Làm thế nào để 'Chết sạch' Tài chính của bạn

Cụm từ "làm sạch cái chết" có thể âm thanh chói tai không quen thuộc, nhưng khái niệm này có ý nghĩa. Đó là về việc loại bỏ dư thừa thay vì để lại một mớ hỗn độn cho những người thừa kế của bạn để sắp xếp.

"Làm sạch cái chết" là bản dịch nghĩa đen của từ Thụy Điển dostadning, có nghĩa là một quá trình suy sụp bắt đầu khi mọi người già đi. Nó được phổ biến rộng rãi trong cuốn sách mới “Nghệ thuật nhẹ nhàng của việc làm sạch cái chết của Thụy Điển” của Margareta Magnusson.

Magnusson tập trung vào công cụ dọn dẹp, nhưng hầu hết tài chính của người lớn tuổi cũng có thể sử dụng một cái chết tốt. Đơn giản hóa và tổ chức cuộc sống tài chính của chúng tôi có thể giúp mọi việc trở nên dễ dàng hơn cho chúng ta trong khi chúng ta còn sống và cho những người sống sót của mình khi chúng ta không sống.

Nhiệm vụ này trở nên cấp bách hơn khi chúng ta ở độ tuổi 50. Khả năng ra quyết định tài chính của chúng tôi thường cao nhất vào khoảng 53 tuổi, các nhà nghiên cứu đã tìm thấy, trong khi tỷ lệ suy giảm nhận thức và mất trí nhớ bắt đầu tăng lên ở tuổi 60. Khi chúng ta già đi, chúng ta có xu hướng trở nên dễ bị lừa đảo, lừa đảo, cố vấn phi đạo đức, chuyên gia về tài chính Lewis Mandell, tác giả của cuốn sách “Làm gì khi tôi bị ngu ngốc”. Việc dọn dẹp tài chính của chúng tôi có thể giúp bảo vệ chúng ta.

Một số bước cần thực hiện:

Hợp nhất tài khoản tài chính

Ít tài khoản được dễ dàng hơn để theo dõi các giao dịch đáng ngờ và các khoản đầu tư chồng chéo, cộng với bạn có thể tiết kiệm tiền về phí tài khoản. Chủ nhân của bạn có thể cho phép bạn chuyển các tài khoản 401 (k) và IRA cũ vào kế hoạch của nó, hoặc bạn có thể hợp nhất chúng thành một IRA. Để đơn giản, hãy xem xét hoán đổi cổ phiếu và trái phiếu riêng lẻ cho các quỹ tương hỗ được quản lý chuyên nghiệp hoặc các quỹ giao dịch trao đổi (nhưng kiểm tra với một chuyên gia thuế trước khi bạn bán bất kỳ khoản đầu tư nào được giữ bên ngoài quỹ hưu trí). Di chuyển tài khoản ngân hàng nằm rải rác dưới một mái nhà, nhưng hãy nhớ rằng bảo hiểm FDIC thường được giới hạn ở mức $ 250,000 cho mỗi người gửi tiền mỗi tổ chức.

Tự động thanh toán

Mất trí nhớ có thể dẫn đến các khoản thanh toán bị mất, phí trễ và thiệt hại điểm số tín dụng, do đó có thể làm tăng chi phí vay và bảo hiểm. Bạn có thể thiết lập thanh toán định kỳ định kỳ trong hệ thống thanh toán hóa đơn của ngân hàng, có các hóa đơn khác được tính vào thẻ tín dụng và thiết lập thanh toán tự động để số dư thẻ được thanh toán đầy đủ mỗi tháng. Chi trả các khoản phí giao dịch bị trả lại với khoản thấu chi thấu chi thực sự, khai thác một hạn mức tín dụng hoặc một tài khoản tiết kiệm để thanh toán các giao dịch quá hạn.

Thẻ tín dụng Prune

Nhà kế hoạch tài chính được chứng nhận Carolyn McClanahan ở Jacksonville, Florida, khuyến cáo khách hàng cũ của cô chỉ cần hai thẻ tín dụng: một cho các giao dịch mua hàng ngày và một cho thanh toán hóa đơn tự động. Tuy nhiên, việc đóng tài khoản có thể làm tổn hại đến điểm tín dụng, do đó, hãy đợi cho đến khi bạn chắc chắn rằng bạn sẽ không cần phải xin vay tiền trước khi bạn bắt đầu cắt tỉa đáng kể. Nếu bạn không mang số dư hoặc sử dụng nhiều thẻ của mình, bạn có thể đóng một số thẻ tại một thời điểm. Nếu không, hãy đóng chúng dần dần trong vài tháng hoặc thậm chí nhiều năm để giảm thiểu tác động của điểm tín dụng và cân nhắc việc giữ các thẻ giới hạn cao nhất của bạn.

Thiết lập cơ quan giám sát

Xác định người mà bạn muốn đưa ra quyết định cho bạn nếu bạn không có khả năng. Sử dụng phần mềm hoặc luật sư để tạo ra hai quyền hạn ủy quyền lâu dài - một cho tài chính, một cho chăm sóc sức khỏe. Bạn không phải đặt tên cho cùng một người ở cả hai, nhưng thực hiện sao lưu tên trong trường hợp lựa chọn ban đầu của bạn không thể phân phối.

Hãy xem xét đặt tên một người trẻ hơn, bởi vì một người nào đó tuổi tác hoặc lớn hơn của bạn có thể trở nên suy giảm cùng một lúc bạn làm, nói Carolyn Rosenblatt, một luật sư lớn tuổi ở San Rafael, California, người điều hành AgingParents.com. Cấp quyền truy cập trực tuyến vào tài khoản của bạn hoặc ít nhất là nói về nơi người đáng tin cậy của bạn có thể tìm thấy thông tin mà cô ấy cần, Rosenblatt khuyến cáo.

Đồng thời tạo các tệp “trong trường hợp khẩn cấp” mà người đáng tin cậy hoặc người thừa kế của bạn sẽ cần. Chúng có thể bao gồm:

• Ý chí của bạn hoặc sống
• Chỉ thị y tế, quyền hạn của luật sư, di chúc sống
• Giấy khai sinh, tử vong và kết hôn
• Hồ sơ quân sự
• Thẻ an sinh xã hội
• Tiêu đề xe, hành động bất động sản và các tài liệu sở hữu khác
• Chính sách bảo hiểm
• Danh sách tài khoản tài chính của bạn
• Thông tin liên hệ cho luật sư, chuyên gia thuế, cố vấn tài chính và đại lý bảo hiểm của bạn
• Bản sao hộ chiếu, giấy phép lái xe và thẻ tín dụng

Két an toàn không phải là kho lưu trữ tốt nhất, bởi vì người đáng tin cậy của bạn có thể cần truy cập ngoài giờ làm việc của ngân hàng. Một két an toàn chống cháy ở một tầng trong nhà bạn, hoặc ở mức tối thiểu một tủ hồ sơ bị khóa, có thể tốt hơn, miễn là bạn chia sẻ tổ hợp hoặc chìa khóa (hoặc vị trí của nó) với người đáng tin cậy của bạn. Quét giấy tờ và giữ một bản sao được mã hóa trong đám mây có thể giúp bạn hoặc người khác tạo lại cuộc sống tài chính của bạn nếu bản gốc bị mất hoặc bị hủy.

Bài viết này được viết bởi Investmentmatome và ban đầu được xuất bản bởi The Associated Press.