Khảo sát: Khoảng một nửa số người Mỹ tình cảm Overspend

Nó không phải là một chủ đề được đưa ra tại nhiều bữa tiệc tối, nhưng nợ thẻ tín dụng không phải là vấn đề rìa. Gần một phần ba người Mỹ (64%) có nợ thẻ tín dụng hiện nay hoặc đã có nó trong quá khứ, theo một cuộc khảo sát của Investmentmatome, và khoản nợ đó dường như đầy cảm xúc.

Trong một cuộc khảo sát trực tuyến của hơn 2.000 người lớn ở Hoa Kỳ, được Investmentmatome ủy nhiệm và tiến hành bởi Harris Poll, chúng tôi hỏi về lý do chấp nhận được và lúng túng để đi vào nợ nần, những cảm xúc đằng sau bội chi và những cách thông thường chúng tôi nghĩ mọi người mắc nợ. Dưới đây là những gì chúng tôi đã tìm hiểu về tâm lý nợ ở Mỹ:

• Gần một nửa số người Mỹ (49%) nói rằng cảm xúc đã khiến họ phải chi tiêu nhiều hơn mức có thể hợp lý.
• Hầu hết người Mỹ (86%) nói rằng có lý do chấp nhận được để đi vào nợ thẻ tín dụng, nhưng khoảng như nhiều (87%) nói rằng họ sẽ xấu hổ để đi vào nợ thẻ tín dụng.
• Hơn một phần ba người Mỹ (36%) nói rằng các công ty thẻ tín dụng nên ngừng tính lãi trên số dư để cải thiện tình trạng nợ thẻ tín dụng của người tiêu dùng.

Nợ xảy ra; đây là lý do tại sao

Mọi người mắc nợ người tiêu dùng vì nhiều lý do, nhưng với tư cách là người tiêu dùng, chúng ta có xu hướng giả định điều tồi tệ nhất.

Người Mỹ nghĩ rằng họ vô trách nhiệm tự chi tiêu vào nợ nần

Ba trong năm người Mỹ (60%) tin rằng cách phổ biến nhất mọi người mắc nợ thẻ tín dụng là chi tiêu nhiều hơn họ có thể đủ khả năng mua hàng không cần thiết. Những người có thu nhập hộ gia đình cao hơn có khuynh hướng giả định nhiều hơn những người có thu nhập thấp - 65% người Mỹ có thu nhập hộ gia đình từ 100.000 đô la trở lên tin rằng, so với 52% những người có thu nhập hộ gia đình dưới 50.000 đô la.

Chỉ có 10% người Mỹ cho rằng lý do phổ biến nhất cho nợ thẻ tín dụng là thu nhập của mọi người sẽ không bao gồm các nhu yếu phẩm. Những người trẻ tuổi có nhiều khả năng nói điều này hơn một số đối tác cũ của họ, với 13% số tuổi (tuổi từ 18-34) trích dẫn điều này so với chỉ 7% người lớn tuổi từ 45-64.

Theo một nghiên cứu gần đây của Investmentmatome, chi phí sinh hoạt ở Mỹ đã tăng nhanh hơn thu nhập. Sự lây lan là quan trọng hơn đối với người Mỹ ở các thành phố lớn với nhà ở đắt đỏ và người Mỹ có vấn đề sức khỏe liên tục - vì vậy hoàn toàn có thể là nhiều người Mỹ chỉ đơn giản là không thể kết thúc mà không có sự trợ giúp của thẻ tín dụng.

Sean McQuay, Chuyên gia tín dụng và ngân hàng của chúng tôi, nói: “Người Mỹ mắc nợ vì nhiều lý do khác nhau. Một số người trong chúng ta sử dụng nợ để kiếm sống, trong khi hầu hết chúng ta chi tiêu cho những thứ chúng ta không cần.

“Nếu tôi có thể đưa ra một quy tắc vàng cho tài chính cá nhân, nó sẽ là: Chi tiêu theo nhu cầu và tình hình tài chính của riêng bạn, không phải của bạn bè và hàng xóm của bạn. Đừng theo kịp các Jones - và cũng không phán xét họ. Chúng tôi đều có tình hình tài chính cá nhân của riêng mình, và thật khó để so sánh một cách bề ngoài. ”

Khoảng một nửa trong số chúng ta chi tiêu quá nhiều về mặt tình cảm

Cho dù chúng ta đang chi tiêu quá mức cho những nhu cầu cần thiết hay không cần thiết, nhiều người trong chúng ta dường như được thúc đẩy bởi cảm xúc. Gần một nửa số người Mỹ (49%) nói rằng cảm xúc khiến họ chi tiêu nhiều hơn mức hợp lý. Người lớn trẻ tuổi có nhiều khả năng nói rằng họ chi tiêu quá nhiều do cảm xúc hơn so với người lớn tuổi (67% số nghìn người nói như vậy so với 29% số người từ 65 tuổi trở lên).

