Bông tuyết nợ là gì?

Một bông tuyết nợ là một cách để trả hết nợ mà ngay lập tức nắm bắt các khoản tiết kiệm nhỏ để sử dụng cho các hóa đơn chưa thanh toán.

Nghe có vẻ giống như các chiến lược khác nhằm tăng tốc độ đến ngày không có món nợ của bạn, nhưng nó khác nhau:

• Trong một quả cầu tuyết nợ, bạn đặt mục tiêu bất kỳ khoản tiền nào thêm vào hóa đơn nhỏ nhất trước, hãy lập một chiến thắng tâm lý khi bạn sử dụng lại khoản thanh toán đó cho khoản nợ nhỏ nhất tiếp theo.
• Trong một trận tuyết lở nợ, bạn đi sau khi các khoản nợ lãi suất cao nhất đầu tiên, giảm tổng số tiền lãi được trả. Nó ít bổ ích trong ngắn hạn nhưng hiệu quả hơn.

Trong cả hai chiến lược đó, bạn đang sử dụng tiền bạn có ngân sách đặc biệt để trả nợ.

Phương pháp bông tuyết, mặt khác, tìm thấy tiết kiệm nhỏ, ngày-to-ngày và sử dụng chúng để làm cho ngày không nợ của bạn đến thậm chí sớm hơn. Nó tương thích với chiến lược quả cầu tuyết hoặc tuyết lở. Giống như bông tuyết, các khoản tiết kiệm nhỏ được thu thập theo thời gian có thể có tác động lớn. Và bạn phải nhanh chóng nắm bắt chúng: Những bông tuyết biến mất nhanh chóng.

Tận dụng tối đa tiền được tìm thấy

Nếu bạn đã lập ngân sách cẩn thận, bạn có thể nghĩ rằng không còn khoản tiết kiệm nào nữa.

Nhưng số tiền nhỏ bạn có thể dùng để trả nợ (hoặc quỹ khẩn cấp) có thể đến từ các nguồn ít rõ ràng hơn như:

• Chia một tiểu 12-inch với một người bạn khi bạn đã có thể đặt hàng của riêng bạn 6-inch phụ (tiết kiệm tiềm năng: khoảng $ 2!).
• Khám phá một hóa đơn trị giá 20 đô la trong túi áo khoác (và trước khi bạn mang quần áo đến các chất tẩy rửa hoặc quyên góp chúng, vui lòng kiểm tra tất cả các túi).
• Kiểm tra giảm giá bất ngờ trong thư.
• Bán sân.
• Thanh toán cho các công việc ngoài ngân sách bình thường của bạn (cắt cỏ, trông trẻ, chăm sóc thú cưng, dọn dẹp).

Bạn có được ý tưởng. Chúng tôi không nói về số tiền lớn ở đây.

Chúng ta cũng không nói về tiền chiếm trong ngân sách của bạn; đây chỉ là tiền mà thôi. Và bạn không muốn chuyển tiền bạn đã phân bổ cho chi tiêu tùy ý của riêng bạn - ngân sách của bạn sẽ không hoạt động nếu không có nó.

Ý tưởng là để được hưởng lợi từ những bất ngờ tiền mặt nhỏ thay vì cho phép họ trượt qua các ngón tay của bạn, thậm chí không có đóng góp nhỏ nhất đối với mục tiêu tài chính của bạn như củng cố và trả hết nợ thẻ tín dụng.

" HƠN: So sánh tỷ lệ cho vay hợp nhất nợ

Chụp ít tiền mặt

Làm thế nào để bạn quản lý để giữ cho tiết kiệm nhỏ như vậy chỉ đơn giản là biến mất?

• Nếu bạn giữ một lọ thay đổi, bạn có thể đặt thêm tiền tiết kiệm ở đó và sử dụng số tiền đó để giúp trả nợ vào cuối tháng. Điều quan trọng là đảm bảo nó không có trong túi hoặc ví của bạn, có sẵn để chi tiêu. Nếu bạn đang gửi tiền mặt, hãy đảm bảo vị trí của ngân hàng thuận tiện cho bạn.
• Nếu đó là số tiền chưa chi trong tài khoản ngân hàng của bạn, một số ngân hàng hoặc công đoàn tín dụng có thể cho phép bạn chuyển số tiền nhỏ ngay cả khi kiểm tra để tiết kiệm. (Điều cuối cùng bạn muốn làm là vô tình kích hoạt phí chuyển tiền quá mức - và nhiều tổ chức tài chính có chúng - vì bạn đã chuyển 3,21 đô la từ séc đến khoản tiết kiệm.) Nếu không, bạn có thể thử nhóm các chuyển khoản nhỏ với nhau, mỗi tuần một lần hoặc viết séc cho chính mình.
• Nếu bạn đang sử dụng bông tuyết để làm cho một khoản vay biến mất sớm, hãy chắc chắn rằng các khoản thanh toán bổ sung được chấp nhận cho người cho vay và bạn có thể có thêm tiền mặt được áp dụng cho hiệu trưởng.
• Nếu bạn đang thực hiện “micropayments” trên thẻ tín dụng, hãy đảm bảo bạn sẽ không phải trả phí cho cả hai giao dịch.

Bev O’Shea là một biên tập viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.