Thẻ tín dụng Phí muộn có thể tăng trong năm 2017

Nếu "thanh toán hóa đơn bằng thẻ tín dụng đúng hạn" không có trong danh sách giải pháp Năm mới của bạn, có thể là như vậy. Trong năm 2017, nhiều tổ chức phát hành hơn có thể tăng lên phí thẻ tín dụng của bạn vào cuối năm, mức phí này đã vượt quá 30 đô la.

Hãy đến tháng Giêng, ít nhất một nhà phát hành chính có kế hoạch tăng phí trễ đối với các tài khoản hiện tại lên mức tối đa được điều chỉnh theo lạm phát do Cục Bảo vệ tài chính người tiêu dùng đặt ra. Mong đợi các công ty khác làm theo. Theo bản sửa đổi CFPB, mức phạt tối đa để thực hiện thanh toán trễ nhiều lần trong khoảng thời gian sáu tháng hiện là $ 38, tăng từ $ 37. Hình phạt tối đa cho lần bỏ lỡ lần đầu tiên là $ 27.

Khoảng 1 trong 5 tài khoản thẻ tín dụng phát sinh phí chậm trong năm 2015, theo một báo cáo CFPB. Ngoài khoản phí đó, phiếu mua hàng có thể khiến bạn mất nhiều chi phí.

Tại sao phí trễ là leo núi

Đạo luật thẻ tín dụng của năm 2009 thường trả lệ phí trễ là $ 25 cho trường hợp đầu tiên và $ 35 cho mỗi khoản thanh toán trễ bổ sung trong vòng sáu tháng. Nếu bạn đi sáu tháng mà không có khoản thanh toán trễ khác, tài khoản của bạn sẽ đặt lại mức phí thấp hơn lần đầu tiên. Theo luật, tuy nhiên, các giới hạn phải tuân theo điều chỉnh hàng năm dựa trên chỉ số giá tiêu dùng của liên bang.

Một tính toán sai lầm trong tỷ lệ cho năm 2016 đã gây ra giới hạn $ 38 của CFPB về mặt kỹ thuật có hiệu lực vào tháng Sáu. Nhưng các công ty phát hành thẻ lớn đã không bắt đầu thay đổi phí trễ của họ cho đến bây giờ.

Điều chỉnh 2017 có ý nghĩa gì đối với bạn? Hãy xem xét những gì đã xảy ra trong năm 2015, khi mức phí tối đa tăng lên đến $ 38, trước khi giảm năm sau. Bốn trong số 10 tổ chức phát hành lớn nhất đã tăng phí lên mức tối đa được cập nhật trong năm đó trên các tài khoản mới.

Điều tương tự có thể xảy ra trong năm 2017. Trong số 10 nhà phát hành hàng đầu, bảy người có mức phí trả chậm tối thiểu là $ 37, giới hạn có hiệu lực cho phần đầu tiên của năm 2016. Khi một nhà phát hành đẩy phí lên, người khác dễ dàng theo dõi hơn.

Chi phí trả trễ

Ý tưởng của một khoản phí $ 38 muộn là gloomier hơn cookie kỳ nghỉ cũ. Nhưng sự bảo vệ theo Đạo luật Thẻ Tín dụng có nghĩa là bạn có thể sẽ không trả toàn bộ số tiền $ 38, ngay cả khi bạn quên.

Luật quy định giới hạn thời gian và cách thức tổ chức phát hành có thể đánh giá các khoản phí trễ, làm cho các hình phạt ít phổ biến hơn và thấp hơn so với trước đây. Kết quả là, mức phí trả chậm trung bình được đánh giá trong năm 2015 là 27 đô la giữa các tổ chức phát hành trong cơ sở dữ liệu thẻ tín dụng của CFPB, mặc dù mức tối đa là 38 đô la, theo báo cáo CFPB.

Thanh toán khoản phí trả trước lần đầu là 27 đô la trên số dư 1.000 đô la là tốn kém khi mang số dư đó trong một tháng trên thẻ với tỷ lệ phần trăm hàng năm khoảng 32%. Tối đa $ 38, tương đương với APR là 46%.

Các khoản thanh toán trễ cũng có thể tốn kém theo những cách khác.

• Phần thưởng bạn kiếm được trong chu kỳ thanh toán đó có thể bị hủy.
• Nếu bạn đang ở trong giai đoạn khuyến mại 0% APR, tỷ lệ có thể bị thu hồi.
• Thời gian gia hạn cho chu kỳ thanh toán tiếp theo của bạn có thể bị hủy, vì vậy các giao dịch mua mới sẽ bắt đầu tích luỹ lãi suất ngay lập tức.
• Nếu bạn bỏ lỡ khoản thanh toán của mình trước 30 ngày trở lên, tín dụng của bạn có thể bị ảnh hưởng. Điều đó có thể khiến bạn tốn hàng ngàn đô la nếu bạn chuẩn bị nộp đơn xin thế chấp.
• Nếu bạn rơi sau 60 ngày thanh toán, APR của bạn có thể được thay đổi thành mức phạt cao hơn.

Cách tránh phí trả trễ

Ngoài việc nhận được một thẻ không tính phí trễ - và có, những khoản phí đó tồn tại - dưới đây là cách tránh những khoản phí trễ khủng khiếp đó:

Thiết lập tự động trả tiền. Nếu bạn thanh toán số dư thẻ của mình theo cách thủ công, hãy xem xét thiết lập tài khoản của bạn để tự động trả ít nhất tối thiểu. Điều đó mang đến cho bạn sự tự do để thực hiện các khoản thanh toán bổ sung trong suốt tháng khi ngân sách của bạn cho phép, đồng thời bảo vệ bạn khỏi các khoản phí trả trễ.

Hãy thử ghép nối thói quen. Đặt quy tắc cho chính bạn: “Sau khi tôi nhận được tiền lương, tôi sẽ đăng nhập vào cổng thông tin của tổ chức phát hành và thực hiện thanh toán bằng thẻ tín dụng.” Thực hiện hai hoạt động này song song thường xuyên sẽ nhắc bạn thanh toán ít nhất một lần mỗi tháng và giúp bạn tránh các khoản phí trễ.

Yêu cầu từ bỏ. Nếu bạn bỏ lỡ một khoản thanh toán, hãy nhấc điện thoại lên và yêu cầu nhà phát hành của bạn miễn phí. Công ty có thể cung cấp cho bạn một đường chuyền nếu bạn có hồ sơ thanh toán đúng hạn.

Claire Tsosie là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. E-mail: [email protected] . Twitter: @ ideclaire7 .