Cách Tranh chấp Báo cáo Tín dụng Experian của bạn

Mỗi phòng tín dụng lắp ráp báo cáo của bạn từ thông tin được gửi đến bởi người cho vay, tổ chức phát hành thẻ tín dụng, cơ quan công cộng và đôi khi là chủ nhà. Lỗi trong báo cáo có thể khiến bạn mất điểm tín dụng, vì vậy bạn nên dành thời gian để làm sạch các báo cáo tín dụng của mình.

Dưới đây là cách phát hiện lỗi trên báo cáo Experian của bạn - và phải làm gì nếu bạn tìm thấy báo cáo.

Tôi nên kiểm tra báo cáo tín dụng Experian của mình ở đâu?

Rod Griffin, giám đốc giáo dục công của Experian, khuyên nên kiểm tra tất cả thông tin nhận diện để bắt đầu. Lỗi ở đây sẽ không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn, nhưng chúng có thể cho biết thông tin của người khác đã bị nhầm lẫn với bạn. Tệ hơn nữa, họ có thể có nghĩa là bạn đã trở thành nạn nhân của hành vi trộm cắp danh tính. Kiểm tra của bạn:

• Số an sinh xã hội
• Tên, bao gồm các biến thể mà bạn đã áp dụng cho tín dụng
• Địa chỉ hiện tại và trong quá khứ

Tiếp theo, kiểm tra lỗi có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn:

• Các tài khoản được liệt kê không phải của bạn, đặc biệt nếu bạn có tên chung hoặc sử dụng hậu tố thế hệ
• Số tiền không khớp với bảng sao kê thanh toán của bạn
• Thanh toán được báo cáo muộn khi họ không
• Hồ sơ công khai - phá sản, tịch thu, bản án - không phải của bạn
• Thông tin tiêu cực chính xác nhưng quá cũ để được liệt kê trên báo cáo

Nếu bạn thấy lỗi, hãy thu thập tài liệu hỗ trợ trường hợp của bạn và gửi tranh chấp với Experian. Văn phòng có 30 ngày làm việc để trả lời. Griffin cho biết hầu hết các tranh chấp được giải quyết trong vòng 10 đến 14 ngày, và thậm chí còn sớm hơn nhiều.

Cách tranh chấp báo cáo Experian của bạn trực tuyến

Griffin cho biết việc truy cập trực tuyến là cách đơn giản nhất để gửi tranh chấp và đó là cách hầu hết khách hàng làm điều đó. Biểu mẫu tranh chấp ban đầu của Experian trông giống như sau:

Nếu bạn có nó, hãy nhập số báo cáo tín dụng Experian của bạn. Nếu không, hãy nhập một số thông tin nhận dạng cá nhân và trả lời các câu hỏi về lịch sử tín dụng của bạn để truy cập vào báo cáo trực tuyến.

Sau khi bạn đã chọn các mục để tranh chấp, bạn gửi chúng. Nó giống như kiểm tra ra khỏi một cửa hàng trực tuyến, trừ đi thông tin thanh toán. Bạn sẽ có cơ hội xem xét dữ liệu của mình, thực hiện thay đổi và tải lên bản sao của bất kỳ tài liệu hỗ trợ nào, chẳng hạn như séc đã hủy hoặc bảng sao kê thanh toán. Nếu quá trình tải lên của bạn không thành công, bạn sẽ được thông báo cách gửi thư trong thông tin.

Mong đợi một email phản hồi về việc tìm kiếm của mỗi tranh chấp. Griffin nói rằng không có giới hạn về số lượng vật phẩm bạn có thể thách thức.

Cách tranh chấp báo cáo Experian của bạn qua thư

Nếu bạn muốn sử dụng thư, bạn có thể gửi thư khiếu nại tới Trung tâm hỗ trợ người tiêu dùng quốc gia của Experian, P.O. Box 4500, Allen, TX 75013. Ủy ban thương mại liên bang khuyến nghị sử dụng thư xác nhận, yêu cầu nhận lại. Bao gồm:

• Tên đầy đủ của bạn, bao gồm cả chữ viết tắt ở giữa và bất kỳ hậu tố nào, chẳng hạn như Jr., III, v.v.
• Ngày sinh và số an sinh xã hội của bạn
• Địa chỉ nơi bạn đã sống trong hai năm qua
• Bản sao thẻ căn cước do chính phủ cấp, thường là giấy phép lái xe, thẻ căn cước hoặc hộ chiếu
• Bản sao hóa đơn tiện ích, ngân hàng hoặc bảng sao kê bảo hiểm được gửi đến địa chỉ của bạn và mang tên của bạn

Trong thư của bạn, giải thích (các) mục nào bạn nghĩ là không chính xác và tại sao. Nếu bạn đang tranh chấp một tài khoản, hãy bao gồm số tài khoản. Gửi bản sao, không phải bản gốc, tài liệu hỗ trợ. Văn phòng sẽ trả lời bằng thư.

Tôi có thể tranh chấp qua điện thoại không?

Vì tài liệu thường được yêu cầu, bạn có thể không hoàn tất được tranh chấp qua điện thoại. Tuy nhiên, bạn có thể bắt đầu quá trình bằng cách yêu cầu báo cáo tín dụng qua điện thoại. Số này là 866-200-6020.

Chuyện gì xảy ra tiếp theo?

Nếu Experian đồng ý với bạn, nó sẽ thay đổi thông tin được đề cập trong báo cáo tín dụng của bạn. Bạn nên kiểm tra lại báo cáo tín dụng của mình để đảm bảo các thay đổi đã được thực hiện. Phản hồi của bạn từ văn phòng sẽ chứa một liên kết đến báo cáo đã sửa, hoặc nó sẽ gửi cho bạn một bản sao đã được sửa chữa.

Tuy nhiên, nếu Experian xác nhận rằng nó báo cáo thông tin được cung cấp cho chính xác, bạn có thể cần nói chuyện với chủ nợ hoặc nguồn khác gửi dữ liệu. Yêu cầu nó sửa thông tin mà báo cáo đang báo cáo cho Experian.

Tiếp theo, hãy thường xuyên kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn để cập nhật dữ liệu mới. Giữa các bản sao miễn phí hàng năm của bạn từ AnnualCreditReport.com, bạn có thể kiểm tra báo cáo tín dụng TransUnion của mình tại Investmentmatome bao nhiêu lần tùy thích. Thường xuyên theo dõi báo cáo miễn phí của bạn có thể cung cấp cho bạn cảnh báo sớm về các vấn đề có khả năng gây tổn hại đến điểm số.