Quy tắc liên quan đến người thu nợ để bảo vệ người tiêu dùng

Vinh dự được Tuần lễ bảo vệ người tiêu dùng quốc gia , Nerds muốn giáo dục bạn về quyền lợi của bạn với tư cách là người tiêu dùng. Hôm nay, chúng tôi sẽ giải thích Đạo luật thực hành thu nợ công bằng, những người thu nợ có thể và không thể làm gì hợp pháp và nơi bạn có thể báo cáo bất kỳ hành vi xấu nào từ các cơ quan thu nợ.

Một số điều khó chịu hơn là bị quấy rối bởi những người đòi nợ cho những món nợ bạn muốn trả hết, nhưng không thể. Nhưng các quy tắc của liên bang bảo vệ bạn khỏi các phương pháp thu thập không phù hợp và lừa đảo. Đọc tiếp để tìm hiểu thêm về quyền của bạn với tư cách là người tiêu dùng khi bạn có tài khoản trong bộ sưu tập.

FDCPA

Đạo luật thực hành thu nợ công bằng là một sửa đổi đối với Đạo luật bảo vệ tín dụng người tiêu dùng được tạo ra để bảo vệ người tiêu dùng khỏi thực tiễn thu hồi nợ lạm dụng. Nó xác định quyền của người tiêu dùng khi giao dịch với các cơ quan thu nợ và giới hạn các hành động mà người đòi nợ có thể thực hiện.

Người thu nợ có thể làm gì

Khi khoản nợ của bạn quá hạn, người cho vay của bạn có thể bán nó cho một cơ quan đòi nợ. Người thu nợ từ cơ quan sau đó có thể tìm cách thu nợ mà bạn nợ, thông thường thông qua thư và các cuộc gọi điện thoại. Nếu người liên hệ là hợp pháp, người thu nợ sẽ có thể cung cấp cho bạn tên, địa chỉ và số điện thoại của cơ quan đòi nợ khi được yêu cầu.

Một cơ quan đòi nợ có quyền gọi cho quý vị tại nhà hoặc nơi làm việc của quý vị trong vòng một giờ hợp lý trừ khi được yêu cầu cụ thể không làm như vậy. Trong vòng năm ngày kể từ ngày gọi cho bạn, một đại lý đòi nợ phải gửi cho bạn thông báo xác nhận bằng văn bản nêu rõ số tiền bạn nợ và tên của chủ nợ của bạn.

Nếu bạn không nghĩ rằng bạn nợ nợ, bạn có thể gửi cho cơ quan một bức thư giải thích điều này trong vòng 30 ngày kể từ ngày nhận được thông báo xác nhận, theo Ủy ban Thương mại Liên bang. Với lá thư, bao gồm bất kỳ bằng chứng nào cho thấy món nợ không phải của bạn. Cơ quan đòi nợ phải ngừng liên lạc với bạn vào lúc này, trừ khi nó có thể gửi cho bạn văn bản xác minh rằng khoản nợ của bạn là của bạn.

Nếu món nợ của bạn là của bạn và bạn muốn cơ quan ngừng liên lạc với bạn, bạn có thể gửi thư yêu cầu. Sau khi thư của bạn đã được nhận, có hai trường hợp mà bạn vẫn có thể được liên lạc:

• Người thu thập có thể liên lạc với bạn để thông báo cho bạn biết sẽ không có liên hệ nào khác.
• Người thu thập có thể liên lạc với bạn để cho bạn biết rằng sẽ có hành động cụ thể - như một vụ kiện - được thực hiện chống lại bạn.

Mẹo Nerd: Tạo bản sao của bất kỳ thư từ nào bạn gửi và nhận từ cơ quan thu nợ trong trường hợp bạn phải thực hiện hành động pháp lý hoặc hành động pháp lý được thực hiện đối với bạn.

Nói về vụ kiện, một cơ quan đòi nợ thường có thể kiện bạn thu nợ nếu bạn không thanh toán trong một khoảng thời gian nhất định. Nếu bạn bị mất, người thu tiền có thể nhận được một lệnh trang bị chống lại bạn và rút tiền ra khỏi tài khoản ngân hàng của bạn. Bạn cũng có thể có một phần tiền lương của bạn trang trí. Hãy chắc chắn để đáp ứng với bất kỳ triệu tập tòa án bạn nhận được; nếu không bạn sẽ bị mất quyền chống lại một trang bị.

Người thu nợ có thể liên hệ với bên thứ ba với mục đích nhận địa chỉ, số điện thoại hoặc tên nơi làm việc của bạn. Nói chung, các bên thứ ba chỉ có thể được liên lạc với nhau một lần.

