Người đồng ký trên thẻ tín dụng là gì?

Nếu bạn muốn có thẻ tín dụng nhưng một số phần trong đơn của bạn khiến bạn trở thành ứng cử viên ít hơn mong muốn, bạn có thể cần phải mang theo người ký tên để được chấp thuận. Người đồng ký là người hợp pháp trên móc cho khoản nợ của bạn nếu bạn không thể thanh toán. Mặc dù nhiều công ty phát hành thẻ tín dụng lớn không cho phép người đồng ký, một số công ty thực hiện và nhiều ngân hàng tín dụng và ngân hàng nhỏ cũng thường cho phép họ.

Tổ chức phát hành thẻ tín dụng muốn giảm thiểu rủi ro của họ. Nếu bạn thêm một người có điểm tín dụng tốt và thu nhập ổn định vào tài khoản của bạn, người phát hành có thể yêu cầu người ký tên đồng thanh toán nếu bạn - chủ tài khoản chính - trở thành quá hạn. Cả bạn và người đồng ký của bạn đều có thể tăng và giảm số điểm tín dụng của bạn dựa trên trạng thái của tài khoản.

Tại sao bạn có thể cần người đồng ký

Các điều kiện điển hình cần có người đồng ký bao gồm:

Không có tín dụng

Nếu bạn không có lịch sử tín dụng, tổ chức phát hành sẽ coi bạn là một thẻ hoang dã. Vì bạn chưa có cơ hội thể hiện mức độ tin cậy của mình, bạn sẽ cần một người nào đó để ghi điểm tín dụng của mình thay mặt bạn.

Tín dụng xấu

Nếu bạn không tuân thủ các thực tiễn tín dụng tốt - chẳng hạn như thanh toán hóa đơn đúng hạn, sử dụng ít hơn 30% hạn mức tín dụng, tránh phá sản, v.v. thì điểm tín dụng của bạn có thể thấp hơn ngưỡng mà nhà phát hành thấy thoải mái.

Thu nhập không đủ

Các nhà phát hành muốn biết bạn sẽ có thể trả lại bất kỳ số dư nào bạn tích luỹ, do đó thu nhập thường xuyên là yếu tố quan trọng trong việc xác định mức độ tín nhiệm. Nếu bạn không có nguồn thu nhập phù hợp, mạnh mẽ để hiển thị trên đơn đăng ký của mình, bạn sẽ cần một người đồng ký tên. Chỉ cần chắc chắn rằng bạn có một cách để trả hết số dư của bạn một khi bạn nhận được thẻ.

Những điều cần cân nhắc khi nhận được người đồng ký

Đó là một vấn đề lớn khi yêu cầu một người nào đó cùng nhau chịu trách nhiệm về khoản nợ của bạn, vì vậy trước khi bạn làm, hãy chắc chắn rằng bạn có một xử lý về những gì đòi hỏi.

• Điểm tín dụng của đồng ký của bạn sẽ bị ràng buộc với điểm của bạn. Để tốt hơn hoặc tệ hơn, khi điểm số của bạn thay đổi, bạn cũng vậy. Nếu bạn thực hành sử dụng tín dụng có trách nhiệm, bất kỳ tăng điểm nào cho điểm số của bạn cũng được tính vào điểm số của đồng ký của bạn. Tuy nhiên, nếu bạn bỏ lỡ thời hạn thanh toán của bạn, sử dụng quá nhiều hạn mức tín dụng của bạn hoặc tích lũy quá nhiều nợ, bạn có thể làm tổn thương cả hai điểm.
• Mối quan hệ cá nhân của bạn có thể bị ảnh hưởng. Nếu bạn đang yêu cầu ai đó gần gũi với bạn làm người đồng ký, mối quan hệ của bạn với người đó có thể có nguy cơ nếu bạn không phân phối khi kết thúc giao dịch. Hãy chắc chắn để thảo luận về những gì bạn và đồng ký của bạn cả hai mong đợi từ sự sắp xếp và những gì sẽ xảy ra nếu bạn không thể thực hiện thanh toán bằng thẻ tín dụng của bạn.
• Bạn sẽ phải giải quyết vấn đề về thói quen tài chính của mình. Nếu bạn bị thương với tín dụng xấu vì thói quen chi tiêu của bạn hoặc thiếu thu nhập ổn định, bạn có thể cần phải tìm thêm trợ giúp để đảm bảo rằng những thói quen đó không làm giảm người ký đồng mới của bạn.
• Bạn có thể muốn quy định ngày kết thúc cho các nhiệm vụ đồng ký. Một người ký tên đồng nghĩa với việc sẽ giúp đỡ bạn nếu bạn cần một người nào đó để xác nhận sự tín nhiệm của bạn. Khi điểm tín dụng của bạn ở trạng thái tốt và tài khoản không mang lại sự cân bằng, bạn có thể hợp lý với bạn hoặc người đồng ký của bạn để gọi cho tổ chức phát hành của bạn và yêu cầu xóa người ký đồng ký khỏi tài khoản. Ngoài ra, bạn có thể đóng tài khoản và mở một tài khoản mới chỉ dưới tên của bạn.

