Credit Union cá nhân vay thường rẻ hơn, tha thứ hơn

Công đoàn tín dụng địa phương của bạn phải là điểm dừng chân đầu tiên để vay tiền, đặc biệt nếu bạn không có tín dụng hoàn hảo. Công đoàn tín dụng thường có lợi ích hơn những người cho vay khác, bao gồm:

• Giảm lãi suất cho những người có tín dụng trung bình hoặc xấu.
• Các thuật ngữ linh hoạt hơn.
• Cán bộ cho vay sẵn sàng xem xét nhiều hơn điểm tín dụng của bạn.

Khoản vay cá nhân của công đoàn tín dụng hoạt động như thế nào

Công đoàn tín dụng là tổ chức tài chính phi lợi nhuận phục vụ các thành viên sống, học tập, làm việc hoặc thờ phượng trong một khu vực cụ thể. Nếu bạn đáp ứng các yêu cầu của công đoàn tín dụng, bạn thường phải trả phí thành viên một lần và khoản tiền gửi tối đa $ 25. Để xin vay tiền, bạn cần trở thành thành viên trước.

" HƠN: Công đoàn tín dụng so với ngân hàng: Sự khác biệt và lý do tại sao nó quan trọng

Nhiều công đoàn tín dụng cung cấp cả các khoản vay cá nhân không bảo đảm và được bảo đảm. Cả hai loại khoản vay đều có lãi suất cố định và tỷ lệ chính xác của bạn phụ thuộc vào điểm tín dụng, lịch sử tín dụng, thu nhập và các khoản nợ của bạn.

Điểm số tín dụng thấp một mình sẽ không loại bạn khỏi nhận khoản vay. Công đoàn tín dụng cũng xem xét toàn bộ hình ảnh tài chính của bạn cũng như vị thế của bạn như là một thành viên của công đoàn tín dụng. Tuy nhiên, một điểm số tốt sẽ giúp bạn có được một tỷ lệ thấp hơn so với một người có tín dụng xấu, do đó, nó trả tiền để biết điểm số của bạn.

Công đoàn tín dụng có nhiều quy mô, do đó quy trình đăng ký, tiêu chí phê duyệt, mức giá và các khía cạnh khác của khoản vay cá nhân khác nhau. Một số cho phép các ứng dụng trực tuyến; những người khác có thể yêu cầu bạn khởi động ứng dụng trực tuyến và đi vào chi nhánh để hoàn thành thủ tục giấy tờ.

" HƠN: Trang web tín dụng tốt nhất của chúng tôi

Công đoàn tín dụng so với người cho vay trực tuyến

Một số ngân hàng cũng cung cấp các khoản vay cá nhân, nhưng họ thường cung cấp mức giá tốt nhất chỉ cho những người có hồ sơ tín dụng xuất sắc. Người cho vay trực tuyến cung cấp các khoản vay cho người vay tín dụng xấu, nhưng họ không phải lúc nào cũng xem xét hình ảnh tài chính tổng thể của bạn.

Có một số nhược điểm với các công đoàn tín dụng. Nhiều người thực hiện kiểm tra tín dụng cứng trên các ứng dụng - điều này có thể gây ra sự sụt giảm tạm thời trong điểm tín dụng của bạn - trong khi người cho vay trực tuyến thường thực hiện kiểm tra tín dụng mềm để xem bạn có đủ điều kiện cho khoản vay không. Công đoàn tín dụng cũng có thể không có công nghệ ngân hàng trực tuyến hoặc di động mới nhất mà bạn mong đợi từ một ngân hàng lớn.

Nhưng các khoản vay từ các tổ chức tín dụng có xu hướng rẻ hơn so với các khoản vay từ những người cho vay trực tuyến, đặc biệt là đối với những người vay có điểm tín dụng xấu. Tỷ lệ cho vay trực tuyến trung bình tính cho khách hàng với điểm số giữa 630 và 689 là 21,8%, theo khảo sát trang web của chúng tôi về lãi suất cho vay.

" HƠN: So sánh tỷ lệ ước tính từ nhiều người cho vay trực tuyến

Chi phí của khoản vay cá nhân công đoàn tín dụng

Có hai loại công đoàn tín dụng: liên bang điều lệ và nhà nước điều lệ.

Tại các công đoàn tín dụng liên bang, tỷ lệ phần trăm hàng năm trên hầu hết các loại khoản vay được giới hạn ở mức 18%. Công đoàn tín dụng của bạn có thể chọn tính phí ứng dụng không phải là một phần của APR.

Trong năm năm qua, các công đoàn tín dụng liên bang đã tính APR trung bình là 9,3% cho khoản vay ba năm, theo số liệu từ Cơ quan quản lý tín dụng quốc gia.

Công đoàn tín dụng được điều lệ của tiểu bang có thể có tỷ lệ cao hơn công đoàn tín dụng liên bang, tùy thuộc vào nơi bạn sinh sống. Các công đoàn tín dụng nhà nước đã tính một khoản vay cá nhân trung bình là 11,3% trong năm năm qua, theo dữ liệu do Hiệp hội tín dụng quốc gia biên soạn.

Dưới đây là lãi suất cho vay cá nhân từ ba công đoàn tín dụng mà Investmentmatome xếp hạng là dễ tham gia:

	Phạm vi APR	Số tiền vay
Alliant Credit Union	12,15% đến 27,15%	500 đô la đến 50.000 đô la
Liên minh tín dụng người tiêu dùng	11,24% đến 21,99%	$ 500 đến $ 40,000
First Tech Federal	8,5% đến 17,99%	500 đô la đến 50.000 đô la

" HƠN: Đánh giá của Investmentmatome về các khoản vay cá nhân đầu tiên của Tech

Bước tiếp theo

Nếu bạn đã là thành viên và bạn có thể chịu được một cú đánh tạm thời vào điểm tín dụng của bạn, một công đoàn tín dụng có thể giúp bạn có được khoản vay rẻ nhất. Trong mọi tình huống, Investmentmatome khuyến nghị so sánh các khoản vay từ nhiều người cho vay. Bạn có thể sử dụng công cụ của chúng tôi để so sánh giá và thanh toán từ người cho vay trực tuyến với một từ công đoàn tín dụng của bạn.

So sánh giá

Một phiên bản trước của bài viết này đã sai lệch giới hạn cho khoản vay cá nhân của Alliant Credit Union. Đó là 50.000 đô la. Bài viết này đã được sửa chữa.