" HƠN: Luật thẻ tín dụng có ý nghĩa gì đối với người tiêu dùng

Người thu nợ không thể làm gì

Người thu nợ không thể liên lạc với bạn trong những giờ không hợp lý, thường là trước 8 giờ sáng hoặc sau 9 giờ tối Họ cũng phải ngừng gọi bạn tại nơi làm việc của bạn nếu bạn nói với họ bằng văn bản hoặc qua điện thoại rằng bạn không thể chấp nhận cuộc gọi ở đó.

Một người đòi nợ có thể không quấy rối bạn về một món nợ. Các mối đe doạ về bạo lực và ngôn ngữ tục tĩu được coi là quấy rối, khi xuất bản tên của bạn công khai vì bạn nợ một khoản nợ hoặc làm phiền bạn bằng nhiều cuộc gọi điện thoại.

Người thu nợ có thể không tham gia vào các hoạt động thu tiền không công bằng, chẳng hạn như cố gắng thu nhiều hơn số tiền bạn nợ, ký gửi séc sớm hoặc nhận tài sản của bạn khi không được phép làm như vậy một cách hợp pháp.

Nếu một đại lý thu nợ có nhiều hơn một khoản nợ của bạn, nó không thể áp dụng các khoản thanh toán bạn thực hiện cho một khoản nợ khác. Nó cũng không thể áp dụng các khoản thanh toán cho một món nợ mà bạn nói rằng bạn không nợ.

Một người đòi nợ không thể nói dối bạn để thu tiền bạn nợ. Điều này bao gồm sai đại diện cho mình như là một luật sư, đại diện chính phủ, hoặc bất cứ ai khác; nói rằng bạn đã phạm tội; nói rằng bạn nợ nhiều hơn bạn; hoặc trình bày sai về tính hợp pháp của các biểu mẫu bạn đã gửi. Người thu nợ không thể nói rằng hành động pháp lý hoặc thu nhập lương sẽ xảy ra nếu điều đó không đúng. Họ cũng không thể cung cấp thông tin tín dụng sai lệch về bạn cho bất kỳ ai hoặc làm sai lệch tên của đại lý mà họ làm việc.

Nếu bạn có luật sư đại diện cho bạn, cơ quan đòi nợ phải nói chuyện với luật sư của bạn, chứ không phải bạn. Theo nguyên tắc chung, người thu nợ không thể thảo luận về khoản nợ của bạn với bất kỳ ai ngoài bạn, vợ / chồng và luật sư của bạn. Nhưng như đã nêu ở trên, các bên thứ ba có thể được liên lạc một lần để có được thông tin vị trí về bạn.

Ghi chú Nerd: Tiểu bang của bạn có thể có các quy tắc thu nợ bổ sung. Để biết thêm thông tin, hãy liên hệ với luật sư của tiểu bang của bạn.

Những gì bạn có thể làm nếu một người đòi nợ phá vỡ các quy tắc

Nếu bạn cảm thấy rằng một nhà sưu tập nợ đã vi phạm các quy tắc này, bạn nên báo cáo các trường hợp này cho Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng, Ủy ban Thương mại Liên bang và văn phòng luật sư của tiểu bang của bạn.

Bạn có thể kiện một cơ quan đòi nợ trong vòng một năm kể từ ngày vi phạm quyền lợi người tiêu dùng của bạn. Nếu bạn thắng, bạn có thể thu tiền bồi thường cho chi phí tòa án, phí luật sư và mọi thiệt hại có thể áp dụng, theo Nolo. Bạn cũng có thể được quyền thu tiền lên đến $ 1,000 từ người thu gom, ngay cả khi không có thiệt hại rõ ràng nào khác ngoài vi phạm pháp luật. Nếu bạn tham gia một nhóm người kiện một nhà sưu tập trong vụ kiện tập thể, nhóm có thể nhận được thiệt hại lên tới 500.000 đô la hoặc 1% giá trị thực của người thu, tùy theo mức nào thấp hơn.

Ghi chú Nerd: Ngay cả khi bạn thành công kiện một nhà sưu tập để thực hành thu tiền bất hợp pháp và giành chiến thắng vụ kiện của bạn, bạn vẫn còn nợ bất kỳ khoản nợ nào là hợp pháp của bạn.

Điểm mấu chốt: FDCPA vạch ra những gì người thu nợ có thể và không thể làm trong một nỗ lực để thu nợ. Biết các quyền của bạn và báo cáo bất kỳ hành vi không phù hợp hoặc bất hợp pháp nào đối với FTC, CFPB và văn phòng luật sư của tiểu bang của bạn.

Erin El Issa là một nhà văn nhân viên bao gồm tài chính cá nhân cho Investmentmatome. Theo dõi cô ấy trên Twitter @ Erin_Lindsay17 và trên Google+.

Hình ảnh qua iStock.