Tame thẻ tín dụng của bạn lo lắng nợ với 3 chiến thuật

Thẻ tín dụng có khiến bạn lo lắng không? Kiếm tiền thưởng đăng ký và phần thưởng thẻ tín dụng có thể hấp dẫn, nhưng bạn lo lắng về việc phát sinh quá nhiều nợ - và lãi suất đi kèm với nó.

Nhưng một chiến lược chống nợ có thể giúp bạn vay mượn nhiều hơn số tiền bạn có thể mua được. Ba bước này có thể giúp bạn chuẩn bị cho những điều bất ngờ và bảo vệ bạn khỏi chu kỳ nợ thẻ tín dụng gửi lãi suất xoắn ốc.

1. Bắt đầu một quỹ khẩn cấp

Cuộc sống có thể ném bạn xoắn và biến - mất việc làm, nợ y tế, sửa chữa nhà và xe hơi, trường hợp khẩn cấp khác. Thay vì dựa vào một thẻ tín dụng lãi suất cao để trả cho các chi phí bất ngờ, hãy xây dựng một quỹ khẩn cấp để khai thác.

Đừng để nguyên tắc có chi phí sinh hoạt từ ba đến sáu tháng không khuyến khích bạn; ngay cả một quỹ khởi động nhỏ cũng có thể hữu ích. Một quỹ 500 đô la là đủ để trang trải các trường hợp khẩn cấp phổ biến như sửa chữa xe hơi hoặc chi phí y tế nhỏ, theo Cục Bảo vệ tài chính người tiêu dùng.

"Bạn phải bắt đầu một nơi nào đó, ngay cả khi nó chỉ có $ 25 một tuần," Thomas Nitzsche, phát ngôn viên của Money Management International, một cơ quan tư vấn tín dụng phi lợi nhuận cho biết. "Bởi vì nếu bạn không bắt đầu một nơi nào đó, bạn có thể không bắt đầu."

Carrie Lindsey, một người mẹ của hai người điều hành blog lối sống Carrie Elle, rất biết ơn khi có một quỹ khẩn cấp khi chiếc xe của cô bắt đầu gặp vấn đề. Cô liên tục rút tiền của mình để sửa chữa - và tiếp tục bơm lại.

“Quỹ khẩn cấp là món quà liên tục này,” Lindsey nói. "Rất yên tâm và rất tự do, bởi vì bạn không cảm thấy mình phụ thuộc vào bất kỳ ai khác để trả các hóa đơn đó."

Giữ tiền của bạn trong tài khoản tiết kiệm không tính phí hàng tháng. Tỷ suất phần trăm hàng năm có thể sẽ thấp - mức trung bình quốc gia cho các tài khoản tiết kiệm là 0,06%, nhưng bạn có thể tìm thấy các tài khoản có APY từ 1% trở lên.

Để tăng trưởng hơn nữa, hãy tự động trả tiền bằng cách định tuyến một phần của mỗi khoản tiền lương trực tiếp vào quỹ khẩn cấp của bạn. Căng thẳng định kỳ - tăng, tiền thưởng, tiền hoàn thuế, tiền sinh nhật - cũng có thể tăng quỹ của bạn

2. Duy trì tín dụng tốt để đủ điều kiện nhận ưu đãi thấp

Quỹ khẩn cấp không phải lúc nào cũng đủ để trang trải chi phí. Đôi khi bạn cần một kế hoạch B, có thể liên quan đến việc áp dụng và sử dụng thẻ tín dụng APR giới thiệu 0%.

Thẻ như vậy có thể giúp bạn tiết kiệm tiền lãi trong một khoảng thời gian, nhưng bạn có thể cần điểm tín dụng tốt - 690 hoặc cao hơn - để đủ điều kiện. Để duy trì tín dụng tốt, điều quan trọng là phải thực hiện tất cả các khoản thanh toán nợ đúng hạn và sử dụng 30% hoặc ít hơn các giới hạn tín dụng của bạn.

Tùy thuộc vào trường hợp khẩn cấp, bạn có thể không có thời gian để nộp đơn xin thẻ tín dụng và chờ cho nó đến, nhưng những người có tín dụng tốt có các lựa chọn khác. Ví dụ, khoản vay cá nhân có thể đưa ra phê duyệt nhanh hơn, số tiền vay lớn hơn và thời hạn cố định - nghĩa là bạn sẽ có thời hạn để thanh toán. Cân nhắc chi phí lãi và phí trước khi đưa ra quyết định.

Trong một số trường hợp, bạn có thể thậm chí không cần vay tiền chút nào. Với nợ y tế, ví dụ, các nhà cung cấp có thể có thể thiết lập cho bạn một kế hoạch thanh toán hoặc bạn có thể có thể áp dụng cho viện trợ tài chính, Nitzsche nói.

3. Hành động nhanh chóng nếu nợ bắt đầu phát triển

Nếu lãi suất thẻ tín dụng đã bắt đầu chồng chất lên, bạn sẽ muốn thực hiện hành động trước khi nó hết hạn. Điều đó có thể liên quan đến việc cắt giảm các chi phí không cần thiết, nhận các hợp đồng phụ hoặc nộp đơn xin thẻ tín dụng chuyển khoản số dư.

Những thẻ này cho phép bạn chuyển nợ từ thẻ tín dụng lãi suất cao sang thẻ có APR thấp hơn. Một lần nữa, tín dụng tốt sẽ là một yếu tố trong việc xác định xem bạn có đủ điều kiện hay không.

Thẻ chuyển khoản số dư lý tưởng không tính phí hàng năm và APR giới thiệu 0% dài, để bạn có thời gian trả nợ. Bạn có thể vẫn nợ phí chuyển khoản số dư - thường từ 3% đến 5% số tiền được chuyển - mặc dù bạn có thể tìm thấy các thẻ không tính phí như vậy miễn là chuyển khoản được thực hiện trong một thời gian cụ thể.

Nếu bạn không đủ điều kiện cho thẻ tín dụng chuyển khoản số dư hoặc nếu hạn mức tín dụng mà bạn cung cấp không đủ để trả nợ, thì có thể là lúc bạn cân nhắc các tùy chọn khác.

"Điều thực sự quan trọng là phải nói chuyện với các chủ nợ, đặc biệt nếu hoàn cảnh của bạn là kết quả của một điều gì đó ngoài tầm kiểm soát của bạn", Nitzsche nói. “Nếu bạn có nhiều chủ nợ, bạn luôn có thể nói chuyện với một nhân viên tư vấn tín dụng để xem họ có thể giúp bạn thiết lập ngân sách và thiết lập các tài khoản trên một kế hoạch quản lý nợ không.”