Trong số những người nói cảm xúc khiến họ chi tiêu nhiều hơn họ có thể chi trả hợp lý, 29% nói rằng họ có nhiều khả năng chi tiêu quá nhiều do căng thẳng, 22% nói sự phấn khích và 13% nói nỗi buồn.

Trong số những người chi tiêu quá nhiều do cảm xúc, phụ nữ có nhiều khả năng nói căng thẳng khiến họ chi tiêu nhiều hơn (35% so với 24%), trong khi nam giới có nhiều khả năng nói sự phấn khích (26% so với 18%). Những người có thu nhập hộ gia đình dưới 50.000 đô la có nhiều khả năng chi tiêu quá nhiều do những người có thu nhập hộ gia đình từ 100.000 đô la trở lên (34% so với 24%).

"Những cảm xúc mạnh mẽ có xu hướng khiến chúng tôi phải chi tiêu thêm, và đó là cuộc sống", McQuay nói. “Cố gắng giữ cho chi tiêu tình cảm - cho dù trong thời gian lễ kỷ niệm hay căng thẳng - đủ thấp khiến tài chính của bạn không bị ảnh hưởng đáng kể. Bạn không muốn cảm xúc của ngày hôm nay làm cạn kiệt tài khoản ngân hàng của bạn với chi phí cho bản thân tương lai của bạn. ”

Xấu hổ và chấp nhận

Không phải tất cả các khoản nợ đều bình đẳng, cũng không phải là tất cả các cách để đi vào nợ nần. Chúng tôi hỏi người Mỹ về những lý do họ nghĩ là chấp nhận được để đi vào nợ nần và lý do nào sẽ gây ra sự bối rối.

Hầu hết tin rằng có những lý do “chấp nhận được” để đi vào nợ nần

Mọi người thường tham khảo "nợ tốt" và "nợ xấu", với các khoản thế chấp và các khoản vay sinh viên là tốt và nợ thẻ tín dụng thường được coi là xấu. Tuy nhiên, hơn 4 trong số 5 người Mỹ (86%) tin rằng có ít nhất một lý do có thể chấp nhận được để vay nợ thẻ tín dụng.

Người Mỹ nói rằng những lý do có thể chấp nhận được nhất để vay nợ thẻ tín dụng là mua hàng khẩn cấp, chi phí y tế và chi trả các chi phí cần thiết trong thời gian thất nghiệp. Rất ít người Mỹ dường như xem tiền ứng trước, các giao dịch mua không cần thiết mà họ không thể chi trả và chi phí đi lại không phải là trường hợp không phù hợp là lý do có thể chấp nhận được.

Hầu hết sẽ xấu hổ khi đi vào nợ thẻ tín dụng

Trong khi 86% nói rằng có những lý do chấp nhận được để đi vào nợ thẻ tín dụng, nhiều hơn một chút (87%) sẽ xấu hổ khi đi vào nợ thẻ tín dụng.Không có gì đáng ngạc nhiên, lý do khiến họ cảm thấy xấu hổ khi mắc nợ thẻ tín dụng là rất khác với lý do họ thấy có thể chấp nhận được.

Những lý do lúng túng nhất để đi vào nợ là chi tiêu quá nhiều vào các giao dịch mua không cần thiết, chi phí đi lại không cấp cứu và tiền ứng trước.

"Cho dù nợ của bạn đến với sự xấu hổ hay niềm tự hào, làm việc để trả nó đi," McQuay nói. “Tiền chi cho các khoản thanh toán lãi suất là tiền không được tiết kiệm và tiền không chi tiêu ở nơi bạn muốn. Kênh bất kỳ sự xấu hổ bạn cảm thấy về nợ của bạn để trả nó đi càng nhanh càng hợp lý càng tốt. ”

Loại bỏ nợ: Ai đổ lỗi và làm thế nào để vượt qua nó

Chúng tôi có nợ nần, và cảm xúc của chúng tôi về nó là hỗn hợp, nhưng ai là người đáng trách? Trong khi nhiều người Mỹ nói rằng nợ thẻ tín dụng của người tiêu dùng chỉ là lỗi của chủ thẻ cá nhân, có rất nhiều người tiêu dùng tin rằng công ty thẻ tín dụng, nhà tiếp thị sản phẩm và nhà tuyển dụng có thể giúp cải thiện tình hình.

Có lỗi nào không?

