Làm thế nào để củng cố các khoản vay sinh viên -

Có hai loại hợp nhất cho vay sinh viên: liên bang và tư nhân. Hợp nhất tư nhân thường được gọi là tái cấp vốn. Các quy trình này thường bị nhầm lẫn, nhưng chúng rất khác nhau. Dưới đây là cách thực hiện:

• Hợp nhất cho vay sinh viên liên bang là một động thái hậu cần bạn làm thông qua Bộ Giáo dục. Bạn có thể cần phải hợp nhất để đủ điều kiện cho một số chương trình trả nợ của liên bang, nhưng hợp nhất liên bang sẽ không làm giảm lãi suất của bạn. Nó có thể làm giảm thanh toán của bạn bằng cách mở rộng chúng.
• Tái cấp vốn vay sinh viên, còn được gọi là hợp nhất cho vay sinh viên tư nhân, là một động thái tài chính mà bạn thực hiện thông qua một người cho vay tư nhân. Nếu bạn đủ điều kiện, bạn có thể tiết kiệm tiền bằng cách giảm lãi suất.

Hợp nhất cho vay sinh viên so với tái cấp vốn

	Hợp nhất vay sinh viên	Tái cấp vốn vay sinh viên
Nó làm gì?	Kết hợp nhiều khoản vay liên bang thành một khoản vay liên bang	Kết hợp các khoản vay tư nhân và / hoặc liên bang vào một khoản vay tư nhân
Tôi có thể kết hợp các khoản vay nào?	Chỉ cho vay liên bang	Khoản vay tư nhân và / hoặc liên bang
Tôi có thể giảm giá của mình không?	Không	Vâng
Tôi có thể tiết kiệm tiền không?	Không. Hợp nhất có thể làm giảm thanh toán của bạn bằng cách kéo dài thời hạn cho vay, nhưng chi phí lãi vay của bạn sẽ tăng	Vâng
Tôi có thể sử dụng các biện pháp bảo vệ tiền vay của liên bang, các lựa chọn trả nợ và các chương trình tha thứ không?	Vâng	Không
Tôi có phải trả một hóa đơn hàng tháng không?	Vâng	Vâng

Cơ sở tái cấp vốn cho vay sinh viên

Hợp nhất cho vay sinh viên tư nhân, hoặc tái cấp vốn, có nghĩa là thay thế nhiều khoản vay sinh viên - tư nhân, liên bang hoặc kết hợp của hai khoản vay - với một khoản vay riêng, mới, riêng lẻ. Bạn sẽ tiết kiệm tiền nếu khoản vay mới của bạn có lãi suất thấp hơn.

Lịch sử tài chính của bạn - bao gồm điểm tín dụng, thu nhập, lịch sử công việc và nền tảng giáo dục - sẽ quyết định mức lãi suất mới của bạn khi bạn tái tài trợ. Bạn thường cần một điểm tín dụng ít nhất là ở mức cao 600 để đủ điều kiện, và tỷ lệ dao động từ khoảng 2% đến hơn 9%.

Xem xét tái cấp vốn nếu bạn có:

• Thực hiện ít nhất một vài khoản thanh toán cho sinh viên vay đúng hạn sau khi rời trường
• Tín dụng tốt hay xuất sắc, thường được định nghĩa là điểm tín dụng từ 690 trở lên
• Một công việc ổn định
• Truy cập vào người đồng ký với những đặc điểm đó, nếu điều đó không có vẻ giống bạn

Tái cấp vốn các khoản vay liên bang vào một khoản vay tư nhân có nghĩa là mất các biện pháp bảo vệ người tiêu dùng cụ thể cho các khoản vay liên bang. Chúng bao gồm tùy chọn để thanh toán các khoản thanh toán cho thu nhập và nhận các khoản vay được tha thứ nếu bạn làm việc cho chính phủ hoặc một tổ chức phi lợi nhuận.

Cách tái cấp vốn cho sinh viên vay vốn

Giống như chính phủ liên bang, các công ty tư nhân cung cấp tùy chọn để củng cố nhiều khoản vay sinh viên thành một. Nhưng không giống như chính phủ liên bang, họ có thể củng cố cả các khoản vay liên bang và tư nhân.

Mục tiêu của quy trình này không chỉ để có được sự dễ dàng của một khoản thanh toán duy nhất mà còn nhận được lãi suất thấp hơn dựa trên lịch sử tài chính của bạn.

Xem xét tái cấp vốn nếu bạn có:

• Thực hiện ít nhất một vài khoản thanh toán cho sinh viên vay đúng hạn sau khi rời trường
• Tín dụng tốt hay xuất sắc, thường được định nghĩa là điểm tín dụng từ 690 trở lên
• Một công việc ổn định
• Truy cập vào người đồng ký với những đặc điểm đó, nếu điều đó không có vẻ giống bạn

Sử dụng máy tính hợp nhất vay của Investmentmatome để so sánh các khoản thanh toán hàng tháng theo ba kịch bản khác nhau: hợp nhất khoản vay của sinh viên liên bang, tái cấp vốn cho vay sinh viên tư nhân và các kế hoạch trả nợ theo thu nhập.

