Khảo sát: Nợ thẻ tín dụng và hối tiếc đi tay trong tay

Rất ít người cảm thấy thoải mái khi nói về nợ thẻ tín dụng của họ, vì vậy có thể ngạc nhiên khi biết được mức độ phổ biến của khoản nợ đó. Hơn một nửa số người Mỹ (55%) đã mắc nợ thẻ tín dụng - hoặc là hiện tại (35%) hoặc trước đây (20%) - theo một cuộc khảo sát mới của Investmentmatome. Và hầu hết trong số họ nói họ hối hận.

Trong một cuộc khảo sát trực tuyến gần đây của hơn 2.000 người Mỹ, được Investmentmatome ủy nhiệm và tiến hành bởi Harris Poll, chúng tôi hỏi người Mỹ về nợ thẻ tín dụng và hối hận, cho dù họ sẵn lòng đi vào nợ thẻ tín dụng cho một số giao dịch mua hàng và điều gì sẽ thúc đẩy họ phải trả hết. Dưới đây là những gì chúng tôi đã tìm hiểu về tâm lý nợ ở Mỹ:

• Khoảng 6 trong 7 người Mỹ (86%) có hoặc có nợ thẻ tín dụng nói rằng họ hối tiếc. Mặc dù vậy, gần 3 trong số 4 người Mỹ (71%) nói rằng họ sẵn sàng đi vào nợ để trang trải một số chi phí nhất định.
• Hơn 1 trong 5 người Mỹ có thành viên gia đình có / có nợ thẻ tín dụng (21%) nói rằng họ không bao giờ muốn có nhiều nợ thẻ tín dụng như gia đình của họ.
• Một phần tư người Mỹ (25%) nói rằng họ sẽ có động cơ để trả hết nợ thẻ tín dụng để mua hàng lớn, như nhà hoặc xe.

" ĐĂNG KÝ: Nhận một kế hoạch miễn phí để bỏ nợ của bạn

Người Mỹ hối tiếc về nợ thẻ tín dụng, nhưng họ sẽ chấp nhận nó trong một số trường hợp

Hầu hết mọi người (86%) có hoặc có nợ thẻ tín dụng đều nói rằng họ rất tiếc. Những lý do hàng đầu cho nợ hối hận là vì phải mất một thời gian dài để trả hết (45%), họ chi rất nhiều tiền lãi (43%) và nó gây ra những căng thẳng không cần thiết (39%). Mặc dù nợ thẻ tín dụng thường được giả định là kết quả của việc chi tiêu bất cẩn, chỉ có khoảng 1 trong 4 người Mỹ (24%) nói họ hối hận vì họ chi tiêu nhiều hơn số tiền họ có thể mua được không cần thiết. Dưới đây là toàn bộ sự hối tiếc của người tiêu dùng:

Trong số những người đã mắc nợ thẻ tín dụng, thiên niên kỷ và Gen Xers có nhiều khả năng hơn là những người phát triển để hối tiếc - 91% cho các thiên niên kỷ (18-34 tuổi) và 89% cho Gen X (tuổi từ 35-54), so với 81 % cho người bùng nổ (từ 55 tuổi trở lên).

Các thế hệ cũng khác nhau ở tại sao họ rất tiếc. Millennials là thế hệ ít có khả năng trích dẫn chi phí quan tâm (33%, so với 46% của Gen Xers và 45% của boomers bé). Nhưng hàng nghìn năm có nhiều khả năng hối hận về thiệt hại cho điểm tín dụng của họ (48%, so với 30% của Gen Xers và 26% của những người phát triển trẻ em).

Hơn hai phần ba chủ thẻ tín dụng đã chi tiêu quá nhiều vào thẻ

Một số nghiên cứu đã gợi ý rằng thẻ tín dụng khiến mọi người chi tiêu nhiều hơn số tiền họ có nếu họ sử dụng tiền mặt. Theo khảo sát của chúng tôi, hơn hai phần ba người Mỹ (68%) đã mang theo thẻ tín dụng cho biết họ đã chi tiêu quá nhiều vào thẻ tín dụng. Nhưng những lý do mà họ chi vượt quá khác nhau:

Gen Xers và millennials người đã có một thẻ tín dụng có nhiều khả năng có overspent trên thẻ tín dụng hơn so với trẻ em bùng nổ (77% và 73%, so với 58%).

Hầu hết vẫn sẵn sàng để đi vào nợ thẻ tín dụng vì lý do nhất định

Theo khảo sát của chúng tôi, mặc dù hầu hết người Mỹ hối tiếc đi vào nợ thẻ tín dụng, 71% sẽ sẵn sàng để đi vào nợ cho một số loại chi phí. Nợ thẻ tín dụng là một trong những loại nợ đắt nhất, do đó, tự nhiên, chúng tôi không khuyên người tiêu dùng nên sử dụng nó một cách nhẹ nhàng. Nhưng trường hợp khẩn cấp xảy ra, và chúng tôi nhận ra đôi khi điều đó là không thể tránh khỏi.

