Số tiền nợ vay sinh viên khổng lồ có làm tăng điểm số tín dụng của tôi không?
Váy hoa nhí - Hoàng Minh Châu
Mục lục:
- Hóa đơn cho vay sinh viên lớn sẽ không làm tổn hại đến tín dụng của bạn nếu bạn xử lý một cách có trách nhiệm
- Nhưng bạn có thể gặp khó khăn khi nhận các khoản vay khác
- Mẹo để quản lý khoản vay sinh viên của bạn
Nếu bạn đang đối phó với một núi nợ sinh viên, bạn có rất nhiều suy nghĩ của bạn. Ngoài cách bạn sẽ thực hiện thanh toán, có thể bạn cũng lo lắng về việc khoản vay của bạn ảnh hưởng như thế nào đến điểm tín dụng của bạn.
Đừng lo lắng, Nerds ở đây để giải thích tất cả các chi tiết quan trọng về mối quan hệ giữa khoản vay sinh viên và tín dụng của bạn.
Hóa đơn cho vay sinh viên lớn sẽ không làm tổn hại đến tín dụng của bạn nếu bạn xử lý một cách có trách nhiệm
Trước tiên, hãy dành một chút thời gian để thở phào nhẹ nhõm: Một khoản nợ vay sinh viên khổng lồ sẽ không nhất thiết làm tổn thương đến điểm tín dụng của bạn.
Nếu bạn đã thực hiện một số nghiên cứu sơ bộ về các yếu tố ảnh hưởng đến tín dụng của mình, bạn có thể nhận thấy rằng "số tiền nợ" chiếm 30% số điểm của bạn. Nhưng điều này bị ảnh hưởng nhiều nhất bởi tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn trên các tài khoản tín dụng quay vòng, như thẻ tín dụng. Vì các khoản vay của sinh viên là các khoản vay trả góp, chúng không có tác động lớn đến phần điểm số của bạn.
Trong thực tế, các khoản vay sinh viên của bạn có khả năng có thể giúp tín dụng của bạn. Nếu bạn thanh toán các khoản vay của mình đúng hạn và đầy đủ, bạn sẽ tăng phần số điểm của bạn được xác định bằng lịch sử thanh toán. Bởi vì điều này chiếm 35% tổng số điểm FICO của bạn, bạn có thể nhận được một sự thúc đẩy từ xử lý các khoản vay sinh viên của bạn một cách có trách nhiệm.
Ngoài ra, có khoản vay trả góp mở cũng có thể cải thiện 10% điểm số của bạn đến từ các loại tín dụng bạn đang sử dụng. Những người cho vay muốn thấy rằng bạn giỏi quản lý các loại tiền vay khác nhau, do đó, có cả tài khoản quay vòng và trả góp trên báo cáo tín dụng của bạn đều có lợi.
Nhưng bạn có thể gặp khó khăn khi nhận các khoản vay khác
Mặc dù việc thanh toán khoản vay của sinh viên đúng lúc là một cách hay để giữ cho điểm tín dụng của bạn ồn ào, đáng lưu ý rằng gánh nặng nợ học sinh nặng vẫn có thể ảnh hưởng đến khả năng của bạn để nhận các khoản vay khác.
Điều này có vẻ phản trực giác, bởi vì bạn có thể biết rằng tín dụng tốt là chìa khóa để đủ điều kiện tài trợ cho các điều khoản cạnh tranh. Nhưng khoản vay sinh viên của bạn sẽ có tác động đối với một người cho vay khác có thể thay đổi khi họ quyết định có nên mở rộng tín dụng của bạn hay không: tỷ lệ nợ / thu nhập (DTI) của bạn.
DTI của bạn là tỷ lệ các nghĩa vụ hàng tháng của bạn với tổng thu nhập hàng tháng của bạn. Chúng tôi sẽ sử dụng ví dụ để minh họa điểm này: Giả sử bạn kiếm được thu nhập hàng năm là 50.000 đô la trong công việc đầu tiên của bạn ngoài đại học. Trong trường hợp này, tổng thu nhập hàng tháng của bạn sẽ là $ 4,166,67 ($ 50,000 / 12).
Giả sử bạn đang trả 800 đô la mỗi tháng tiền thuê nhà, 250 đô la cho khoản thanh toán ô tô của bạn và 650 đô la đối với khoản vay sinh viên của bạn. Tổng số nghĩa vụ hàng tháng của bạn sẽ là $ 1,700 ($ 800 + $ 250 + $ 650).
Để tìm ra DTI của bạn, bạn sẽ làm một vấn đề phân chia đơn giản:
1.700 đô la (tổng số nghĩa vụ hàng tháng của bạn) / $ 4,166,67 (tổng thu nhập hàng tháng của bạn) = 40,8% (DTI của bạn)
Hầu hết người cho vay muốn thấy DTI là 36% hoặc ít hơn; nếu các khoản vay sinh viên của bạn đang đẩy DTI của bạn vượt quá mốc đó, bạn có thể gặp khó khăn khi nhận một khoản vay khác. Vì vậy, nó chỉ ra rằng các khoản vay sinh viên có thể hữu ích hoặc gây tổn thương khi bạn đang cố gắng để có được tài chính cho một chiếc xe hơi hoặc một ngôi nhà sau đại học. Họ có thể tăng điểm số tín dụng của bạn, nhưng cũng có khả năng họ sẽ tăng DTI của bạn. Chúng tôi có một vài mẹo để quản lý thành công khoản nợ sinh viên của bạn để bạn được định vị tốt cho một tương lai tài chính tươi sáng: Hình ảnh cho vay sinh viên thông qua Shutterstock Mẹo để quản lý khoản vay sinh viên của bạn