Tỷ giá hiện tại từ người cho vay tái cấp vốn

Người cho vay	APR	Bắt đầu
	Đã sửa: 3.09% - 6.69% Biến: 2.55% - 6.01%	Kiểm tra tỷ lệ
	Đã sửa: 3.2% - 7.25% Biến: 2.72% - 7.25%	Kiểm tra tỷ lệ
	Đã sửa: 3.75% - 7.03% Biến: 2.91% - 7.65%	Kiểm tra tỷ lệ
	Đã sửa: 3.49% - 8.72% Biến: 2.47% - 7.99%	Kiểm tra tỷ lệ
	Đã sửa: 3.5% - 7.02% Biến: 2.95% - 6.37%	Kiểm tra tỷ lệ
	Đã sửa: 5.74% - 12.19% Biến: 4.26% - 12.23%	Kiểm tra tỷ lệ
	Đã sửa: 3.89% - 6.97% Biến: 2.47% - 6.23%	Kiểm tra tỷ lệ
	Đã sửa: 3.899% - 7.804% Biến: 2.48% - 6.99%	Kiểm tra tỷ lệ
	Đã sửa: 5.24% - 8.24% Biến: 4.87% - 8.12%	Kiểm tra tỷ lệ
Sẵn sàng để so sánh tất cả các lựa chọn tái cấp vốn vay sinh viên của bạn? margin-left: auto; margin-right: auto; "> So sánh tỷ lệ cho vay bây giờ

Giá được cập nhật hàng tháng.

Cơ sở hợp nhất cho vay liên bang cho sinh viên

Hợp nhất khoản vay liên bang không có yêu cầu tín dụng, và nó mang lại lợi ích của một hóa đơn cho vay và các khoản thanh toán có khả năng thấp hơn. Nhưng nó chỉ dành cho các khoản vay liên bang, và nó sẽ không cắt giảm lãi suất của bạn. Xem xét hợp nhất liên bang nếu bạn:

• Cần hợp nhất để đủ điều kiện trả nợ theo thu nhập hoặc sự tha thứ cho vay dịch vụ công. Đây là trường hợp nếu bạn có các khoản vay của Family Family Education, Perkins hoặc Parent PLUS.
• Bạn muốn một khoản thanh toán cho khoản vay liên bang duy nhất, nhưng không cần nó phải thấp hơn đáng kể
• Đang mặc định cho vay sinh viên và muốn trở lại đúng hướng

Khi bạn hợp nhất các khoản vay liên bang, chính phủ trả cho họ và thay thế chúng bằng một khoản vay hợp nhất trực tiếp. Bạn thường đủ điều kiện khi bạn tốt nghiệp, rời trường học hoặc giảm xuống dưới một nửa thời gian đăng ký. Hợp nhất các khoản vay liên bang của bạn thông qua Bộ Giáo dục là miễn phí; chỉ đạo rõ ràng các công ty tính phí để hợp nhất chúng cho bạn.

Khi bạn hợp nhất các khoản vay liên bang, lãi suất cố định mới của bạn sẽ là mức trung bình có trọng số của các tỷ lệ trước đó của bạn, được làm tròn lên tới ⅛ 1% tiếp theo. Vì vậy, ví dụ: Nếu mức trung bình đến 6,15%, lãi suất mới của bạn sẽ là 6,25%.

Ngoài ra, bạn sẽ nhận được thời hạn cho vay mới từ 10 đến 30 năm. Thời hạn trả nợ của bạn thường sẽ bắt đầu trong vòng 60 ngày kể từ khi khoản vay hợp nhất của bạn được giải ngân đầu tiên và sẽ dựa trên tổng số dư khoản vay của sinh viên liên bang của bạn, trong số các yếu tố khác.

Làm thế nào để củng cố các khoản vay của sinh viên liên bang

1. Đăng nhập vào studentloans.gov và nhấp vào “Hoàn thành đơn xin vay tiền hợp nhất và Lưu ý Promissory.” Bạn sẽ cần hoàn thành đơn đăng ký trong một phiên, vì vậy hãy thu thập tài liệu được liệt kê trong phần “Tôi cần gì?” Trước khi bạn bắt đầu và dành khoảng 30 phút để điền vào.
2. Nhập các khoản vay bạn làm - và không - muốn hợp nhất.
3. Chọn gói trả trước. Bạn có thể nhận được thời hạn trả nợ dựa trên số dư khoản vay của bạn hoặc chọn một khoản thanh toán có liên quan đến các khoản thanh toán cho thu nhập. Nếu bạn chọn một kế hoạch định hướng thu nhập, bạn sẽ điền vào biểu mẫu Yêu cầu lập kế hoạch trả nợ theo hướng thu nhập tiếp theo.
4. Đọc các điều khoản trước khi gửi mẫu trực tuyến. Tiếp tục thực hiện thanh toán cho sinh viên như thường lệ cho đến khi servicer của bạn xác nhận việc hợp nhất hoàn tất.

Cách sử dụng các kế hoạch trả nợ dựa trên thu nhập Nếu bạn đang xem xét hợp nhất khoản vay liên bang hoặc tư nhân để nhận được hóa đơn vay thấp hơn đáng kể, hãy xem xét kỹ hơn vào việc trả nợ theo thu nhập thay thế.

Chính phủ cung cấp các kế hoạch cắt giảm 10% hoặc 15% thu nhập "tùy ý" và cung cấp sự tha thứ cho số dư còn lại sau 20 hoặc 25 năm. Bạn có thể đăng ký miễn phí trên studentloans.gov.

Nếu bạn có số dư nợ lớn và thu nhập thấp, việc trả nợ theo thu nhập có lẽ là lựa chọn tốt nhất cho hóa đơn hàng tháng thấp nhất.