Đừng để món quà cho ngày lễ đưa ra kế hoạch tài chính của bạn

Steve Branton

Tìm hiểu thêm về Steve tại Investmentmatome's Ask a Advisor

Theo cách tiếp cận nhanh Thứ Sáu Đen và Thứ Hai Điện Tử, đây là thời điểm tốt để suy nghĩ về số tiền bạn thực sự có sẵn để chi tiêu trong năm nay khi tặng quà. Mặc dù vui mừng những người thân yêu của bạn với quà tặng có thể là thú vị, không ai thích nôn nao thẻ tín dụng vào tháng Giêng, hoặc cảm giác đã tự mình trải qua quá nhiều chi phí cho mục tiêu lập kế hoạch dài hạn của riêng bạn.

Nhưng bạn không cần phải chìm vào nợ trong việc theo đuổi tinh thần ngày lễ. Dưới đây là một số cách để đặt tiền mặt sang một bên cho quà tặng.

Tạo (hoặc tự động hóa) một kế hoạch chi tiêu

Một cách tiếp cận hoạt động tốt là thiết lập tài khoản tiết kiệm sớm trong năm với số tiền chuyển khoản hàng tháng tự động (giả sử $ 25). Bạn sẽ hầu như không nhận thấy nó trong năm, nhưng vào tháng mười một hoặc tháng mười hai, nó sẽ tạo ra một đoạn thay đổi tốt đẹp.

Một cách tiếp cận đã thử và đúng khác là xây dựng kế hoạch chi tiêu tổng thể với một chi tiết đơn hàng để tặng quà. Tài khoản này có thể bao gồm tiền cho quà tặng sinh nhật. Nếu bạn chưa bao giờ thiết lập gói chi tiêu, thì việc bắt đầu là khá dễ dàng. Bạn có thể sử dụng Microsoft Excel hoặc Google Trang tính hoặc truy cập chi tiết bằng Quicken hoặc QuickBooks.

Trong gói chi tiêu cơ bản nhất, bạn sẽ tạo một bảng tính đơn giản liệt kê chi phí cố định của bạn (chẳng hạn như tiền thuê nhà hoặc thế chấp, bảo hiểm và chi phí thực phẩm) ở bên trái của trang, hàng tháng hoặc hàng năm. Sau đó, tổng chi phí ở dưới cùng bằng cách sử dụng chức năng "tổng hợp" của bảng tính. Ở phía bên phải của bảng tính, liệt kê các chi phí tùy ý (chẳng hạn như quà tặng ngày lễ hoặc sinh nhật, giải trí và kỳ nghỉ) và tất cả những chi phí đó.

Tổng của hai số này phải nhỏ hơn hoặc bằng tổng thu nhập của bạn, và nên tính đến số tiền dành cho các quỹ đầu tư, quỹ hưu trí, thuế và các trường hợp khẩn cấp. Giả sử bạn xác định rằng bạn có thể chi tiêu 300 đô la cho quà tặng. Khi đó $ 300 được chi tiêu, bạn phải đợi cho đến năm sau để mua thêm quà tặng.

Giữ một quỹ riêng cho các chi phí tùy ý

Nó cũng thông minh để thường xuyên dành tiền cho các chi phí tùy ý. Hầu hết các chi phí cố định hàng tháng được thanh toán từ tài khoản séc của bạn và bạn có thể có một tài khoản tiết kiệm cho số tiền cố định của mình hàng năm chi phí, chẳng hạn như thuế tài sản hoặc bảo hiểm chủ nhà. Trong cùng một tĩnh mạch, bạn có thể mở một tài khoản khác (hoặc tài khoản) cho các chi phí tùy ý của bạn, như một món quà hoặc tài khoản du lịch. Bằng cách thiết lập chuyển khoản tự động hàng tháng từ tài khoản séc của bạn vào các tài khoản tiết kiệm này, số tiền sẽ có khi bạn cần sau.

Nếu bạn không có bất kỳ thu nhập nào còn lại (nghĩa là thu nhập tùy ý) sau khi bạn đã thanh toán chi phí cố định của mình, đó là tín hiệu cho thấy bạn gặp sự cố. Quà tặng ngày lễ không nên đến từ quỹ khẩn cấp của bạn hoặc được tính vào thẻ tín dụng trừ khi bạn có thể thanh toán đầy đủ hóa đơn vào cuối chu kỳ thanh toán của mình.

Lên kế hoạch ưu tiên

Nếu bạn phải tính phí quà tặng hoặc tìm tiền ở nơi khác cho mùa lễ năm nay, hãy cân nhắc thiết lập mục lịch để bắt đầu kế hoạch chi tiêu vào đầu năm 2016. Hãy tạo một tài khoản tiết kiệm riêng cho chuyển khoản hàng tháng để tiết kiệm cho quà tặng năm sau quỹ. Sau đó, vào mùa lễ tiếp theo, bạn sẽ cảm thấy thật tốt khi cho (và chi tiêu) vì nó sẽ giúp những người thân yêu của bạn nhận được. Hãy tạo cho mình món quà của các ranh giới và không mở rộng bản thân hơn là bạn có thể đủ khả năng.

Hãy nhớ rằng quà tặng không nhất thiết phải đắt tiền; trên thực tế, các loại quà tặng khác - có lẽ là những thứ liên quan đến thời gian và tài năng của bạn - có thể minh họa tốt hơn tinh thần ngày lễ. Ví dụ, công ty của tôi đã nói chuyện trong một thời gian để trở lại một nhóm học viên trẻ đào tạo để làm việc tại các nhà hàng ở San Francisco, và nhiều người trong số họ dự định nấu một bữa ăn cho những người thân yêu của họ trong những ngày lễ, bởi vì họ chỉ đơn giản là không đủ khả năng để mua quà tặng.

Đôi khi, không có món quà nào tốt hơn thời gian dành cho nhau.

Hình ảnh qua iStock.