Cơ quan báo cáo tín dụng có một cái nhìn mới về cách bạn thanh toán hóa đơn của mình

Thẻ tín dụng có thể là một công cụ tài chính phức tạp. Mặc dù chúng là yếu tố cần thiết để xây dựng lịch sử tín dụng vững chắc, nhưng chúng cũng có thể là cửa ngõ để chi tiêu quá nhiều và các khoản nợ mà chúng tôi không thể hoàn trả. Sau khi tất cả, người sử dụng thẻ tín dụng rơi vào hai loại: những người trả số dư của họ đầy đủ mỗi tháng và những người không.

Có vẻ như các cơ quan báo cáo tín dụng đã thông báo về hai trại này; trên thực tế, Equifax, Experian và Transunion đang bắt đầu tái cơ cấu lịch sử tín dụng của chúng tôi để cho thấy sự khác biệt giữa hai loại thẻ tín dụng này của khách hàng. Đúng vậy: Các văn phòng tín dụng đang xem xét các thói quen tài chính vượt ra ngoài việc chúng tôi có trả các hóa đơn của chúng tôi hay không. Bây giờ họ đang tập trung vào làm sao chúng tôi cũng trả tiền cho họ.

Điều này có ý nghĩa gì đối với bạn và tín dụng của bạn:

Revolvers vs. Transactors: Loại người dùng thẻ tín dụng nào là bạn?

Nếu bạn đã sử dụng thẻ tín dụng một thời gian, bạn thường phát triển một mẫu: Bạn trả phí đầy đủ mỗi tháng hoặc bạn chạy thẻ của mình và dần dần thanh toán, trong khi thả số dư từ tháng sang tháng.

Nếu bạn không trả hết tiền nhựa mỗi tháng, có thể đã đến lúc bắt đầu làm việc đó, bởi vì các cơ quan báo cáo tín dụng lớn đang theo dõi. Những người thường xuyên trả hết số dư của họ bây giờ sẽ được gắn nhãn là 'người giao dịch', trong khi những người để phí của họ được chuyển qua từng tháng sẽ được gọi là 'súng lục ổ quay'.

Mặc dù sự khác biệt này có vẻ tầm thường, nhưng nó sẽ gửi các tín hiệu quan trọng đến những người cho vay tiềm năng. Dữ liệu ban đầu cho thấy các máy quay có xu hướng đặt ra rủi ro cao hơn khi trả nợ, có nghĩa là được ghi là nợ có thể sớm dẫn đến các điều khoản ít thuận lợi hơn cho các khoản vay.

Làm thế nào là điều này khác nhau từ thói quen tiền của bạn được báo cáo ngay bây giờ?

Sự thay đổi này là một thay đổi lớn trong cách các cơ quan báo cáo tín dụng xem xét lịch sử tài chính của chúng tôi. Cho đến bây giờ, người cho vay đã xem xét chủ yếu ở mức tổng nợ của chúng tôi và lịch sử của chúng tôi với các hóa đơn thanh toán đúng hạn. Điều đó có nghĩa rằng những người giữ mức nợ tổng thể của họ thấp và thanh toán hóa đơn của họ vào những ngày đáo hạn có thể có điểm số tín dụng cao, cho dù họ có mang theo số dư thẻ tín dụng từ tháng này sang tháng hay không. Trên thực tế, bạn không thể kể từ một báo cáo tín dụng cho dù ai đó đang nổi số dư thẻ tín dụng.

Phong cách báo cáo mới này có thể sẽ làm cho các chủ nợ cảnh giác với những khách hàng có số dư từ tháng này sang tháng khác, và có thể phạt chúng với lãi suất cao hơn hoặc các điều khoản trả nợ cao hơn.

Những thay đổi này có ảnh hưởng đến Điểm tín dụng của tôi không?

Trạng thái xuyên biên giới hoặc khẩu súng lục của chúng tôi sẽ hiển thị trên báo cáo tín dụng của chúng tôi, nhưng nó vẫn chưa được tính vào điểm tín dụng của chúng tôi. Các cơ quan báo cáo tín dụng lớn cần phải làm nhiều nghiên cứu hơn để xem liệu người quay vòng thực sự có rủi ro lớn hơn trước khi họ quyết định có hành động hay không. Nhưng sự khác biệt có thể sẽ hiển thị trong điểm tín dụng của chúng tôi trong tương lai gần, vì vậy nếu bạn không phải là người giao dịch, bạn nên xem xét việc trở thành một người giao dịch.

Điểm mấu chốt: Cách bạn thanh toán hóa đơn bằng thẻ tín dụng đã trở thành một chú thích quan trọng trong lịch sử tín dụng của chúng tôi, vì vậy nếu bạn không trả hết số dư mỗi tháng, thì đã đến lúc phải ưu tiên. Bạn không muốn một trạng thái 'khẩu súng lục' xuất hiện giữa bạn và khoản vay tiếp theo của bạn!