EU cũng mất phí

Mục đích của chính phủ để tiết kiệm tiền của người tiêu dùng bằng cách giới hạn lệ phí trao đổi không hoạt động ở Hoa Kỳ, và nó sẽ không hoạt động ở Liên minh châu Âu. Hãy xem tại sao không.

Phí vuốt được nhắm mục tiêu của Hoa Kỳ

Tại Hoa Kỳ, sửa đổi Durbin đã được giải quyết theo luật cải cách tài chính Dodd-Frank vào năm 2010. Trước pháp luật, phí trao đổi sẽ được đánh giá bởi tổ chức phát hành cho người bán khi thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ bị quét, thường khoảng 2% Giao dịch. Việc sửa đổi Durbin giới hạn lệ phí để được "hợp lý và tỷ lệ thuận với chi phí thực tế." Lý thuyết là các thương gia sẽ tiết kiệm tiền, và họ sẽ vượt qua những khoản tiết kiệm cho người tiêu dùng.

Điều đó đã không xảy ra. Nếu một thương gia tiết kiệm tiền bằng cách chuyển đổi, nói, với một công ty vận tải khác, họ sẽ vượt qua những khoản tiết kiệm đó? Tất nhiên là không. Vậy tại sao phí trao đổi sẽ khác nhau?

Giá mũ của EU ở mức 0,3%

EU đã áp dụng cùng một loại giới hạn về phí - tới 0,3% cho mỗi giao dịch. Tỷ lệ này thấp hơn rất nhiều so với tỷ lệ 1,12% của Hoa Kỳ. MasterCard đã ủy thác một cuộc khảo sát thương gia để xem thị trường sẽ phản ứng thế nào và - bất ngờ lớn - 59% người bán cho biết họ sẽ giữ tiền tiết kiệm trong nhà và không vượt qua chúng. Chỉ có 15% cho biết họ sẽ trả tiền cho khách hàng.

Tuy nhiên, toàn bộ vấn đề, đi sâu hơn một cấp - và nó ít có liên quan đến khách hàng. Đó là tất cả về Visa và MasterCard, một sự độc quyền hiệu quả và ảnh hưởng của họ đối với thị trường xử lý giao dịch. Một sự độc quyền có sức mạnh giá cả khổng lồ, và do đó có thể buộc các thương gia phải trả lệ phí swipe khổng lồ vì sự chấp nhận rộng rãi của các thẻ có thương hiệu. Ngoài ra, mỗi thẻ có nhiều loại phí vuốt, khiến việc xác định ai đang bị tính phí cho dịch vụ nào càng khó khăn hơn.

Điều đó thúc đẩy các thương gia và hiệp hội thương mại vận động hành lang của chính phủ để giảm phí, nhưng sau đó họ không chuyển tiền tiết kiệm cho người tiêu dùng, vì vậy anh chàng này cuối cùng không được hưởng lợi. Điều đáng chú ý là, trong quá trình xây dựng các chi phí giới hạn của EU, Visa và MasterCard đã quay trở lại, nói rằng đó là không công bằng đối với EU chỉ áp dụng cho họ, chứ không phải trên tất cả các tổ chức phát hành thẻ, như American Express và Diners Club. Có vẻ như không ai hạnh phúc.

Vì vậy, chúng tôi kết thúc với sự độc quyền phàn nàn về doanh thu ít hơn và các cuộc tấn công không công bằng, người bán nhận được những gì họ muốn nhưng không chuyển tiền tiết kiệm cho người tiêu dùng và người tiêu dùng phàn nàn rằng không ai nhấn mạnh lợi ích của họ khi cố gắng giảm chi phí cho hàng hóa và dịch vụ mua, tựa vào, bám vào.

Điểm mấu chốt: Không có giải pháp rõ ràng ở đây. Người tiêu dùng, cuối cùng, có thể bỏ phiếu bằng đôi chân của họ. Thanh toán bằng tiền mặt sẽ là một lựa chọn.

Hình ảnh thẻ tín dụng của EU qua Shutterstock