ĐịNh nghĩa phức hợp & Ví dụ |

Nội dung là gì:

Về tài chính, hợp chất có nghĩa là kiếm lãi trên tiền lãi cộng với tiền lãi đã kiếm trước đó.

Cách thức hoạt động (Ví dụ):

Bạn có 100 đô la để mở tài khoản tiết kiệm tại Ngân hàng XYZ vào ngày 1 tháng 1. Lãi suất hàng năm là 5%. Bạn sẽ có bao nhiêu trong năm năm?

Vâng, nếu ngân hàng chỉ cho bạn 5% trong số 100 đô la của bạn vào cuối năm, bạn sẽ có 105 đô la vào ngày 31 tháng 12. Nếu bạn để lại 105 đô la trong tài khoản để kiếm được 5% khác vào năm tới, vào cuối năm thứ hai đó, bạn sẽ có: $ 105 x 1,05 = $ 110,25. Bạn không chỉ kiếm được lãi trên 100 đô la ban đầu của mình trong năm thứ hai, mà bạn còn kiếm được lãi suất cho một năm. Đó là, nó phức tạp. Nếu bạn thực hiện điều này trong tám năm nữa, đây là những gì tài khoản của bạn có thể trông giống như:

Vào cuối 10 năm, bạn sẽ có $ 162,89 trong tài khoản chỉ vì không làm gì cả. Nhưng nó trở nên tốt hơn. Ví dụ trên giả định ngân hàng trả lãi cho số dư vào cuối năm (tức là lãi suất được gộp hàng năm). Trong thế giới thực, một ngân hàng thường sẽ trả lãi cho số dư tài khoản của bạn vào cuối mỗi tháng (tức là lãi suất hàng tháng). Ngân hàng chỉ cần chia lãi suất hàng năm (5% trong trường hợp của chúng tôi) cho 12 tháng và áp dụng tỷ lệ đó cho số dư của bạn vào cuối mỗi tháng. Vì vậy, trong năm một, hãy xem điều gì xảy ra:

Lưu ý rằng khi ngân hàng gộp số dư hàng năm, bạn chỉ có $ 105,00 vào cuối năm. Nhưng nếu ngân hàng hợp lại hàng tháng, bạn có $ 105,12 vào cuối năm. Nó có vẻ không nhiều, nhưng hãy xem xét hiệu ứng trên số dư đầu 500.000 đô la: Vào cuối 10 năm, nhà đầu tư có 814.447,13 đô la nếu lãi suất hàng năm, nhưng cô ấy có 823.504,75 đô la - toàn bộ số tiền $ 9,057,62 - nếu hợp đồng sở thích hàng tháng

Hợp chất không chỉ ảnh hưởng đến số tiền mà nhà đầu tư quan tâm kiếm được; nó ảnh hưởng đến bao nhiêu nhà đầu tư quan tâm trả tiền. Ví dụ: nếu tài khoản tiết kiệm $ 1.000 đó thực sự là khoản vay $ 1.000 cho bạn từ Ngân hàng XYZ, số tiền lãi bạn trả sẽ bị ảnh hưởng bởi tần suất ngân hàng gộp lãi suất. Bài học quan trọng ở đây là sự phức tạp càng thường xuyên xảy ra, lãi suất càng nhiều (hoặc được trả) trên số dư.

Tại sao nó lại quan trọng:

Thế giới tài chính thường đề cập đến việc kết hợp là "ma thuật" bởi vì nó là một trong những cách cơ bản nhất để xây dựng sự giàu có mất ít nỗ lực nhất. Nhưng vì nhiều phương pháp tính lãi khác nhau, người vay nên so sánh các đề nghị cho vay, và các nhà đầu tư nên so sánh các đề xuất đầu tư bằng cách đọc cẩn thận việc tiết lộ kèm theo những đề nghị đó. Các nhà đầu tư được phục vụ tốt để hiểu cách thức lựa chọn phương pháp tính lãi suất của một tổ chức ảnh hưởng đến số tiền lãi được áp dụng cho tài khoản của nhà đầu tư. Tùy thuộc vào hoạt động dự kiến, người vay có thể tiết kiệm tiền và nhà đầu tư có thể kiếm nhiều tiền hơn bằng cách ưu tiên một phương pháp tính toán.

Câu chuyện InvestingAnswers này có ví dụ thực tế về cách thức hợp chất có thể làm việc cho bạn: How One Normal Lady Đã biến $ 200 thành $ 7 triệu.