Công đoàn tín dụng với lựa chọn thay thế chi phí quá mức

Đó không chỉ là phí bảo trì hàng tháng nữa. Nhiều ngân hàng lớn, bao gồm Ngân hàng SunTrust và Ngân hàng Hoa Kỳ, cũng đang tăng phí thấu chi của họ. Bạn sẽ không bao giờ nhận thấy nếu bạn luôn có đủ tiền trong tài khoản của mình, nhưng không phải ai cũng may mắn. Phí thấu chi có tác dụng phụ không may khi trừng phạt khách hàng nghèo nhất của ngân hàng vì không có tiền. Cuối cùng, bạn chịu trách nhiệm quản lý tài khoản của riêng mình, nhưng sự thật là nhiều người không hiểu cách tính phí thấu chi hoạt động. Ngoài ra, nhiều tổ chức tài chính cung cấp các chương trình thấu chi thay thế có cách ít tốn kém hơn, nhưng hiếm khi được công bố. Tại Investmentmatome, chúng tôi đang tìm cách thay đổi điều đó, bắt đầu từ bây giờ. Trong bài viết này, bạn sẽ tìm thấy giải thích chung về phí thấu chi và danh sách các tổ chức tín dụng cung cấp các chương trình thay đổi tuyệt vời và kiểm tra miễn phí. Đọc tiếp!

Cách chương trình thấu chi truyền thống hoạt động

Nếu bạn rút tiền tài khoản của bạn và được đăng ký bảo vệ thấu chi, ngân hàng có thể chọn thanh toán cho bạn và tính phí cho đặc quyền đó. Khoản phí này có thể được gọi là khoản thấu chi, nhưng do không có cụm từ tiêu chuẩn công nghiệp, đôi khi bạn sẽ thấy khoản phí này được gọi là phí không đủ tiền, phí thanh toán miễn phí hoặc nội dung tương tự. Bạn chịu trách nhiệm cuối cùng về chi phí của cả mặt hàng và phí, mọi lúc. Về mặt pháp lý, không có giới hạn về số lượng phí thấu chi mà ngân hàng có thể tính phí cho bạn và họ không bắt buộc phải thông báo cho bạn khi điều đó xảy ra. Bạn có trách nhiệm theo dõi số dư tài khoản của chính mình và thanh toán mọi khoản phí cần thiết. Các tổ chức tài chính tốt hơn sẽ thông báo cho bạn về các khoản phí này ở phía trước, hoặc làm cho danh sách các khoản phí của họ (thường được gọi là “biểu phí”) dễ tìm trên trang web của họ.

Nếu bạn sử dụng một chương trình bảo vệ thấu chi, về cơ bản bạn đang vay tiền mà bạn không có, và bạn sẽ phải trả tiền cho đặc quyền trên đó. Điều tốt nhất bạn có thể làm là không thấu chi tài khoản của bạn ở tất cả. Nhờ luật pháp được thông qua vào năm 2010, tất cả các chương trình thấu chi hiện chỉ chọn tham gia. Không có tổ chức tài chính nào có thể đăng ký cho bạn một chương trình bảo vệ thấu chi mà không có sự đồng ý của bạn. Tuy nhiên, nếu bạn vẫn quan tâm đến việc bảo vệ thấu chi, bạn nên biết tùy chọn của mình là gì. Bạn có thể tự bảo vệ mình với số tiền ít hơn đáng kể bằng cách đăng ký chương trình bảo vệ thấu chi thay thế.