Rủi ro và phần thưởng trở thành người đồng ký

Nếu bạn đang cân nhắc việc trở thành người đồng ký cho người khác, hãy đảm bảo rằng người đó là người bạn hoàn toàn tin cậy. Và hiểu rằng vì bạn chịu trách nhiệm về tài khoản thẻ tín dụng, bạn cần phải có phương tiện tài chính để tiếp nhận khoản nợ của người vay nếu nó không thể kiểm soát được.

Nếu bạn đang được soạn thảo làm người đồng ký, bạn có thể muốn nói chuyện với chủ tài khoản chính về việc chia sẻ tên người dùng và mật khẩu của tài khoản để bạn có thể theo dõi hoạt động tài khoản. Thường xuyên kiểm tra điểm tín dụng của bạn để đảm bảo trạng thái của tài khoản được ghi lại đúng với các phòng tín dụng chính.

Mặc dù là người đồng ký với rất nhiều rủi ro, một chủ tài khoản chính có trách nhiệm có thể tăng điểm tín dụng của đồng ký bằng cách làm theo các thực tiễn tín dụng tốt. Khi thẻ đã ở trạng thái tốt đủ lâu, bạn có thể tự xóa mình với tư cách người đồng ký.

Các lựa chọn thay thế cho việc ký kết đồng

Nếu nhận được hoặc trở thành một người ký hợp đồng có vẻ như có thể dẫn đến quá nhiều căng thẳng, có những lựa chọn khác để xây dựng tín dụng. Người vay tiềm năng có thể thay thế:

• Trở thành người dùng được ủy quyền trên thẻ tín dụng của người khác.Người dùng được ủy quyền là người được cấp quyền sử dụng thẻ tín dụng. Người đó được phép thực hiện giao dịch mua nhưng không chịu trách nhiệm pháp lý về việc thanh toán số dư, một công việc thuộc về chủ tài khoản chính. Nếu chủ tài khoản đang theo dõi các thực tiễn tín dụng tốt, người dùng được ủy quyền sẽ nhận được lợi tức trên điểm tín dụng tốt của người đó và tạo tín dụng của riêng họ. Nếu chủ tài khoản chính không xử lý tài khoản một cách có trách nhiệm, tuy nhiên, điểm số của người dùng được ủy quyền có thể giảm.
• Nhận thẻ tín dụng bảo đảm. Thẻ tín dụng được bảo đảm được hỗ trợ bằng tài sản thế chấp bằng tiền mặt mà người vay cung cấp cho công ty phát hành thẻ. Ví dụ: nếu tổ chức phát hành yêu cầu khoản tiền gửi 200 đô la, thì bù lại, người vay thường nhận được thẻ tín dụng với giới hạn 200 đô la.Hệ thống này loại bỏ rủi ro cho một công ty phát hành thẻ vì nếu người vay không thanh toán số dư, người phát hành có thể rút tiền ra khỏi khoản tiền gửi. Một thẻ tín dụng bảo đảm là một cách để thiết lập hoặc xây dựng tín dụng mà không cần phải đưa một người khác vào hỗn hợp.

Việc thêm người đồng ký vào đơn đăng ký thẻ tín dụng có thể có hiệu lực với nhà phát hành, nhưng cũng có thể khiến mối quan hệ cá nhân của bạn trong tình huống bấp bênh. Hãy trung thực với chính mình về khả năng giữ tài khoản thẻ tín dụng của bạn một cách có trách nhiệm và xem xét các lựa chọn thay thế của bạn trước khi bạn làm cho người khác chịu trách nhiệm về khoản nợ của bạn.