Nhà phát hành thẻ tín dụng của tôi xác định giới hạn tín dụng của tôi như thế nào?

Thuật ngữ "hộp đen" áp dụng cho nhiều thứ, không chỉ là thiết bị ghi của máy bay. Thuật ngữ này cũng đề cập đến các thuật toán độc quyền mà các tổ chức phát hành tín dụng sử dụng để bảo đảm khách hàng tiềm năng. Với sự hỗ trợ của các công ty chuyên quản lý rủi ro, mỗi công ty phát hành thẻ tín dụng có phương pháp bí mật riêng để xác định hạn mức tín dụng để cấp cho một người tiêu dùng cá nhân. Mặc dù chúng tôi sẽ không biết chi tiết về hệ thống tính điểm đó, nhưng chúng tôi biết các yếu tố giúp đưa ra biểu mẫu đó.

Xác định rủi ro liên quan đến bạn

Tiền đề chung là rủi ro nhiều hơn một nhà phát hành thấy trong bạn, thấp hơn giới hạn của bạn sẽ được ban đầu. Hầu hết các thẻ có một số loại giới hạn trên được thiết lập trước, là tốt. Tuy nhiên, bạn không nên sử dụng giới hạn thấp. Hãy nhớ rằng, bạn hoàn toàn xa lạ với công ty thẻ tín dụng. Họ đang mạo hiểm bạn. Bạn phải chứng minh bạn là một rủi ro tín dụng tốt.

Hầu hết bảo lãnh sẽ kiểm tra lịch sử tín dụng của bạn để giúp xác định giới hạn thẻ của bạn. Bạn đã trả tiền đúng thời gian? Hiệu suất trong quá khứ của bạn thực sự là dấu hiệu cho hành vi tương lai của bạn. Nếu bạn trả lại những gì bạn đã vay (đúng giờ), nếu bạn luôn ở dưới hạn mức tín dụng của bạn, và nếu bạn thường xuyên sử dụng thẻ của bạn, thì tất cả những yếu tố này sẽ có lợi cho bạn. Rất nhiều yếu tố này tạo nên những khía cạnh quan trọng đối với điểm số FICO của bạn và điểm tín dụng từ các văn phòng tín dụng khác.

Bao thanh toán nợ và thu nhập

Họ có thể phân tích thu nhập của bạn hoặc tỷ lệ nợ / thu nhập. Tỷ lệ đó cao hơn, giới hạn của bạn càng thấp. Nếu bạn đã mang nhiều nợ liên quan đến bao nhiêu thu nhập bạn đang tạo ra, một công ty phát hành thẻ tín dụng sẽ lo lắng về việc cho phép bạn chạy lên nhiều hơn nợ so với thu nhập đó.

Nhà phát hành có thể xem xét tổng số tiền tín dụng bạn có sẵn cho bạn dựa trên các giới hạn trên các thẻ tín dụng khác của bạn. Điều này có thể cắt cả hai cách. Nếu bạn có nhiều tín dụng chưa sử dụng trên các thẻ khác, nhà phát hành có thể thấy đây là dấu hiệu tích cực - bạn sử dụng tín dụng một cách tiết kiệm và có trách nhiệm. Điều này, cùng với một lịch sử tín dụng lớn và một điểm số tín dụng cao, có thể làm việc để ủng hộ bạn. Tuy nhiên, nếu bạn có nhiều tín dụng nhưng phần lớn tín dụng đã được sử dụng, thì tỷ lệ nợ / thu nhập của bạn sẽ lớn hơn và điều này có thể cắt giảm bạn

" HƠN: Khi nào tôi nên yêu cầu tăng hạn mức tín dụng?

Cân nhắc chi phí

Đạo luật CARD năm 2009 cũng yêu cầu người cho vay phải chịu "khả năng thanh toán" của bạn, vì vậy một số ứng dụng yêu cầu các nghĩa vụ thanh toán hàng tháng của bạn như tiền thuê nhà, tiền cấp dưỡng và các khoản thanh toán nợ khác. Họ sẽ mất một số giới hạn tín dụng, giả sử là 5.000 đô la, giả sử bạn lập tức thanh toán tối đa thẻ và thực hiện thanh toán tối thiểu mỗi tháng. Bạn vẫn sẽ có đủ thu nhập để thêm khoản thanh toán tối thiểu đó cho các nghĩa vụ khác của bạn?

Như bạn có thể thấy, có nhiều biến khi chơi.

Các lực lượng khác khi chơi

Xu hướng bảo lãnh là gì? Văn phòng Tín dụng người tiêu dùng, một cơ quan liên bang, xuất bản một báo cáo hàng năm. Trong năm 2012, đã có một số xu hướng thú vị. Thẻ tín dụng là một trong những sản phẩm đã trải qua tiêu chuẩn bảo lãnh - giảm tới 35% - và điều này liên quan đến những thay đổi trong triển vọng kinh tế tổng thể, hiệu suất sản phẩm, cạnh tranh, sự thèm ăn rủi ro và chiến lược thị trường. Vì vậy, nó không nhất thiết phải là tình huống cụ thể của riêng bạn mà ảnh hưởng nếu bạn nhận được một thẻ và giới hạn của bạn là gì. Các tổ chức phát hành cũng phải cân nhắc nhiều yếu tố kinh tế vĩ mô.

Tăng và giảm giới hạn tín dụng

Đối với một thay đổi trong giới hạn tín dụng của bạn, điều đó phụ thuộc vào lịch sử thanh toán của bạn. Nếu bạn thanh toán thẻ đó đúng hạn, mọi lúc, bạn sẽ có cơ hội kiếm tiền tăng cao hơn nhiều. Tuy nhiên, nếu bạn không chịu trách nhiệm thanh toán, giới hạn của bạn thực sự có thể bị cắt.

Hình ảnh giới hạn tốc độ qua Shutterstock