Người lái xe có thể tiết kiệm $ 859 một năm bằng cách so sánh mức giá bảo hiểm xe hơi

Nếu so sánh tỷ lệ bảo hiểm xe hơi từ các công ty khác nhau có vẻ giống như một khái niệm nước ngoài với bạn, bạn có thể bỏ lỡ một số khoản tiết kiệm nghiêm trọng. Bao nhiêu? Nó phụ thuộc vào nơi bạn sống và công ty bảo hiểm của bạn là ai, nhưng theo một nghiên cứu của Investmentmatome, một người lái xe trung bình có thể tiết kiệm được $ 859 mỗi năm - hơn $ 70 một tháng - bằng cách mua sắm với mức giá tốt nhất.

Những phát hiện chính

Investmentmatome đã phân tích báo giá bảo hiểm xe hơi trên khắp Hoa Kỳ và khảo sát hơn 1.000 khách hàng bảo hiểm ô tô. Chúng tôi đã tìm thấy những điều sau:

• Người Mỹ có thể tiết kiệm trung bình $ 859 một năm bằng cách mua sắm xung quanh để mua bảo hiểm xe hơi.
• 70% người tiêu dùng đã có cùng một công ty bảo hiểm ô tô trong bốn năm hoặc hơn. Trong thời gian đó, họ có khả năng tiết kiệm được trung bình $ 3,436 bằng cách chuyển sang một công ty bảo hiểm có giá thấp hơn.
• 38% khách hàng bảo hiểm xe hơi chưa bao giờ so sánh báo giá bảo hiểm ô tô và chỉ có 16% tỷ lệ so sánh hàng năm.

Mua sắm xung quanh có thể giúp lái xe tiết kiệm 47%

Chúng tôi đã xem báo giá bảo hiểm xe hơi ở 1.000 mã ZIP trên khắp Hoa Kỳ. Mặc dù tiết kiệm tiềm năng thay đổi theo tiểu bang, chúng tôi nhận thấy mức tiết kiệm trung bình có thể là 47% hoặc $ 859 một năm. Tiết kiệm ở các bang khác nhau dao động từ vài trăm đến vài nghìn đô la mỗi năm, cho dù bạn sống ở đâu, có giá trị trong việc so sánh tỷ lệ bảo hiểm.

Dưới đây là tổng quan về các khoản tiết kiệm tiềm năng trên toàn quốc và cho năm tiểu bang lớn nhất.

Vị trí	Phí bảo hiểm tối thiểu trung bình	Phí bảo hiểm bình quân gia quyền	Tiết kiệm bằng đô la	Tiết kiệm dưới dạng phần trăm
Hoa Kỳ	$988	$1,847	$859	46.50%
California	$918	$1,387	$469	33.80%
Florida	$1,032	$2,158	$1,126	52.20%
Illinois	$912	$1,498	$586	39.10%
Newyork	$1,104	$1,944	$840	43.20%
Texas	$913	$2,679	$1,766	65.90%

Để biết chi tiết về tất cả 50 tiểu bang, hãy nhấp vào đây.

Ngoài ra, ở hầu hết các bang, sự khác biệt giữa các báo giá thấp nhất và cao nhất là hơn 1.000 đô la một năm. Và trong khi không phải ai cũng đủ điều kiện, hoặc thậm chí muốn, mức giá bảo hiểm rẻ nhất có thể, bạn có thể có cơ hội để tiết kiệm tiền.

Lý do mọi người không tiết kiệm được tất cả những gì họ có thể

Theo khảo sát của chúng tôi, 70% người tiêu dùng đã không chuyển công ty bảo hiểm ô tô trong ít nhất bốn năm. Giả sử tiết kiệm hàng năm tiềm năng là $ 859, những người tiêu dùng này có thể chi tiêu thêm $ 3,436 trong khoảng thời gian đó.

Tại sao người tiêu dùng không mua sắm xung quanh? Dưới đây là những gì mà khảo sát của chúng tôi đã tìm thấy:

Người tiêu dùng không nghĩ rằng có nhiều tiết kiệm để đạt được bằng cách nhìn xung quanh. Trong số những người được khảo sát, 45% không tin rằng họ đang trả quá cao cho bảo hiểm xe hơi. Nhưng đồng thời, họ đánh giá thấp mức tiết kiệm có thể có:

• 42% tin rằng một người bình thường sẽ tiết kiệm được ít hơn 100 đô la một năm, trái với 859 đô la được tìm thấy bởi nghiên cứu của chúng tôi.
• 6% cho rằng tiết kiệm hàng năm trên $ 400 là có thể.

Nỗ lực để tìm mức giá tốt nhất là tối thiểu. Hai cân nhắc quan trọng nhất khi mua bảo hiểm ô tô là các loại bảo hiểm có sẵn (49%) và giá (46%), theo các khảo sát được khảo sát. Tuy nhiên, khảo sát cho thấy những điều sau đây:

• 38% nói rằng họ không bao giờ so sánh báo giá bảo hiểm xe hơi.
• 16% so sánh báo giá hàng năm.
• 15% người mua bảo hiểm xe hơi nhận được báo giá từ hơn bốn công ty lần cuối cùng họ mua sắm.
• 27% chỉ có một báo giá trước khi mua.

Người tiêu dùng tìm mua bảo hiểm xe hơi để trở thành một hoạt động bực bội:

• 25% nghĩ rằng đó là quá nhiều rắc rối.
• 31% nghĩ rằng nó quá tốn thời gian.
• 27% cảm thấy khó hiểu.