Khoảng một nửa số người Mỹ (45%) nói rằng họ sẽ sẵn sàng đi vào nợ thẻ tín dụng để trang trải chi phí y tế khẩn cấp, và khoảng một phần ba (32%) sẵn lòng đi vào nợ thẻ tín dụng để trả tiền cho những nhu yếu phẩm của họ. t bìa, như thực phẩm và tiện ích. Đây là cả hai chi phí hợp lý để xử lý nợ thẻ tín dụng, mặc dù nó không lý tưởng.

Điều đó nói rằng, bạn nên tránh sử dụng nợ thẻ tín dụng cho các khoản không cần thiết, được trả tiền tốt nhất để trả trước, bằng tiền mặt hoặc tiết kiệm. Một phần ba người Mỹ nói rằng họ sẵn sàng chấp nhận nợ thẻ tín dụng để trả cho một sự kiện lớn - chẳng hạn như một đám cưới - và 16% sẽ làm như vậy để trả tiền cho một kỳ nghỉ mơ ước. Dưới đây là bảng phân tích đầy đủ:

Gen Xers có nhiều khả năng sẵn sàng đi vào nợ thẻ tín dụng để trang trải chi phí (80%, so với 72% của millennials và 62% của boomers bé) và có nhiều khả năng làm như vậy so với boomers cho hầu hết các lý do yêu cầu trong cuộc khảo sát. Gen Xers và millennials có nhiều khả năng đi vào nợ thẻ tín dụng để chi trả cho một sự kiện lớn (37% và 38%, so với 25% của trẻ em bùng nổ) hoặc thu nhập cần thiết không thể bao gồm (41% và 42%, 19 %).

Chuyên gia về thẻ tín dụng của Investmentmatome, Kimberly Palmer, nói rằng người tiêu dùng nên xem xét việc vay nợ bằng thẻ tín dụng như một phương sách cuối cùng. Tối ưu, bạn sẽ thanh toán đầy đủ các thẻ của mình mỗi tháng và không bao giờ mang nợ. "Nắm lấy nợ thẻ tín dụng giống như đào sâu vào bộ cung cấp khẩn cấp của bạn - đó là điều bạn hy vọng không bao giờ làm", cô nói.

"Bởi vì nó có xu hướng rất tốn kém và có thể là một kéo dài hạn về tài chính của bạn, nó hầu như luôn luôn là một phương sách cuối cùng," Palmer nói. Thay vào đó, hãy chuyển sang tiết kiệm để tài trợ các khoản chi phí bất ngờ hoặc kỳ nghỉ mơ ước - và nếu bạn chưa có khoản tiết kiệm, hãy ưu tiên xây dựng chúng. ”Đặc biệt đối với các thiên niên kỷ, những người đang thành lập trong nghề nghiệp, tìm cách tạo đệm tiết kiệm có thể tránh sự cần thiết phải chuyển sang nợ thẻ tín dụng lãi suất cao.

Các thành viên gia đình có nợ thẻ tín dụng có thể ảnh hưởng đến cách chúng ta xem nó

Hơn 4 trong số 5 người Mỹ (84%) có các thành viên gia đình đã bị nợ thẻ tín dụng, và nó có thể ảnh hưởng đến cách họ cảm thấy về nợ nần. Trong số đó, hơn một nửa (51%) thấy nợ thẻ tín dụng là một vấn đề nghiêm trọng, trong khi chỉ có 17% ​​xem nó như bình thường. Hơn 1 trong 5 người Mỹ có thành viên gia đình có hoặc có nợ thẻ tín dụng (21%) nói rằng họ không bao giờ muốn có nhiều nợ thẻ tín dụng như gia đình của họ.

Chi phí lãi vay không phải là tác động tiêu cực duy nhất của nợ thẻ tín dụng

Nợ thẻ tín dụng có thể ảnh hưởng tiêu cực đến cuộc sống của chúng ta, và không chỉ vì nó đắt tiền. Gần 2 trong số 5 người Mỹ (38%) bị nợ thẻ tín dụng báo cáo rằng nó đã ảnh hưởng tiêu cực đến hạnh phúc chung của họ, trong khi một phần ba nói rằng nó đã ảnh hưởng tiêu cực đến mức sống của họ, và 1 trong 5 trích dẫn một tác động tiêu cực đến Sức khỏe.

Palmer nói, “Đặt ra một mục tiêu thực tế để làm việc hướng tới trả hết nợ thẻ tín dụng của bạn, chẳng hạn như trả thêm tiền hàng tháng, có thể giúp bạn đi đúng hướng mà không cảm thấy bị choáng ngợp. Sử dụng một máy tính trực tuyến cũng có thể giúp bạn thấy rằng cuối cùng nợ sẽ được trả hết, miễn là bạn tiếp tục tiến bộ ổn định. Cắt giảm một số lĩnh vực chi tiêu, như ăn ở nhà hàng, và chuyển hướng số tiền đó để trả nợ có thể giúp bạn trả nợ nhanh hơn. ”

Mọi người theo dõi lãi suất khi trả nợ

Chúng ta biết người Mỹ hối hận về nợ nần. Nhưng làm thế nào để họ có kế hoạch trả nó?

