Cơ quan xếp hạng tín dụng có nên đối xử với khoản nợ y tế không?

Bị thương nặng hoặc bị bệnh có thể làm đảo lộn cuộc sống của bạn. Nhưng nhiều người ngạc nhiên khi khám phá ra rằng, sau khi họ đã lành lại, những ảnh hưởng của một lần nằm viện lâu dài nán lại trong tín dụng của họ.

Các nhà lập pháp và các nhóm người tiêu dùng đang thúc giục các cơ quan xếp hạng tín dụng đối xử với các hóa đơn y tế khác với các khoản nợ khác, nhưng tại sao? Hãy xem chi tiết bên dưới.

Hóa đơn y tế chưa thanh toán ảnh hưởng đến tín dụng của bạn một cách lớn

Nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khỏe của bạn có thể nghiêm túc về việc giữ cho cơ thể bạn khỏe mạnh, nhưng họ có thể không quan tâm ngang nhau về phúc lợi tín dụng của bạn. Trái ngược với niềm tin phổ biến, văn phòng bác sĩ của bạn sẽ hành động nếu bạn không thanh toán hóa đơn của mình.

Trước tiên, văn phòng nhà cung cấp dịch vụ y tế của bạn có thể sẽ thực hiện một vài nỗ lực để giúp bạn thanh toán hóa đơn mà bạn đã bỏ qua. Nếu bạn không ho ra tiền mặt hoặc thực hiện một số loại kế hoạch thanh toán, cuối cùng họ sẽ cố gắng để cắt lỗ của họ bằng cách bán nợ cho một nhà sưu tập. Tại thời điểm này, tài khoản sẽ hiển thị trên báo cáo tín dụng của bạn như đang được thu thập.

Điều này sẽ khiến bạn mất rất nhiều điểm trên điểm tín dụng của bạn, đặc biệt nếu điểm số của bạn cao để bắt đầu. Hơn nữa, một tài khoản trong các bộ sưu tập có thể ảnh hưởng đến tín dụng của bạn trong tối đa bảy năm.

Trong nhiều cách chính, hóa đơn y tế là khác nhau

Hàng loạt sự kiện được mô tả ở trên có thể nghe quen thuộc với bạn - sau cùng, chúng rất giống với các bước được thực hiện bởi người cho vay nếu bạn không trả một loại khoản vay khác. Một hóa đơn chưa thanh toán là một hóa đơn chưa thanh toán - tại sao có một sự thúc đẩy để đối xử với nó khác với các khoản nợ khác?

Những người ủng hộ tranh luận rằng hóa đơn y tế là khác với các khoản nợ khác, chủ yếu là vì:

Chúng có khả năng làm tê liệt - Theo phân tích của Investmentmatome, 3 trong số 5 vụ phá sản năm 2013 là do nợ y tế.

Họ bối rối - Nếu bạn có bảo hiểm y tế, việc nhận hóa đơn y tế có thể gây nhầm lẫn. Đôi khi rất khó để giải mã những gì bạn nợ và những gì công ty bảo hiểm sẽ bao gồm. Sự thiếu rõ ràng này thường khiến mọi người phải ngừng trả tiền trong một thời gian dài - đủ lâu để được gửi đến các bộ sưu tập.

Họ có thể kết thúc trong các bộ sưu tập nhanh hơn - Người cho vay thường chỉ gửi tài khoản của bạn đến các bộ sưu tập sau nhiều lần làm việc với bạn, nhưng nhiều văn phòng y tế không hào phóng. Nhưng theo một chuyên gia được trích dẫn trên tờ New York Times, các bệnh viện thường gửi tài khoản cho người thu gom sau khi chỉ một lần thanh toán trễ.

Họ là những người dự đoán rủi ro kém - Trong năm 2014, Cục Bảo vệ tài chính tiêu dùng (CFPB) đã báo cáo về kết quả của một nghiên cứu được tiến hành từ tháng 9 năm 2011 đến tháng 9 năm 2013. Theo trang web của CFPB:

“Nghiên cứu cho thấy rằng người tiêu dùng với nợ y tế thường trả lại khoản vay hoặc hóa đơn của họ ngang bằng với người tiêu dùng với điểm số cao hơn khoảng 10 điểm”.

