Bị từ chối vì Thẻ tín dụng: Bạn có nên đăng ký lại không?

Nhiều ngân hàng gửi các thông báo này bằng điện tử; những người khác bằng thư hoặc qua điện thoại.

Đọc thông báo hành động bất lợi của bạn có thể cung cấp cho bạn ý tưởng tốt hơn về những gì tổ chức phát hành của bạn đang tìm kiếm trong đơn đăng ký và cách bạn có thể cải thiện cơ hội phê duyệt trong tương lai. Dưới đây là một số lý do phổ biến cho việc từ chối:

• Lịch sử tín dụng hạn chế: Nếu bạn đang xây dựng tín dụng từ đầu, bạn có thể không đủ điều kiện nhận hầu hết các phần thưởng và thẻ lãi suất thấp. Bắt đầu với một thẻ sinh viên, thẻ lưu trữ hoặc thẻ bảo đảm để thay thế.
• Phủ định về báo cáo tín dụng: Hầu hết các mục nhập âm, chẳng hạn như các khoản thanh toán trễ hơn 30 ngày, các tài khoản của bộ sưu tập và bản án công khai, lưu lại các báo cáo tín dụng của bạn trong bảy năm và có thể khó hơn để được chấp thuận cho một số ưu đãi thẻ tín dụng tốt nhất.
• Quá nhiều ứng dụng tín dụng: Nếu bạn có nhiều câu hỏi khó về báo cáo tín dụng của mình, nhà phát hành có thể do dự để mở rộng thêm tín dụng cho bạn.
• Thu nhập thấp: Một số tổ chức phát hành sẽ từ chối bạn nếu tiền thuê nhà của bạn gần bằng mức thu nhập của bạn. Những người khác sẽ từ chối bạn nếu thu nhập hàng năm của bạn giảm xuống dưới ngưỡng nhất định, chẳng hạn như $ 10.000.
• Quá nhiều nợ: Nếu bạn có nhiều nghĩa vụ tín dụng chưa thanh toán - các khoản vay, thế chấp và số dư thẻ tín dụng cao - nhà phát hành sẽ xem bạn như một người vay có rủi ro hơn.
• Quá trẻ: Bạn sẽ bị từ chối tín dụng nếu bạn dưới 18 tuổi và có khả năng nếu bạn dưới 21 tuổi và không kiếm được thu nhập độc lập.

2. Xem lại báo cáo tín dụng của bạn

Thông báo hành động bất lợi của bạn có thể đề cập đến điểm tín dụng của bạn nếu nó là một yếu tố trong quyết định. Nó cũng sẽ nhắc nhở quý vị rằng quý vị có quyền yêu cầu một bản báo cáo tín dụng miễn phí được sử dụng trong quyết định nộp đơn trong vòng 60 ngày tới. Theo dõi ưu đãi này, đặc biệt nếu thông báo trích dẫn một mục nhập phủ định trong báo cáo tín dụng của bạn mà bạn không biết hoặc điểm số của bạn thấp hơn bạn mong đợi. Theo một nghiên cứu của Ủy ban Thương mại Liên bang năm 2012, các thông tin không chính xác là khá phổ biến: Khoảng 1 trong 4 người tiêu dùng có lỗi trên báo cáo tín dụng của họ có thể ảnh hưởng đến điểm số của họ.

Khi bạn nhận được bản sao báo cáo tín dụng của mình, hãy xem xét cẩn thận. (Đây là cách.) Nếu bạn gặp lỗi, hãy tranh chấp bằng văn bản với phòng tín dụng. Ngay cả khi bạn không thấy bất kỳ điều gì không ổn, thì tầm nhìn toàn cảnh về tài khoản của bạn có thể hướng bạn đến các cách để cải thiện tín dụng của bạn và trả hết nợ.

3. Kiểm tra kỹ ứng dụng

Hãy xem lại thông tin bạn đã cung cấp cho nhà phát hành trong trường hợp bạn vô tình làm cho mình có vẻ ít đáng tin cậy hơn bạn thực sự. Có thể bạn nói thu nhập hàng năm của bạn là 5.000 đô la khi bạn định nói 50.000 đô la. Hoặc có thể bạn đã báo cáo rằng tiền thuê nhà của bạn có giá 6.000 đô la mỗi tháng khi bạn có nghĩa là 600 đô la.

Đó không chỉ là những sai lầm về ngón tay mà có thể khiến bạn phải đi lên. Bạn cũng cần phải biết những gì được tính là thu nhập. Hầu hết các tổ chức phát hành không chỉ định cách người nộp đơn nên báo cáo thu nhập, vì vậy một số báo cáo chỉ thu nhập độc lập của riêng họ. Nhưng một sửa đổi trong Đạo luật Thẻ Tín dụng năm 2009 cho phép người nộp đơn trên 21 tuổi báo cáo bất kỳ khoản thu nhập nào mà họ có "kỳ vọng hợp lý về quyền truy cập". Đây là một vấn đề lớn đối với người nội trợ hoặc cha mẹ ở nhà không có thu nhập. Nhờ quy định này, họ có thể báo cáo thu nhập của đối tác và dễ dàng đủ điều kiện nhận tín dụng hơn.

Mẹo Nerd:

Nếu bạn nhận thấy mình đã mắc lỗi trên đơn đăng ký, hãy gọi cho đường dây dịch vụ khách hàng của tổ chức phát hành. Một đại diện có thể sửa đổi lỗi và chấp thuận đơn đăng ký của bạn. Dưới đây là các dòng dịch vụ khách hàng của thẻ tín dụng cho mỗi tổ chức phát hành chính:

• American Express: 800-528-4800 (nhấp vào "Liên hệ với chúng tôi" ở cuối trang American Express cho màn hình bật lên có thông tin liên hệ)
• Bank of America®: 800-732-9194
• Barclaycard: 888-232-0780
• Vốn một: 800-227-4825
• Chase: 800-432-3117
• Citi: 888-201-4523
• Khám phá: 800-347-2683
• Ngân hàng Hoa Kỳ: 800-947-1444
• Wells Fargo: 800-869-3557

4. Yêu cầu nhà phát hành xem xét lại

Tại thời điểm này, bạn có thể có một ý tưởng phong nha về các tiêu chuẩn bảo lãnh của thẻ tín dụng và cách bạn bỏ lỡ nhãn hiệu. Đôi khi tốt nhất là chấp nhận quyết định và áp dụng cho thẻ mà bạn có nhiều khả năng nhận được. Nhưng nếu bạn là này gần để đáp ứng các tiêu chí của tổ chức phát hành, bạn có thể muốn gọi đến đường dây dịch vụ khách hàng của mình và yêu cầu xem xét lại.