Có một cuộc tranh luận đang diễn ra trong cộng đồng tài chính cá nhân về cách hiệu quả nhất để trả nợ thẻ tín dụng. Hai phương pháp phổ biến đã được gọi là phương pháp quả cầu tuyết và phương pháp lở tuyết:

• Phương pháp quả cầu tuyết: Thanh toán các khoản nợ từ số dư nhỏ nhất sang số dư lớn nhất. Mục đích là để xây dựng động lực tâm lý và động lực, bởi vì bạn nhận được "thắng nhanh" khi số dư nhỏ nhất của bạn được trả hết nhanh chóng.
• Phương pháp lở tuyết: Trả nợ từ lãi suất cao nhất xuống thấp nhất. Đây là cách thuận lợi nhất về mặt tài chính để trả hết nợ vì nó sẽ giúp bạn tiết kiệm được nhiều tiền lãi nhất.

Với mỗi phương pháp, bạn thanh toán số tiền tối thiểu đến hạn trên tất cả các thẻ khác và áp dụng tất cả số tiền phụ để thanh toán số dư được nhắm mục tiêu (khoản nợ nhỏ nhất trong phương thức quả cầu tuyết hoặc nợ cao nhất trong trận tuyết lở).

" ĐĂNG KÝ: Đặt và theo dõi mục tiêu của riêng bạn để bỏ nợ

Chúng tôi hỏi người Mỹ về chiến lược nào họ có nhiều khả năng sẽ làm theo để trả nợ, nếu họ có bất kỳ khoản nợ nào. Gần một nửa (48%) nói rằng họ sẽ trả hết tiền với lãi suất cao nhất trước để giảm số tiền lãi được tích luỹ, và khoảng 1 trong 5 (21%) nói rằng họ sẽ thanh toán bằng thẻ có số dư thấp nhất trước để quản lý nhanh hơn số lượng số dư.

Số dư của bạn càng nhỏ và / hoặc mức lãi suất càng gần nhau, bạn càng chọn phương pháp nào ít quan trọng hơn. Nhưng phương pháp tuyết lở thường có thể giúp bạn tiết kiệm được một khoản chi phí lãi vay tốt.

Giả sử bạn có ba thẻ tín dụng:

• Thẻ A có số dư $ 2.000 và lãi suất 16%
• Thẻ B có số dư là 3.000 đô la và lãi suất 20%
• Thẻ C có số dư là $ 5.000 và lãi suất là 24%

Bạn có 400 đô la để chuyển đến các khoản thanh toán mỗi tháng. Dưới đây là cách lãi suất sẽ tăng từ số dư đầu đến số tiền hoàn trả nếu bạn đã sử dụng phương pháp quả cầu tuyết so với phương pháp tạm thời:

Palmer nói, “Phương pháp tốt nhất để trả hết nợ thẻ tín dụng là phương thức bạn sẽ gắn bó với nó. Về mặt toán học, bạn sẽ trả lãi ít nhất nếu bạn trả hết nợ với lãi suất cao nhất trước, trong khi vẫn duy trì các khoản thanh toán tối thiểu trên tất cả các thẻ khác. Nhưng nếu bạn cảm thấy có động lực hơn bằng cách trả hết số dư nhỏ nhất hoặc lớn nhất trước, không có gì sai khi chọn phương thức hấp dẫn nhất đối với bạn. Bạn càng trả hết nợ càng nhanh, bạn càng trả lãi ít hơn - và càng sớm bạn có thể tập trung vào các mục tiêu cuộc sống thú vị hơn. ”

Thật khó để trả nợ mà không có động cơ nhỏ. Hơn 9 trong số 10 người Mỹ (91%) chỉ ra ít nhất một điều có thể thúc đẩy họ trả hết tất cả các khoản nợ thẻ tín dụng của họ. Các động lực hàng đầu đang tiết kiệm tiền lãi (60%), giải phóng không gian trong ngân sách của họ (54%) và muốn mua hàng lớn, như nhà (25%). Dưới đây là bảng phân tích đầy đủ:

Bất kể động lực của bạn, trả nợ thẻ tín dụng là một mục tiêu xứng đáng để hạn chế chi phí lãi suất của bạn, giảm căng thẳng và giải phóng tiền cho những thứ bạn muốn chi tiêu.

" ĐĂNG KÝ: Investmentmatome giúp bạn bỏ nợ và đạt được mục tiêu của mình nhanh hơn

Phương pháp luận

Cuộc khảo sát này được tiến hành trực tuyến tại Hoa Kỳ bởi Harris Poll thay mặt cho Investmentmatome từ ngày 5-9 tháng 1 năm 2018 trong số 2.064 người lớn ở Hoa Kỳ từ 18 tuổi trở lên, trong đó 1,209 đã bị nợ thẻ tín dụng. Khảo sát trực tuyến này không dựa trên mẫu xác suất và do đó không thể ước tính được lỗi lấy mẫu lý thuyết. Đối với phương pháp khảo sát đầy đủ, bao gồm các biến trọng số và kích cỡ mẫu phân nhóm, vui lòng liên hệ [email protected].