.Nếu bạn đang quản lý chi phí sinh hoạt của mình tốt mà không có thẻ tín dụng dùng chung thì không cần phải phức tạp. Xét cho cùng, việc theo dõi hoạt động của thẻ thường đơn giản hơn khi chỉ có một người đang mua hàng.

Việc giữ lại số tiền thanh toán của bạn càng dễ dàng và giữ số dư của bạn được kiểm tra, cơ hội tốt hơn bạn và đối tác của bạn phải duy trì tín dụng của bạn và mối quan hệ trong tương lai - và đó là một chiến thắng.

Bài viết này đã được cập nhật ngày 16 tháng 9 năm 2016.

Claire Tsosie là một nhà văn nhân viên cho Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @ ideclaire7