Tiết kiệm bảo hiểm xe hơi với những mẹo này

Ngoài việc so sánh mua sắm, dưới đây là các cách khác để tiết kiệm bảo hiểm ô tô:

So sánh các cửa hàng với mức giá tốt nhất. Bạn nên dành thời gian để so sánh giá của một số công ty bảo hiểm. Công ty cung cấp một thỏa thuận tốt năm trước có thể không còn là rẻ nhất cho tình hình của bạn. Công cụ so sánh bảo hiểm xe hơi trang web của chúng tôi có thể giúp bạn dễ dàng tìm thấy giá.

Điều chỉnh mức độ phù hợp khi thói quen lái xe của bạn thay đổi. Nếu bạn di chuyển gần hơn để làm việc hoặc bắt đầu làm việc từ xa, hãy hỏi đại lý của bạn nếu bạn đủ điều kiện cho một tỷ lệ thấp hơn. Lái xe ít hơn có thể làm giảm chi phí bảo hiểm của bạn; không trả tiền cho dặm bạn không đi du lịch.

Xem xét việc giảm va chạm và bảo hiểm toàn diện trên những chiếc xe cũ. Loại bảo hiểm này trả tiền cho thiệt hại cho xe của riêng bạn, hoặc trộm cắp. Nhưng nếu chiếc xe của bạn lớn hơn hoặc không đáng giá nhiều, tiền trả bảo hiểm tiềm năng, sau khi trừ đi khoản khấu trừ, có thể tối thiểu hoặc không tồn tại.

Kết hợp chính sách bảo hiểm của bạn. Nếu bạn mua nhiều loại bảo hiểm - chẳng hạn như bảo hiểm ô tô và người thuê nhà hoặc bảo hiểm cho chủ nhà - bạn có thể tiết kiệm tiền bằng cách mua chúng từ cùng một nhà cung cấp bảo hiểm và nhận được giảm giá theo gói.

Giữ tín dụng của bạn trong kiểm tra. Ở hầu hết các bang, các công ty bảo hiểm có thể sử dụng lịch sử tín dụng của bạn để giúp xác định mức giá của bạn. Vì lý do này và hơn thế nữa, bạn nên kiểm tra các báo cáo tín dụng của mình mỗi năm một lần để đảm bảo thông tin là chính xác. Nếu điểm tín dụng của bạn còn thiếu, hãy xem tòa nhà của chúng tôi và xây dựng lại hướng dẫn tín dụng để tìm hiểu cách cải thiện tình trạng tín dụng của bạn.

Luôn hỏi về giảm giá bảo hiểm xe hơi. Bạn nên yêu cầu đại lý của mình xem xét giảm giá có sẵn để đảm bảo bạn đang nhận được mọi thứ có sẵn cho mình. Ví dụ, có thể tài xế thiếu niên của bạn đủ tiêu chuẩn được giảm giá cho sinh viên tốt.

Phương pháp luận

Giá

Investmentmatome phân tích tỷ lệ bảo hiểm trên toàn quốc cho một loạt các trình điều khiển, phương tiện và số tiền bảo hiểm.

Chúng tôi báo giá bảo hiểm xe hơi trung bình cho tám hồ sơ lái xe: người đàn ông độc thân 27 tuổi và phụ nữ và nam giới và phụ nữ 40 tuổi kết hôn mỗi lái xe Toyota Camry và Ford Escape. Chúng tôi đã thu thập một mẫu ngẫu nhiên gồm 1.000 mã ZIP, được phân phối theo tỷ lệ trên mỗi tiểu bang theo dân số. Các tài xế 27 tuổi đã được báo giá 30/60/25 trách nhiệm pháp lý và bảo hiểm không có bảo hiểm theo yêu cầu của tiểu bang. Các tài xế 40 tuổi đã được trích dẫn 100/300/100 giới hạn bảo hiểm trách nhiệm và cùng mức bảo hiểm xe mô tô không có bảo hiểm. Tất cả hồ sơ đều có khoản khấu trừ toàn diện và va chạm là 500 đô la.

Tất cả các tiểu sử ở Florida, Hawaii, Kansas, Kentucky, Massachusetts, Michigan, New Jersey, New York, Bắc Dakota, Pennsylvania và Utah đều yêu cầu bảo vệ thương tích cá nhân từ 3.000 đến 1 triệu đô la, tùy thuộc vào yêu cầu của tiểu bang. Giá có thể được tìm thấy trong công cụ so sánh bảo hiểm xe hơi trang web của chúng tôi.

Chúng tôi đã tìm thấy phí bảo hiểm trung bình có trọng số bằng cách nhân tỷ lệ của mỗi công ty với tỷ lệ phần trăm thị phần trong trạng thái đó, theo A.M. Tốt. Chúng tôi chỉ xem xét chín mức giá rẻ nhất trong mỗi mã ZIP cho một ước tính thận trọng cho tỷ lệ trung bình ở mỗi tiểu bang. Sau đó, chúng tôi đã so sánh mức trung bình của chúng tôi với mức phí bảo hiểm thấp nhất mà chúng tôi đã tìm thấy.

Khảo sát

Chúng tôi đã sử dụng SurveyMonkey để khảo sát 1.068 người từ 18 tuổi trở lên sở hữu một chiếc xe và đã mua bảo hiểm ô tô.

Jeffrey Chu là nhà phân tích bảo hiểm cho Investmentmatome.