5 điều giữ bạn trong nợ thẻ tín dụng và làm thế nào để vượt qua chúng

Các hộ gia đình mắc nợ trung bình của Mỹ đang mang nợ thẻ tín dụng của $ 15,191 tính đến tháng Tư năm 2014. Tôi cũng liên doanh để nói rằng gia đình Mỹ mắc nợ trung bình mong muốn nó mang $ 0 trong nợ thẻ tín dụng. Dưới đây là một vài lý do khiến bạn vẫn còn nợ ngay cả khi bạn không muốn.

# 1. Lạm phát theo lối sống

Khi bạn chuyển từ đứa trẻ đại học bị phá vỡ sang chuyên gia cấp thấp hơn, bạn có thể bắt đầu chi tiêu nhiều tiền hơn. Bạn ném futon của bạn trong lợi của một tấm nệm thực sự, bạn bắt đầu mua hàng tạp hóa thay vì tìm kiếm thức ăn miễn phí tại các sự kiện trong khuôn viên trường, và bạn quyết định rằng cho nha sĩ để tiết kiệm một số tiền là ngớ ngẩn. Và không có gì sai với điều đó, đúng không? Đúng.

Nhưng sau đó bạn đã tăng lương. Và bạn nhận ra rằng nệm có thể được cộng thêm, những cửa hàng tạp hóa có thể hữu cơ, và Invisalign sẽ làm cho răng của bạn trông đẹp hơn. Điều này được gọi là lạm phát lối sống - hoặc xu hướng chi tiêu nhiều hơn khi bạn kiếm được nhiều tiền hơn. Một lần nữa, không có gì sai với điều này, miễn là bạn cũng tiết kiệm được nhiều hơn khi kiếm được nhiều tiền hơn. Vấn đề là khi thẻ tín dụng đang bổ sung cho lạm phát này.

Giả sử bạn bắt đầu sử dụng thẻ tín dụng cho các kỳ nghỉ khi bạn nhận được công việc đầu tiên của mình. Bạn không bao giờ bỏ lỡ một khoản thanh toán, nhưng bạn chỉ làm cho tối thiểu. Sau đó, thu nhập của bạn tăng lên và tổ chức phát hành của bạn tăng giới hạn của bạn. Nếu sau đó bạn chọn nâng cấp các kỳ nghỉ của mình, nhưng tiếp tục chỉ thực hiện thanh toán tối thiểu, nợ thẻ tín dụng của bạn tăng lên khi thu nhập của bạn làm, khiến bạn mắc nợ.

Dung dịch: Nếu nợ thẻ tín dụng của bạn tăng lên khi thu nhập của bạn tăng lên, bạn sẽ không thực hiện bất kỳ tiến bộ nào. Sử dụng khoản tăng tiếp theo của bạn để đặt thêm vào khoản nợ thẻ tín dụng của bạn cho đến khi được thanh toán thay vì nâng cấp lối sống của bạn.

" HƠN: Cách trả nợ

# 2. Sống với chi phí sinh hoạt cao

Như một quy luật chung, khu vực càng hấp dẫn hơn, chi phí sinh hoạt càng cao trong khu vực đó. Nếu bạn chỉ có thể thanh toán chi phí sinh hoạt và thanh toán tối thiểu trên thẻ tín dụng của mình, bạn sẽ bị mắc nợ trong tương lai gần.

Dung dịch: Các giải pháp rõ ràng: di chuyển đến một chi phí thấp hơn của khu vực sinh sống. Tuy nhiên, điều này có thể là không mong muốn nếu bạn có một công việc bạn thích hoặc gia đình gần nhà bạn hiện tại. Tùy chọn khác là kiếm nhiều tiền hơn hoặc chi tiêu ít hơn. Sống trong một khu vực sinh hoạt đắt đỏ có nghĩa là bạn sẽ phải hy sinh về mặt tài chính ở các khu vực khác, vì vậy hãy quyết định điều gì quan trọng hơn với bạn - vị trí của bạn hoặc điều gì đó khác.

# 3. Dự đoán mức lương tương lai cao hơn … và chi tiêu như bạn có nó

Ở trường đại học, bạn có thể lấy thêm các khoản vay sinh viên vì bạn mong đợi một mức lương cao khi tốt nghiệp. Sau đó, bạn có công việc đầu tiên của mình và “đầu tư” vào tủ quần áo kẻ giết người để ăn mặc cho công việc bạn muốn. Khi bạn tiếp tục di chuyển cực totem thu nhập, nếu bạn đang chi tiêu như bạn đang kiếm tiền một tầng lên, bạn sẽ ở lại trong nợ nần. Đó là toán học đơn giản - chi tiêu nhiều hơn bạn đang tạo ra sự thiếu hụt.

Dung dịch: Chi tiêu không nhiều hơn những gì bạn đang làm ngay bây giờ. Trong thực tế, chi tiêu ít hơn - bạn nên tiết kiệm một phần thu nhập của bạn và trả hết nợ hiện tại. Có thể bạn sẽ kiếm được nhiều tiền hơn trong tương lai, nhưng không chi tiêu tiền cho đến khi bạn có nó.

#4. Món nợ? Nợ gì?

Từ chối nợ - hoặc cách tiếp cận đà điểu đối với nợ thẻ tín dụng - sẽ khiến bạn mắc nợ vĩnh viễn. Bởi vì bạn không thực sự biết hoặc quan tâm bạn nợ bao nhiêu, bạn không thể loại trừ nó.

Dung dịch: Mở hóa đơn của bạn, liệt kê các khoản nợ của bạn và bắt đầu thanh toán chúng. Sự thiếu hiểu biết có thể là phúc lạc, nhưng nó cũng thực sự đắt tiền - có thể khiến bạn mất hàng ngàn tiền lãi và phí. Cách duy nhất để thoát khỏi nợ là đối mặt với nó.

# 5. Không lập kế hoạch

Có thể bạn đã nghe câu nói "không lập kế hoạch đang có kế hoạch thất bại" và đó chắc chắn là trường hợp trả hết nợ thẻ tín dụng. Bạn cần tạo một kế hoạch cho phép bạn trả nhiều hơn số tiền tối thiểu mỗi tháng.

Dung dịch: Sau đây là cách lập kế hoạch trả nợ bằng bốn bước đơn giản:

• Ghi lại số dư nợ và lãi suất của bạn.

• Ưu tiên chúng từ lãi suất cao nhất đến thấp nhất.

• Thực hiện thanh toán tối thiểu trên tất cả các khoản nợ của bạn ngoại trừ nợ lãi suất cao nhất - ném thêm tiền của bạn ở đây.

• Nếu bạn muốn tăng số tiền bạn đang đặt vào nợ, hãy kiếm nhiều tiền hơn hoặc chi tiêu ít hơn và đặt số dư vượt quá khoản nợ lãi suất cao nhất của bạn.

Đó là nó! Việc tạo ra một kế hoạch trả nợ thực sự không khó.

Điểm mấu chốt: Nếu bạn bị mắc kẹt trong nợ thẻ tín dụng và không muốn, hãy xác định điều gì đang giữ bạn ở đó. Trong hầu hết các trường hợp, loại bỏ rào cản - như chi phí sinh hoạt cao, chi tiêu như bạn đang kiếm nhiều tiền hơn hoặc chỉ cần mở bảng sao kê thẻ tín dụng - là bước đầu tiên để đạt được tự do nợ. Sử dụng các giải pháp trên để nhận được khoản nợ của bạn được trả một lần và cho tất cả!

Chồng hình ảnh thẻ tín dụng đầy màu sắc thông qua Shutterstock