5 tín dụng phổ biến Gripes - và làm thế nào để vượt qua chúng

Không nghi ngờ gì về nó: Hệ thống chấm điểm tín dụng mà chúng tôi sử dụng ở Hoa Kỳ rất phức tạp. Hơn nữa, có rất nhiều nhà phê bình cho rằng nó hoàn toàn không công bằng.

Mặc dù các quy trình báo cáo tín dụng của chúng tôi có thể sử dụng một số cải cách, nhưng có nhiều cách để vượt qua các khoản tín dụng phổ biến trong quá khứ. Hãy xem 5 được liệt kê bên dưới, cùng với các mẹo để làm việc trong hệ thống của chúng tôi.

1. Bạn phải mắc nợ để xây dựng tín dụng

Những người thích trả tiền thường phàn nàn rằng không có cách nào để xây dựng tín dụng mà không mắc nợ. Điều này xuất phát từ một hạt nhân của sự thật: Bạn phải sử dụng tín dụng để tạo ra một lịch sử tín dụng.

Nhưng điều này không nhất thiết có nghĩa là bạn phải gánh vác nợ. Ví dụ: nếu bạn sử dụng thẻ tín dụng thường xuyên và thanh toán toàn bộ số dư của mình hàng tháng, bạn đang tạo tín dụng nhưng không bị mắc nợ. Hãy xem xét tùy chọn này như là một giải pháp thay thế cho việc vay tiền mà bạn không thực sự muốn hoặc cần.

2. Mỗi sai lầm nhỏ được sử dụng chống lại tôi

Nếu người cho vay của bạn đang báo cáo thông tin thanh toán của bạn cho ba văn phòng tín dụng chính (mà hầu hết bạn làm), bạn có thể cảm thấy như họ đang tattling vào bạn cho mỗi sai lầm nhỏ bạn thực hiện. Đúng là các khoản tiền phạt như các khoản thanh toán bị mất, quá nhiều khoản nợ và gửi quá nhiều đơn đăng ký tín dụng sẽ quay trở lại văn phòng tín dụng và ảnh hưởng đến điểm số của bạn.

Nhưng điều quan trọng cần nhớ là nhiều người trong số những sai lầm này có thể tránh được. Ví dụ, thiết lập văn bản và email cảnh báo để bạn biết khi nào hóa đơn của bạn đến hạn hoặc nếu số dư thẻ tín dụng của bạn nhận được quá cao sẽ đi một chặng đường dài hướng tới ngăn chặn một gaffe.

Và ngay cả khi có điều gì đó không ổn, một sai lầm về tiền sẽ không ở lại trong báo cáo tín dụng của bạn mãi mãi. Hầu hết các dấu âm đều giảm sau bảy năm; nếu bạn đang thực hiện các bước chuyển tiền thông minh trong thời gian đó, điểm số của bạn sẽ phục hồi. Tóm lại, có rất nhiều cơ hội để tránh hầu hết các lỗi và bị trả lại từ những lỗi bạn không thể.

3. Khoản tiết kiệm của tôi không được tính vào điểm số của tôi

Nhiều người thất vọng khi biết rằng một số thói quen tài chính tốt của họ (như tiết kiệm) không được đưa vào điểm tín dụng của họ. Nếu bạn nổi trội trong khu vực này, cảm thấy hơi nhỏ là bình thường.

Tuy nhiên, hãy nhớ rằng mục đích của hệ thống chấm điểm tín dụng là để đánh giá rủi ro của người vay. Người cho vay muốn biết khả năng bạn sẽ hoàn trả số tiền mà họ đã ghi có cho bạn, không phải là khả năng bạn sẽ tiết kiệm được.

Nhìn vào điểm số tín dụng của bạn như một cơ hội để làm nổi bật một khía cạnh khác của trách nhiệm tài chính của bạn. Một lần nữa, đặc biệt chú ý đến việc thanh toán hóa đơn của bạn đúng hạn và tránh nợ thẻ tín dụng - hai thói quen này sẽ giúp bạn đạt được điểm số lấp lánh.

4. Báo cáo tín dụng đầy lỗi

Mặc dù người cho vay và ba văn phòng tín dụng lớn nỗ lực tạo ra một báo cáo chính xác về hành vi liên quan đến tín dụng của bạn, những sai lầm xảy ra. Trong thực tế, một nghiên cứu năm 2013 của Ủy ban Thương mại Liên bang đã phát hiện rằng 1 trong 5 người Mỹ có lỗi trên ít nhất một trong ba báo cáo tín dụng của họ.

Cách tốt nhất để đối phó với sự kìm kẹp này là xem xét cẩn thận các báo cáo tín dụng của bạn ít nhất một lần mỗi năm và thực hiện các bước để sửa lỗi nếu bạn tìm thấy chúng. Và tin tốt là việc sửa lỗi được dự kiến ​​sẽ sớm trở nên dễ dàng hơn, do các quy định mới được đưa ra bởi Cục Bảo vệ tài chính người tiêu dùng.

5. Không rõ điểm số của tôi được xác định như thế nào

Trong lịch sử, các cơ quan báo cáo tín dụng đã bí mật về cách xác định điểm tín dụng của bạn. Mặc dù một số thông tin vẫn là độc quyền, chúng tôi có hình ảnh rõ ràng hơn nhiều trong những ngày này về những gì xác định điểm tín dụng của chúng tôi:

• Lịch sử thanh toán - 35%
• Số tiền còn nợ - 30%
• Độ dài lịch sử tín dụng - 15%
• Kết hợp tài khoản - 10%
• Yêu cầu tín dụng mới - 10%

Một lần nữa, hai điều mạnh mẽ nhất mà bạn có thể làm cho điểm tín dụng của bạn là thanh toán hóa đơn đúng hạn và tránh nợ thẻ tín dụng. Nhưng nếu bạn muốn biết thêm về báo cáo tín dụng và điểm tín dụng của bạn, Nerds có rất nhiều tài nguyên tuyệt vời. Hãy chắc là kiểm tra chúng!

Hình ảnh chàng trai nhỏ thông qua Shutterstock