Khi nào là thời điểm tốt nhất để thanh toán hóa đơn thẻ tín dụng của tôi?

Tại sao nó có thể có giá trị thanh toán sớm

Ngày hết hạn của hóa đơn thẻ tín dụng của bạn chỉ đơn giản là biểu thị rằng chu kỳ thanh toán đã kết thúc và đã đến lúc thanh toán. Ngày hết hạn không nhất thiết khi số dư hiện tại của bạn sẽ được báo cáo cho phòng tín dụng. Đó là lý do tại sao nó có thể có ý nghĩa để thanh toán hóa đơn của bạn trước khi nó thực sự đến hạn.

Để giải thích lý do, hãy lùi lại một bước và thảo luận cách tỷ lệ sử dụng tín dụng ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Tỷ lệ sử dụng tín dụng là số tiền bạn nợ liên quan đến số tiền tín dụng bạn có sẵn. Vì vậy, nếu bạn có thẻ có giới hạn $ 10.000 và số dư chưa thanh toán của bạn là $ 4,500, thì mức sử dụng tín dụng của bạn là 45%. Sử dụng rất nhiều ảnh hưởng đến phần của điểm tín dụng của bạn được xác định bởi số tiền còn nợ.

Nói chung, việc sử dụng càng thấp thì càng tốt. Tỷ lệ cao hơn 30% có thể làm giảm điểm số tín dụng của bạn, vì vậy điều quan trọng là phải ở dưới ngưỡng này. Đây là nơi thay đổi ngày thanh toán thẻ tín dụng của bạn.

Hầu hết các tổ chức phát hành thẻ tín dụng báo cáo số dư của bạn cho phòng tín dụng vào một ngày nhất định mỗi tháng và, như đã đề cập, không nhất thiết phải là ngày đến hạn của bạn.

Trong ví dụ trên, giả sử thanh toán của bạn đến hạn vào ngày 20 mỗi tháng, nhưng tổ chức phát hành của bạn báo cáo số dư của bạn vào ngày 15. Nếu tổ chức phát hành của bạn báo cáo số dư 4.500 đô la vào ngày 15, các phòng tín dụng sẽ thấy tỷ lệ sử dụng 45% - ngay cả khi bạn đã thanh toán hết chỉ trong vài ngày sau đó. Điểm số tín dụng của bạn có thể kết thúc nhận được dinged, mặc dù thói quen thanh toán của bạn là rắn.

Vì vậy, một nguyên tắc nhỏ là thực hiện thanh toán trên thẻ của bạn bất cứ khi nào tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn bắt đầu tăng lên đến mốc 30% đó, bất kể khi nào hóa đơn của bạn thực sự đến hạn. Bằng cách theo dõi việc sử dụng của bạn và giữ nó trong kiểm tra, bạn sẽ có hình dạng tốt để được báo cáo với văn phòng tín dụng vào bất kỳ ngày nào trong tháng.

Thanh toán sớm cũng giảm lãi suất

Nói chung, chúng tôi khuyên bạn nên thanh toán toàn bộ số dư trên thẻ tín dụng của mình hàng tháng. Khi bạn thanh toán hoàn toàn thẻ của mình với mỗi chu kỳ thanh toán, bạn sẽ không bao giờ bị tính lãi. Điều đó nói rằng, bạn phải thực hiện một sự cân bằng từ tháng này sang tháng khác, việc thanh toán sớm có thể giảm chi phí lãi vay của bạn. Đó là vì khoản lãi bạn được tính dựa trên số dư trung bình hàng ngày của bạn.

Giả sử bạn tham gia một tháng với số dư 1.000 đô la trên thẻ của bạn. Nếu bạn trả tiền, giả sử 400 đô la của số dư đó vào ngày cuối cùng của tháng, số dư hàng ngày trung bình của bạn cho thời hạn thanh toán sẽ là khoảng 987 đô la. Nếu thẻ tín dụng của bạn có lãi suất 15%, phí lãi của bạn trong tháng sẽ vào khoảng $ 12,33.

Bây giờ bạn nói rằng bạn đã trả 400 đô la đó trong nửa tháng. Trong trường hợp đó, số dư trung bình hàng ngày của bạn sẽ là 800 đô la và khoản phí lãi của bạn sẽ là 10 đô la. Bạn cắt giảm thanh toán lãi của bạn khoảng một phần năm chỉ bằng cách chuyển lên ngày thanh toán của bạn.

Các mẹo khác để quản lý hóa đơn của bạn

Ngoài việc theo dõi việc sử dụng tín dụng của bạn và thanh toán khi nó bắt đầu quá cao, dưới đây là một vài gợi ý khác để quản lý hóa đơn thẻ tín dụng của bạn:

• Giữ ngân sách và theo dõi chi tiêu của bạn. Bằng cách này, bạn sẽ tiếp tục chi tiêu nhiều hơn số tiền bạn có thể trả hết trong một tháng.
• Đăng ký nhận thông báo bằng văn bản hoặc email từ nhà phát hành của bạn để giữ các tab trên số dư và ngày đến hạn thanh toán của bạn.
• Nếu ngày đến hạn thanh toán của bạn không trùng với lịch thanh toán của bạn, hãy gọi cho tổ chức phát hành của bạn để xem bạn có thể chuyển tiền không.
• Xem lại báo cáo của bạn một cách cẩn thận mỗi tháng. Điều này sẽ giúp bạn phát hiện và sửa các khoản phí trái phép nếu chúng phát sinh.

Mang đi

Thanh toán hóa đơn thẻ tín dụng của bạn trước ngày hết hạn. Đó sẽ là một cam kết kềm chế về phía bạn. Nếu bạn tính phí nhiều cho thẻ của mình mỗi tháng, hãy cân nhắc chuyển khoản thanh toán của bạn - hoặc thực hiện nhiều khoản thanh toán mỗi tháng - để giữ quyền sử dụng tín dụng của bạn dưới sự kiểm soát.