Ngoài ra,

“Nghiên cứu cho thấy rằng người tiêu dùng sau đó trả nợ y tế đã đi vào bộ sưu tập có nhiều khả năng trả nợ của họ, ngang bằng với người tiêu dùng với điểm số cao hơn từ 16 đến 22 điểm.”

Điều này ngụ ý rằng lịch sử của người tiêu dùng với việc thanh toán hóa đơn y tế có thể không phải là một điểm dữ liệu tốt để các cơ quan xếp hạng tín dụng sử dụng khi xác định điểm tín dụng.

Họ có thể khó khăn để tránh - Người tiêu dùng hầu như không kiểm soát được chi phí chăm sóc y tế, và rất ít kiểm soát trực tiếp liệu họ có cần điều trị hay không. Nói cách khác, những người đối phó với nợ y tế không bất cẩn quá sức. Kết quả là, kết hợp các khoản nợ y tế vào bản án về độ tin cậy có thể là không công bằng.

Làm thế nào để giữ một căn bệnh hoặc thương tích từ làm ốm tín dụng của bạn

Trong thời gian này, các cơ quan xếp hạng tín dụng sẽ tiếp tục xử lý các khoản nợ y tế giống như bất kỳ khoản nợ nào khác. Để giữ cho các hóa đơn của bác sĩ không làm ảnh hưởng đến tín dụng của bạn, hãy làm theo các mẹo sau:

• Nhận bảo hiểm y tế - Chi phí điều trị y tế có thể tăng nhanh. Không có bảo hiểm, thật dễ dàng để vượt qua đầu bạn. Kiểm tra tài nguyên của chúng tôi để tìm kiếm dịch vụ chăm sóc giá cả phải chăng.
• Hãy siêng năng trả lời điện thoại và kiểm tra hộp thư của bạn - Nếu bạn đang hồi phục sau khi bị bệnh hoặc bị thương, bạn nên mong đợi một số thông tin liên lạc từ công ty bảo hiểm và nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khỏe của bạn về hóa đơn. Ngay cả khi nó khó khăn, hãy trả lời điện thoại và kiểm tra thư của bạn. Điều này sẽ giữ cho bạn biết về những gì bạn nợ và cho ai.
• Giao tiếp với văn phòng bác sĩ của bạn - Bạn muốn vùi đầu vào cát khi bạn bị choáng ngợp bởi những gì bạn nợ. Nhưng việc giữ liên lạc thường xuyên với văn phòng bác sĩ của bạn có thể khiến họ ít có khả năng gửi hóa đơn của bạn đến các bộ sưu tập.
• Cân nhắc đánh dấu một thỏa thuận - Nếu bạn không thể thanh toán đầy đủ hóa đơn y tế, hãy thương lượng một thỏa thuận với nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khỏe của bạn có thể là đặt cược tốt nhất của bạn. Có thể thực hiện kế hoạch thanh toán và một số văn phòng có thể đồng ý thanh toán hóa đơn ít hơn số tiền bạn nợ.

Nếu bạn thực hiện một thỏa thuận, hãy chắc chắn để có được nó bằng văn bản. Sai lầm xảy ra, và nếu bạn kết thúc trong các bộ sưu tập, bạn sẽ cần bằng chứng rằng bạn đã đạt được kết thúc của món hời.

Điểm mấu chốt: Bị bệnh là đáng sợ, nhưng những gì một hóa đơn bệnh viện chưa thanh toán làm cho tín dụng của bạn có thể làm cho mọi việc tồi tệ hơn.Khi cuộc tranh luận về cải cách tiếp tục, hãy sử dụng mẹo của Nerds để giữ cho tín dụng của bạn có sức khỏe tốt.

Hình ảnh hóa đơn y tế qua Shutterstock