Đừng lo về bảo hiểm của bạn

Bởi Eric Jorgensen

Tìm hiểu thêm về Eric trên trang web của chúng tôi

Thường thì tôi nghe mọi người nói, "Bảo hiểm là lừa đảo" hoặc "Nó quá đắt". Nhưng tôi chưa bao giờ nghe ai phàn nàn về bảo hiểm khi họ cần.

Một số loại bảo hiểm là bắt buộc. Ngân hàng yêu cầu bạn mua bảo hiểm chủ nhà khi bạn mua nhà, ví dụ, để bảo vệ khoản vay của họ và đảm bảo rằng họ được trả tiền. Nhưng một số loại bảo hiểm là tự nguyện. Không ai buộc bạn phải mua các chính sách bảo vệ thu nhập hoặc tài sản của bạn, hoặc đảm bảo chi phí tang lễ của bạn sẽ được chăm sóc.

Chúng ta hãy xem một vài trong số các chính sách tự nguyện này và nêu bật những điểm chính bạn cần biết:

Các loại bảo hiểm

Bảo hiểm khuyết tật

Nếu bất cứ điều gì xảy ra với bạn, điều đó sẽ giúp bạn kiếm sống - chẳng hạn như tai nạn hoặc bệnh nghiêm trọng - bạn muốn thứ gì đó bảo vệ thu nhập của bạn.

Tùy thuộc vào quy mô của người sử dụng lao động của bạn, bạn có thể có bảo hiểm tàn tật từ công việc, nhưng tôi thấy nó thường không đủ, đặc biệt là nếu bạn đang ở trong cuộc đời làm việc của bạn. Một kế hoạch sử dụng lao động điển hình sẽ thay thế 60% thu nhập của bạn nếu bạn bị vô hiệu hóa. Nếu bạn đang sống tiền lương để thanh toán tiền lương và bạn mất tiền lương đó cho bất kỳ khoảng thời gian nào, 60% có khả năng sẽ không đủ để bạn và gia đình bạn sống thoải mái.

Hầu hết các chính sách bổ sung sẽ cho phép bạn nhận thêm 20% đến 30%, với tổng mức bảo hiểm từ 80% đến 90% thu nhập của bạn. Chính sách bổ sung có lợi thế bổ sung là không có thuế.

Bảo hiểm tài sản và tai nạn

Đây là một loại bảo hiểm bao gồm những thứ như nhà, xe, thuyền và RV của bạn cũng như trách nhiệm cá nhân phát sinh từ các vụ kiện và các khiếu nại khác. Đó cũng là nơi nhiều người cố gắng tiết kiệm một vài đô la bằng cách mua bảo hiểm tối thiểu.

Nguy cơ tiềm ẩn khi làm như vậy là nguy cơ phát sinh thêm trách nhiệm pháp lý. Nếu bạn là nạn nhân của một tai nạn xảy ra, đó là bảo hiểm của bạn sẽ thanh toán cho các thiệt hại và bất kỳ hóa đơn y tế nào. Nếu bạn có bảo hiểm tối thiểu, nó có thể không đủ để trang trải mọi thứ.

Điều này cũng đúng nếu bạn có lỗi và bạn bị kiện. Một chính sách bảo hiểm trách nhiệm cá nhân cung cấp bảo hiểm vượt quá các chính sách bảo hiểm xe hơi và bảo hiểm nhà của bạn, và nó giúp trả bất kỳ bản án cũng như chi phí quốc phòng. Hơn hết, chúng không phải là chính sách đắt tiền. Họ thường bắt đầu ở mức tối thiểu là $ 1 triệu trong bảo hiểm trách nhiệm pháp lý.

Bảo hiểm tang lễ

Theo tôi, bảo hiểm nhân thọ là giải pháp dễ nhất để đảm bảo chi phí tang lễ của bạn được bao trả. Tôi đề nghị một chính sách bảo hiểm trọn đời nhỏ hơn là một chính sách về cuộc sống. Các chính sách về thời hạn sử dụng thường tốt hơn cho hầu hết các mục đích bảo hiểm nhân thọ, nhưng chúng không hoạt động vì chi phí tang lễ vì kế hoạch cuộc sống có thời hạn và có thể hết trước khi bạn qua đời. Tôi tin rằng một chính sách bảo hiểm trọn đời trị giá $ 25,000 đến $ 50,000 là đủ để bù đắp cho lạm phát và chi trả cho một đám tang cơ bản.

Các cách để tiết kiệm - không tiết kiệm

Có một vài điều bạn có thể làm để tiết kiệm tiền trong khi vẫn giữ được mức độ phù hợp đầy đủ. Các công ty bảo hiểm có yêu cầu bảo lãnh khác nhau và bạn có thể tìm thấy mức giá thấp hơn mà không thay đổi mức độ phù hợp của mình bằng cách mua sắm xung quanh. Hoặc bạn có thể giảm lãi suất bằng cách tăng số tiền khấu trừ của bạn, số tiền bạn trả trước khi công ty bảo hiểm bắt đầu. Nếu bạn đi theo lộ trình đó, bạn sẽ muốn suy nghĩ rõ ràng về số lượng khiếu nại bạn có thể thực hiện trong một năm đảm bảo bạn không phải trả thêm tiền. Và lý tưởng nhất là bạn phải chắc chắn rằng số tiền bạn thanh toán ra khỏi túi đến từ quỹ khẩn cấp của bạn và không ảnh hưởng đến khoản tiết kiệm khác của bạn.

Theo ý kiến ​​của tôi, nói chuyện với một chuyên gia là con đường tốt nhất để thực hiện khi quyết định về bảo hiểm tốt nhất. Đại lý bảo hiểm hoặc cố vấn tài chính chỉ có phí sẽ đặt câu hỏi được thiết kế để giúp bạn suy nghĩ và họ sẽ giúp bạn xác định kết hợp bảo hiểm và tự tài trợ tốt nhất cho tình huống của bạn.

Không nhận được bảo hiểm hoặc quay số lại để tiết kiệm một vài đô la một tháng có thể dẫn đến sự ngạc nhiên và thất vọng khi một sự kiện không lường trước xảy ra và bạn không thể khôi phục tài chính. Đảm bảo bạn tự học về những gì có sẵn và cách bạn có thể bảo vệ tài sản của mình tốt nhất.

Eric Jorgensen là một nhà lập kế hoạch tài chính chỉ với lệ phí với Kế Hoạch Tài Chính MainStreet tại Silver Spring, Maryland.