Đối với tín dụng lớn, thanh toán thẻ trong đầy đủ chứ không phải là thực hiện nợ

Nhiều người tiêu dùng tin rằng để có được một điểm số tín dụng cao, bạn cần phải thực hiện một số dư trên thẻ tín dụng của bạn từ tháng này sang tháng khác, trả lãi suất trên đường đi. Nhưng nghiên cứu cho thấy ngược lại: Những người trả số dư của họ đầy đủ mỗi tháng có nhiều khả năng có điểm số tín dụng xuất sắc.

NPR biên soạn dữ liệu từ Phòng Nghiên cứu Kinh tế Quốc gia cho thấy 73% người tiêu dùng có số điểm FICO là 800 trả hết số dư thẻ tín dụng của họ đầy đủ mỗi tháng, so với ít hơn một phần tư người tiêu dùng có số điểm FICO là 700 hoặc ít hơn.

Nhưng những gì về ý tưởng rằng bạn cần phải có nợ để xây dựng tín dụng?

"Đây là một huyền thoại," Ken Chaplin, phó chủ tịch cấp cao của phòng tín dụng TransUnion nói. “Chìa khóa để xây dựng tín dụng tốt là tiếp cận với tín dụng mở”, không nhất thiết phải sử dụng tín dụng đó.

Sự nhầm lẫn có thể xuất phát từ thực tế là 10% số điểm FICO của bạn được xác định bằng cách tín dụng của bạn đa dạng. Nó có thể giúp để có một kết hợp của các loại nợ, bao gồm cả những người mà thực hiện hơn từ tháng này sang tháng, chẳng hạn như thế chấp hoặc cho vay xe. Nhưng không bắt buộc.

Tại sao thanh toán toàn bộ số dư của bạn là một ý tưởng hay

Toàn bộ 30% điểm FICO của bạn được xác định bằng số tiền bạn nợ. Yếu tố chính của phép tính đó là tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn hoặc phần trăm tín dụng có sẵn mà bạn hiện đang sử dụng. "Nói chung, điểm số của bạn giảm khi bạn sử dụng hơn 30% tín dụng có sẵn của bạn", Chaplin nói. Nhưng đừng xem ngưỡng 30% đó là mục tiêu; tỷ lệ sử dụng tín dụng 0% là tối ưu.

Ghi chú Nerd: Tỷ lệ sử dụng đi vào điểm tín dụng của bạn dựa trên số dư mà công ty phát hành thẻ tín dụng báo cáo cho văn phòng tín dụng mỗi tháng. Để duy trì tỷ lệ sử dụng tín dụng 0% trên một thẻ nhất định, bạn cần phải thanh toán số dư của thẻ trước nhà phát hành báo cáo nó. Điều này thường xảy ra vào ngày sao kê, nhưng hãy liên hệ với nhà phát hành thẻ của bạn để chắc chắn.

Mẹo để trả hết nợ của bạn

Nếu bạn thường xuyên thực hiện số dư từ tháng này sang tháng khác, có thể không dễ dàng bắt đầu thanh toán đầy đủ ngay lập tức. Dưới đây là một số mẹo giúp bạn đi đúng hướng:

Tránh thêm nhiều hơn vào thẻ:Nếu bạn đang cố gắng giảm số dư thẻ tín dụng của mình xuống 0, bạn cần phải ngừng sử dụng thẻ. Sử dụng thẻ ghi nợ hoặc tiền mặt của bạn cho đến khi bạn nhận được số dư của bạn bị xóa sổ.

Cắt giảm chi tiêu:Nếu bạn chưa đánh giá thói quen chi tiêu của mình thì giờ là thời điểm tốt. Bắt đầu bằng cách chia chi phí của bạn thành các loại (chẳng hạn như tiền thuê nhà, cửa hàng tạp hóa, giải trí và vv) và sau đó sử dụng biên nhận hoặc bảng sao kê ngân hàng để tăng chi tiêu cho từng danh mục trong vài tháng qua. Sau đó đánh dấu các khu vực nơi bạn có thể cắt giảm chi phí của bạn và sử dụng thêm tiền mặt để trả nợ của bạn.

Tăng thu nhập của bạn:Nếu bạn đã cắt giảm chi phí và vẫn bị mắc tiền mặt, hãy cân nhắc các cách để tăng tiền lương mang về nhà của bạn. Làm điều này bằng cách tìm cách để tăng tiền lương chính của bạn, lấy một công việc thứ hai, làm công việc phụ, hoặc bán một vài điều bạn không còn sử dụng.

Hợp nhất nợ của bạn:Nếu bạn đang mang số dư trên nhiều thẻ, hãy xem xét hợp nhất chúng vào thẻ tín dụng với APR giới thiệu 0% trên chuyển khoản số dư. Bạn sẽ tiết kiệm tiền lãi và trả số dư nhanh hơn.

Chỉ chi tiêu những gì bạn có:Khi bạn đã thanh toán hết nợ thẻ tín dụng của mình, hãy đặt mục tiêu chỉ chi tiêu những gì bạn có thể thanh toán vào cuối tháng. Tạo ngân sách để thiết lập kỳ vọng của bạn và giữ cho mình có trách nhiệm.

Thanh toán đầy đủ ưu tiên

Thanh toán đầy đủ thẻ tín dụng của bạn là một thói quen tốt và sẽ tăng điểm tín dụng của bạn và giúp bạn tránh được sự quan tâm. Nếu bạn đang gặp khó khăn trong việc thanh toán số dư của mình, đừng bỏ cuộc. Nó có thể mất một số nỗ lực, nhưng trả hết nợ của bạn và giữ nó theo cách đó sẽ thiết lập bạn cho sự thành công về tài chính.

Ben Luthi là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. E-mail: [email protected] . Twitter: @benluthi .

Hình ảnh qua iStock.