Tôi có cả thẻ tín dụng và nợ vay sinh viên. Tôi nên trả tiền đầu tiên?

Nếu bạn là sinh viên tốt nghiệp đại học gần đây đang xử lý một khoản nợ sinh viên và nợ thẻ tín dụng, bạn không phải một mình. Theo một báo cáo năm 2013 từ CNN Money, học sinh tốt nghiệp trung bình năm đó đã bỏ học $ 35,200 trong màu đỏ.

Đó không phải là một khoản tiền nhỏ, vì vậy điều quan trọng là phải lập kế hoạch trước khi giải quyết loại nợ này. Bước một? Quyết định trả hết tiền đầu tiên, khoản vay sinh viên hoặc thẻ tín dụng. Nếu bạn không chắc chắn, hãy xem chi tiết bên dưới - Nerds có một số lời khuyên quan trọng mà bạn cần phải nghe.

Hãy nhớ: Điều quan trọng là luôn cập nhật cả hai các khoản nợ

Trước khi thảo luận liệu tốt nhất là ưu tiên trả nợ thẻ tín dụng hoặc khoản vay sinh viên, điều quan trọng cần nhớ là luôn cập nhật cả hai các khoản nợ là điều cần thiết. Mặc dù bạn sẽ dành thêm thời gian và tiền bạc để thanh toán một trong các tài khoản này nhanh nhất có thể, nhưng ít nhất tối thiểu cả hai vào ngày đáo hạn của họ là rất quan trọng.

Đây là lý do: Xây dựng và duy trì điểm tín dụng tốt tùy thuộc vào việc thanh toán hóa đơn đúng hạn. Một con số khổng lồ 35% số điểm FICO của bạn đến từ lịch sử thanh toán của bạn và cách duy nhất để có điểm cao trong danh mục đó là thanh toán ít nhất tối thiểu trên tất cả hóa đơn của bạn trước ngày đến hạn.

Và hãy nhớ rằng, điểm tín dụng tốt là điều cần thiết để đạt được mức lãi suất cạnh tranh về các khoản vay và chính sách bảo hiểm và cũng sẽ được kiểm tra khi đến lúc thuê căn hộ đầu tiên của bạn. Làm tất cả mọi thứ bạn có thể để giữ cho nó trong hình dạng tốt là một động thái thông minh.

Trả thêm tiền vào nợ thẻ tín dụng của bạn sẽ có tác động lâu dài lớn nhất

Hầu như không có ngoại lệ, tốt hơn bạn nên dành thêm tiền để thanh toán thẻ tín dụng của mình trái với khoản vay của sinh viên. Chủ yếu, điều này làm giảm sự khác biệt lớn về lãi suất mà bạn có khả năng thực hiện đối với từng loại nợ.

Tính đến tháng 9 năm 2014, lãi suất thẻ tín dụng trung bình dao động quanh mức 15%. Ngược lại, hầu hết các khoản vay sinh viên tính lãi suất bằng các chữ số đơn - ví dụ, các khoản vay của Stafford đại học chỉ có tỷ lệ 4,66% cho năm học 2014-2015. Bằng cách tập trung vào việc thanh toán thẻ tín dụng của bạn trước các khoản vay của sinh viên, bạn có thể tiết kiệm cho mình một khoản tiền trong các khoản thanh toán lãi suất trong thời gian dài.

Nhưng cũng có điểm tín dụng của bạn để xem xét. Ba mươi phần trăm số điểm FICO của bạn được xác định bởi số tiền còn thiếu, và một yếu tố ảnh hưởng nhiều đến thể loại này là một con số được gọi là tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn. Tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn được tính bằng cách so sánh số tiền bạn nợ trên thẻ tín dụng với tổng hạn mức tín dụng của bạn. Nói chung, tốt nhất là giữ nó dưới 30%.

Tuy nhiên, khoản nợ vay sinh viên của bạn không được tính là một phần của tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn. Điều này là do các khoản vay sinh viên là các khoản vay trả góp, và chỉ số dư tín dụng quay vòng ảnh hưởng đến tính toán này. Kết quả là, ngay cả gánh nặng cho vay sinh viên rất cao sẽ không trực tiếp gây thiệt hại cho điểm tín dụng của bạn, nhưng số dư cao trên thẻ tín dụng của bạn sẽ.

Vì vậy, bằng cách cố gắng giảm số dư thẻ tín dụng của bạn xuống, có thể bạn sẽ thấy một bước nhảy trong điểm số tín dụng của mình. Điều này, đến lượt nó, sẽ làm cho có được các loại tín dụng rẻ hơn. Nói về một chiến thắng-thắng!

" HƠN: Cách trả nợ

Mẹo để nhận số dư của bạn được thanh toán trong nháy mắt

Hy vọng rằng bạn đang cảm thấy tràn đầy sinh lực về việc trả nợ thẻ tín dụng của bạn một cách nhanh chóng. Nếu vậy, bạn may mắn - Nerds có một vài mẹo để giúp bạn nhận được số dư $ 0 càng sớm càng tốt:

• Tạo ngân sách chi tiết dành nhiều thu nhập hàng tháng của bạn để trả nợ.
• Ngừng sử dụng thẻ của bạn trong thời gian này. Thật khó để trả hết nợ nếu bạn đang thêm nhiều tiền hơn vào nó!
• Nếu bạn có nợ trên nhiều thẻ, hãy tìm ra cái nào có lãi suất cao nhất và tập trung vào việc trả tiền trước. Sau đó tấn công thẻ với lãi suất cao nhất tiếp theo, v.v. Điều này sẽ giúp bạn tiết kiệm được nhiều tiền nhất cho các khoản thanh toán lãi suất.
• Xem xét tái cấp vốn nợ của bạn với khoản vay cá nhân hoặc chuyển số dư của bạn sang thẻ 0%.
• Hãy suy nghĩ về cách kiếm thêm thu nhập, sau đó vứt thêm tiền mặt vào khoản nợ của bạn.

Mang đi: Nếu bạn đang bơi trong thẻ tín dụng và nợ vay sinh viên, điều đó có ý nghĩa tài chính nhất để tập trung vào việc thanh toán hết thẻ tín dụng của bạn trước tiên. Nhưng hãy chắc chắn cập nhật các khoản vay sinh viên của bạn và sử dụng các mẹo của Nerds ở trên để loại bỏ số dư trên nhựa của bạn nhanh nhất có thể.

Hình ảnh nợ sinh viên qua Shutterstock