Gần hai phần ba người Mỹ (63%) nói rằng chủ thẻ cá nhân là những người duy nhất đổ lỗi cho nợ thẻ tín dụng của người tiêu dùng. Nói cách khác, người tiêu dùng, không ảnh hưởng bên ngoài, chịu trách nhiệm về nợ của họ. Người Mỹ trẻ tuổi ít có khả năng tin điều này hơn một số nhóm tuổi lớn hơn, chỉ có 58% số năm tuổi chỉ đổ lỗi cho chủ thẻ so với 68% của 45-54 tuổi và 66% trong độ tuổi 65+.

Khi nói đến các hành động có thể cải thiện tình trạng nợ thẻ tín dụng của người Mỹ, hơn hai phần ba (68%) nói rằng người tiêu dùng cá nhân có thể giảm chi tiêu tổng thể của họ. Và trong khi hầu hết người Mỹ nói rằng cá nhân hoàn toàn chịu trách nhiệm về việc vay nợ thẻ tín dụng, nhiều người thấy cách thức mà các bên ngoài có thể giúp họ thoát khỏi nó.

Hơn một phần ba số người Mỹ (36%) nói rằng các công ty thẻ tín dụng có thể ngừng thu lãi suất trên số dư. Một phần ba (33%) nói rằng các nhà tiếp thị có thể ngừng quảng bá sản phẩm và dịch vụ cho những người có thu nhập ít tùy ý hơn. Hơn một phần tư (26%) nói rằng nhà tuyển dụng có thể trả lương cho nhân viên của họ nhiều hơn để cải thiện tình trạng nợ thẻ tín dụng của người tiêu dùng.

Cách cải thiện tình trạng nợ thẻ tín dụng của bạn

McQuay nói: “Là người tiêu dùng, chúng tôi có rất ít quyền kiểm soát lãi suất do ngân hàng tính hoặc cách họ tiếp thị sản phẩm của họ cho chúng tôi. Những gì chúng ta có thể kiểm soát là cách chúng ta xử lý số dư thẻ tín dụng của mình - bắt đầu bằng một kế hoạch để trả hết nợ của chúng ta một lần và mãi mãi. ”

Sẵn sàng để thoát khỏi nợ thẻ tín dụng cho tốt? Dưới đây là cách bắt đầu:

Ngừng sạc. Bước đầu tiên để thoát khỏi nợ là ngừng tăng nó. Thẻ tín dụng là một công cụ tuyệt vời để tạo tín dụng và giành được phần thưởng, nhưng miễn là bạn đang trả lãi, chúng là một việc xấu.

Lập danh sách số dư của bạn và chọn một kế hoạch chi trả. Liệt kê các khoản nợ thẻ tín dụng của bạn, cùng với lãi suất của họ. Hai chiến lược trả nợ phổ biến là phương pháp quả cầu tuyết và kế hoạch lãi suất cao. Với mỗi lần, bạn tập trung vào việc loại bỏ một số dư tại một thời điểm, trong khi thanh toán tối thiểu trên tất cả các thẻ khác của bạn.

• Phương pháp quả cầu tuyết: Thanh toán số dư của bạn từ nhỏ nhất đến lớn nhất. Chiến lược này giúp bạn chiến thắng nhanh chóng, tạo đà và giúp bạn luôn năng động.
• Kế hoạch lãi suất cao: Thanh toán số dư của bạn từ lãi suất cao nhất đến lãi suất thấp nhất. Đây là âm thanh toán học nhiều hơn, tiết kiệm cho bạn nhiều sự quan tâm nhất.

Tìm thêm tiền trong ngân sách của bạn để đi tới nợ nần. Bạn càng trả hết nợ càng nhanh, bạn càng tiết kiệm nhiều tiền lãi. Tạo thêm tiền trong ngân sách của bạn bằng cách tăng thu nhập và / hoặc giảm chi phí của bạn và chuyển hướng tiền mặt thêm vào thẻ bạn đang tập trung vào việc thanh toán.

Trả hết. Bạn đã ngừng tích lũy nợ, chọn một kế hoạch trả nợ và giải phóng thêm tiền mặt, vì vậy bây giờ là lúc để trả hết số dư của bạn. Đừng chán nản nếu điều này mất một thời gian - mỗi đô la trên mức tối thiểu bạn trả trên thẻ tín dụng của bạn sẽ giúp bạn tiết kiệm tiền và giúp bạn gần gũi hơn với tự do nợ.

Phương pháp luận

cuộc khảo sát được tiến hành trực tuyến tại Hoa Kỳ bởi Harris Poll thay mặt cho Investmentmatome ngày 5-7 tháng 12 năm 2016, trong số 2.062 người lớn từ 18 tuổi trở lên. Khảo sát trực tuyến này không dựa trên mẫu xác suất và do đó không thể ước tính được lỗi lấy mẫu lý thuyết. Đối với phương pháp khảo sát đầy đủ, bao gồm các biến trọng số, vui lòng liên hệ [email protected].

Erin El Issa là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @ Erin_Lindsay17.