Chương trình thấu chi thay thế

Thay vì trả tiền cho bạn, một số công đoàn tín dụng sẽ cho phép bạn tự động chuyển số tiền thấu chi vào thẻ tín dụng công đoàn tín dụng của bạn hoặc rút tiền từ tài khoản được liên kết, thường là tài khoản tiết kiệm hoặc tài khoản thị trường tiền tệ. Những người khác sẽ cho phép bạn đăng ký hạn mức tín dụng để trang trải chi phí thấu chi. Đây có thể là một dòng tín dụng đặc biệt chỉ dành cho thấu chi hoặc một hạn mức tín dụng khác mà bạn sẽ thiết lập vì các lý do khác, chẳng hạn như hạn mức tín dụng của nhà. Các công đoàn tín dụng được liệt kê dưới đây đều có ít nhất một trong các tùy chọn này cùng với một tài khoản séc miễn phí (không có phí duy trì hàng tháng hoặc yêu cầu số dư tối thiểu). Hầu hết tất cả các dịch vụ này đều có phí giao dịch, nhưng bạn sẽ thấy rất nhanh rằng chúng rẻ hơn nhiều so với phí thấu chi truyền thống, thường là từ 30 đô la trở lên.

Centra Credit Union

Centra Credit Union có các địa điểm khắp Indiana, cũng như chi nhánh New York (Jamestown) và chi nhánh Bắc Carolina (Whitakers). Họ cung cấp 4 tùy chọn thấu chi khác nhau. Bạn có thể chuyển tiền vào một dòng vốn chủ sở hữu của tín dụng hoặc khoản vay LoanLiner để trang trải số tiền thấu chi mà không mất thêm chi phí. Nếu bạn chọn chuyển tiền từ tài khoản tiết kiệm hoặc thị trường tiền tệ, mỗi lần chuyển tiền chỉ là 50 xu. Ngoài một tài khoản kiểm tra miễn phí, Centra Credit Union cũng cung cấp một tài khoản kiểm tra cơ hội thứ hai được gọi là Kiểm tra Cơ hội không yêu cầu số dư tối thiểu. Cư dân của hầu hết các quận Indiana đủ tư cách thành viên tại Centra. Vui lòng xem trang thành viên của họ để biết chi tiết đầy đủ.

Cộng đồng tín dụng cộng đồng Unitus

Unitus Community Credit Union có 8 địa điểm ở Portland, Salem và các thành phố lân cận. Bạn không phải trả phí thấu chi nếu bạn chuyển tiền từ tài khoản tiết kiệm hoặc tài khoản thị trường tiền tệ của bạn. Unitus cũng cung cấp dịch vụ chuyển tiền thấu chi từ thẻ tín dụng Unitus Visa, dòng tín dụng KWIK hoặc hạn mức tín dụng nhà với giá 3 đô la cho mỗi giao dịch. Tài khoản kiểm tra tiêu chuẩn của họ không yêu cầu số dư tối thiểu hoặc phí hàng tháng. Cư dân của Tiểu Bang Washington và 16 quận lân cận ở Oregon hội đủ điều kiện làm thành viên tại Unitus. Vui lòng xem trang thành viên của họ để biết chi tiết đầy đủ.

Liên minh tín dụng trường công lập bang bạc

Hội Liên hiệp tín dụng của Trường Công lập Silver có các địa điểm trên khắp khu vực Las Vegas lớn hơn. Chuyển tiền quá mức từ tài khoản tiết kiệm của bạn có giá $ 3,50 mỗi lần, tối đa sáu lần mỗi tháng. Tài khoản séc điện tử miễn phí của Silver State không yêu cầu số dư tối thiểu, không có khoản tiền gửi tối thiểu và không tính phí hàng tháng khi bạn thực hiện giao dịch tại ATM hoặc trực tuyến. Thành viên công đoàn tín dụng chủ yếu dành cho những người liên quan đến cộng đồng giáo dục Nevada. Tuy nhiên, điều này bao gồm sinh viên, tình nguyện viên và nhân viên hành chính. Bạn cũng có thể tham gia bằng cách trở thành một nhà tài trợ của Vegas PBS. Vui lòng xem đơn đăng ký thành viên của Silver State để biết chi tiết đầy đủ.

