ĐịNh nghĩa thẻ tín dụng & ví dụ |

Nó là gì:

Đạo luật trách nhiệm, trách nhiệm và tiết lộ thẻ tín dụng được gọi là Tín dụng Đạo luật CARD . Mục đích chính của pháp luật là ngăn chặn các thực tiễn kinh doanh nhất định trong ngành công nghiệp thẻ tín dụng được coi là không công bằng hoặc thậm chí là lừa đảo người tiêu dùng.

Cách thức hoạt động (Ví dụ):

Hành động được ký thành luật vào tháng 5 năm 2009 và có hiệu lực theo từng giai đoạn. Tuy nhiên, những cải cách quan trọng nhất đã có hiệu lực vào tháng 2 năm 2010. Luật mốc là thay đổi quy định sâu rộng nhất trong lịch sử kinh doanh thẻ tín dụng.

Một số điểm nổi bật về Luật CARD bao gồm:

• Nó đã hạn chế rất nhiều hoàn cảnh mà theo đó các công ty thẻ tín dụng có thể tăng lãi suất cho các chủ thẻ hiện tại. Tỷ lệ thẻ tín dụng không thể tăng lên trong năm đầu tiên, với một vài ngoại lệ. Ví dụ: nếu thẻ có tỷ lệ giới thiệu (giả sử 0% trong 6 tháng), tỷ lệ có thể tăng. Nó cũng có thể tăng nếu bạn chậm nhất là 60 ngày với một khoản thanh toán.
• Tổ chức phát hành thẻ phải thông báo trước ít nhất 45 ngày trước khi thực hiện một số thay đổi lớn đối với thẻ tín dụng, bao gồm lãi suất đi bộ đường dài. Tuy nhiên, có những trường hợp ngoại lệ. Ví dụ: nếu khách hàng trễ nhất là 60 ngày với khoản thanh toán, nhà phát hành không phải đợi 45 ngày để tăng lãi suất.
• Nếu bạn có thẻ có nhiều lãi suất, tất cả các khoản thanh toán trên thanh toán tối thiểu phải đi về phía trả tiền ra khỏi thẻ với tỷ lệ cao nhất. Ví dụ: giả sử thẻ của bạn có APR chuẩn là 15,99% và APR chuyển khoản số dư là 6,99%. Nếu bạn có khoản thanh toán tối thiểu là 20 đô la và bạn trả 70 đô la, số tiền thêm 50 đô la đó phải được đặt vào số dư với APR cao hơn - trong trường hợp này là 15,99%.
• Nếu chủ thẻ được cung cấp "thời gian gia hạn" để thanh toán hóa đơn của cô ấy mà không bị tính lãi, khoảng thời gian đó phải ít nhất 21 ngày. Người phát hành không bắt buộc phải bao gồm thời gian gia hạn; tuy nhiên, nếu có, thẻ tín dụng phải dài ít nhất 21 ngày.
• Bản sao kê thẻ tín dụng của chủ thẻ phải bao gồm thông tin về việc phải mất bao lâu để thanh toán số dư của bạn nếu bạn chỉ thực hiện thanh toán tối thiểu. Ví dụ: hóa đơn có thể hiển thị thông tin sau: "Nếu bạn nợ 5.000 đô la trong nợ thẻ tín dụng, APR của bạn là 15% và bạn thực hiện thanh toán tối thiểu 200 đô la, bạn sẽ mất 105 tháng để thanh toán số dư của mình."
• Đạo luật CARD cũng gây khó khăn cho những người dưới 21 tuổi để mở một tài khoản thẻ tín dụng. Một người dưới 21 tuổi phải có người đồng ký trên tài khoản hoặc họ phải cung cấp bằng chứng rằng họ có đủ thu nhập để thực hiện thanh toán hàng tháng. Trước đó, cũng không có những hạn chế như vậy.
• Luật cũng quy định các khoản phí quá hạn (hoặc phí thấu chi) - các khoản phí xuất hiện khi người tiêu dùng chi tiêu nhiều hơn mức giới hạn tín dụng của họ. Để khách hàng bị tính phí thấu chi, người đó phải chọn tham gia dàn xếp. Họ không thể được tự động đăng ký trong một chương trình như vậy mà không cần sự đồng ý của họ. Nếu họ không đồng ý, một công ty thẻ tín dụng phải từ chối giao dịch hoàn toàn.

Bạn có thể tìm hiểu về một số quy định mới khác của luật pháp tại đây trên trang web của Ban Dự trữ Liên bang.

Tại sao nó lại quan trọng:

Nói chung, Đạo luật CARD được thiết kế để làm cho các điều khoản thẻ tín dụng, lãi suất và phí phạt ít hơn, minh bạch hơn và dễ hiểu hơn đối với người tiêu dùng., bởi vì Luật CARD đã đe dọa doanh thu trong ngành thẻ tín dụng, các công ty thẻ đã thanh toán bằng cách chỉ cung cấp thẻ tín dụng lãi suất cố định ít hơn và thẻ có thể điều chỉnh được nhiều hơn. Các công ty cũng đã tính mức lãi suất ban đầu cao hơn cho những người nộp đơn có điểm tín dụng thấp hơn để bù cho doanh thu bị mất do Luật CARD gây ra.