Altura Credit Union

Altura Credit Union có các địa điểm ở Riverside, Indio, Hemet và các thành phố lân cận. Chương trình bảo vệ thấu chi của họ cho phép bạn liên kết tài khoản séc của bạn với một tài khoản tiết kiệm, thẻ tín dụng công đoàn tín dụng, hoặc thậm chí cả hai. Trong trường hợp đó, trước tiên, họ sẽ sử dụng tài khoản tiết kiệm của bạn, sau đó mặc định vào thẻ tín dụng của bạn nếu hết. Tài khoản iChecking của họ không yêu cầu số dư tối thiểu và không tính phí hàng tháng. Nếu bạn không thể đủ điều kiện cho một tài khoản kiểm tra thông thường, Altura sẽ cung cấp một tài khoản kiểm tra cơ hội thứ hai có tên là Renew Checking. Không có yêu cầu số dư tối thiểu và bạn có thể nâng cấp lên tài khoản thông thường sau 6 tháng hoạt động tốt. Tư cách thành viên dành cho bất kỳ ai sống, làm việc, theo học hoặc đi học tại Quận Riverside, Quận San Diego và chọn các thành phố của Quận Cam. Xem trang đủ điều kiện thành viên của Altura‚Äô để biết chi tiết đầy đủ.

Alabama Credit Union

Có trụ sở tại Tuscaloosa, Alabama Credit Union có 19 địa điểm trên toàn tiểu bang. Họ cung cấp một dòng thấu chi tín dụng khi được chấp thuận. Không có phí bổ sung để thực hiện chuyển khoản thấu chi thông qua phương thức này. Chúng tôi đặc biệt thích ứng dụng Alabama® di động ACUiBranch, cho phép bạn theo dõi hoạt động tài khoản từ điện thoại thông minh của mình và ngăn chặn quá nhiều chi phí. Tài khoản Kiểm tra Miễn phí của họ không yêu cầu số dư tối thiểu và không phải trả phí hàng tháng. Thành viên của các nhóm nhân viên được chọn và cư dân của 16 quận lân cận đủ điều kiện cho tư cách thành viên công đoàn tín dụng. Vui lòng xem trang thành viên Alabama‚Äô để biết chi tiết đầy đủ.

Hiệp hội tín dụng đầu tiên của Mỹ

Mặc dù họ có trụ sở tại Riverdale, Hiệp hội tín dụng đầu tiên của Mỹ có các địa điểm trên khắp Utah. Bạn có tùy chọn để mở một hạn mức tín dụng để trang trải các khoản phí thấu chi. Tài khoản séc miễn phí của họ không có lệ phí hàng tháng và không yêu cầu số dư tối thiểu. Tư cách thành viên dành cho bất kỳ ai sống, làm việc, tham dự các trường học, tình nguyện viên, hoặc thờ cúng ở các quận Salt Lake, Utah, Juab hoặc Clark. Thành viên của các nhóm nhân viên được chọn và những người khác cũng có thể tham gia: vui lòng xem trang thành viên America First‚Äôs để biết chi tiết đầy đủ.

Columbia Credit Union

Columbia Credit Union có 14 địa điểm tại Vancouver, Battle Ground, Ridgefield và Washougal. Chuyển khoản từ các tài khoản được liên kết chỉ là $ 3 mỗi lần chuyển khoản với số tiền lên đến $ 100. Bạn cũng có thể liên kết tài khoản séc của bạn với một tài khoản tiết kiệm, tài khoản thị trường tiền tệ, hạn mức tín dụng cá nhân, hoặc hạn mức tín dụng nhà để ngăn chặn các khoản phí thấu chi. Columbia cũng khuyến khích các thành viên của họ kiểm tra trang Câu hỏi thường gặp thấu chi để tránh chúng trong tương lai. Tài khoản miễn phí cho tất cả tài khoản séc của họ không yêu cầu số dư tối thiểu hoặc phí hàng tháng và đi kèm với công cụ lập ngân sách trực tuyến miễn phí. Thành viên công đoàn tín dụng dành cho bất kỳ ai sống hoặc làm việc tại Tiểu Bang Washington, hoặc Bãi Biển Jantzen / Đảo Hayden, Oregon.