Đánh giá ECredable: Thanh toán hóa đơn có thể giúp bạn có được một thẻ tín dụng

Đối với người tiêu dùng không có điểm tín dụng hoặc một tập tin tín dụng mỏng, eCredable cung cấp một cách khác nhau để đánh giá độ tin cậy.

ECredable là một cơ quan báo cáo tín dụng thay thế sử dụng dữ liệu mà các văn phòng tín dụng thường không xem xét, chẳng hạn như thanh toán đúng hạn cho hóa đơn điện thoại và tiện ích. Nó cung cấp cho khách hàng một đánh giá tương tự như một lớp học.

Ưu đãi hàng đầu của công ty là thẻ tín dụng không có bảo đảm - thẻ tín dụng không yêu cầu đặt cọc trước. Khách hàng sử dụng đánh giá eCredable của họ để áp dụng cho thẻ đó, mà lần lượt cho phép họ xây dựng một lịch sử tín dụng truyền thống với ít nhất một trong các văn phòng tín dụng lớn.

Tuy nhiên, quan hệ đối tác đó đã kết thúc. Người sáng lập Steve Ely cho biết công ty đang đàm phán với các đối tác tiềm năng khác. Trang web của công ty cũng có một thị trường các sản phẩm khác được thiết kế cho khách hàng có tín dụng, nhưng không ai sử dụng xếp hạng eCredable để đánh giá người nộp đơn.

Cho đến khi một quan hệ đối tác mới làm cho một thẻ không an toàn có sẵn thông qua eCredable, nó có ý nghĩa hơn để tiết kiệm tiền mặt của bạn và chỉ đơn giản là sử dụng một thẻ tín dụng hoặc xây dựng tín dụng cho vay để tăng hồ sơ tín dụng của bạn.

Cách hoạt động của eCredable

Hệ thống chấm điểm của ECredable đánh giá rủi ro theo cùng một cách mà điểm tín dụng truyền thống làm, nhưng sử dụng các tài khoản mà điểm số truyền thống thường bỏ qua.

Phí đăng ký $ 19,95 bao gồm một năm báo cáo tự động từ tối đa tám tài khoản trực tuyến đủ điều kiện. Khi bạn liên kết các tài khoản trên trang web được mã hóa của eCredable, tài khoản sẽ tải xuống dữ liệu thanh toán trong hai năm qua và sau đó tiếp tục lấy thông tin mỗi tháng. Lịch sử thanh toán đó đi vào cấp độ thư của bạn.

Tuy nhiên, không phải mọi hóa đơn bạn trả mỗi tháng sẽ đủ điều kiện. Điện thoại di động và điện thoại cố định, internet, tiện ích và tài khoản truyền hình cáp hoặc vệ tinh rất dễ làm việc.

Các tài khoản không đủ điều kiện cho báo cáo tự động - vì chúng không trực tuyến hoặc không có thỏa thuận với eCredable - vẫn có thể được sử dụng. Nhưng bạn phải trả thêm $ 19,95 cho mỗi tài khoản để xác minh thủ công một lần và dữ liệu được tính vào điểm của bạn chỉ trong 45 ngày.

Ely nói nó thường mất bốn tài khoản ở trạng thái tốt để có được một B, và năm (bao gồm cả tiền thuê) để có được một A. Thuê không thể được tự động, vì vậy nếu bạn không ghi một B với các tài khoản tự động, bạn sẽ có thể phải trả tiền cho báo cáo thủ công tiền thuê nhà để tăng điểm của bạn.

Làm thế nào eCredable và các văn phòng tín dụng chính khác nhau

Với eCredable, bạn chọn tham gia và dữ liệu được cung cấp theo yêu cầu của bạn - bạn là khách hàng. Bạn sẽ không có điểm eCredable trừ khi bạn trả tiền để có một lớp và bạn xác định tài khoản nào sẽ được đưa vào tệp của bạn.

Bạn không chọn tham gia vào các báo cáo và điểm số tín dụng truyền thống; chúng được tạo tự động từ việc bạn sử dụng tín dụng hiện tại và hầu hết trong số họ bỏ qua các tài khoản sử dụng eCredable. Khách hàng là người cho vay hoặc nhà phát hành thẻ kiểm tra lịch sử tín dụng của bạn cho các yếu tố rủi ro khi quyết định có nên gia hạn tín dụng cho bạn hay không.

Cấp độ của ECredable không phải là một thay thế vĩnh viễn cho điểm tín dụng, mà là một bước đệm để thiết lập chúng. Trang web cũng cung cấp lời khuyên và công cụ, chẳng hạn như lời nhắc thanh toán, để giúp bạn xây dựng lịch sử thanh toán đúng hạn và tăng điểm của bạn.

Những gì chúng tôi đề xuất

Vì hiện tại không có ưu đãi thẻ tín dụng không được bảo đảm và các đối tác thị trường khác không dựa vào cấp eCredable của bạn, chúng tôi khuyên bạn không nên thanh toán cho điểm thay thế này. Thay vào đó, hãy sử dụng số tiền đó để thanh toán cho một trong các tùy chọn sau:

Thẻ tín dụng bảo đảm: Với loại thẻ này, bạn phải đặt cọc làm tài sản đảm bảo. Sau sáu tháng thanh toán đúng hạn và giữ số dư thấp (30% giới hạn hoặc ít hơn), bạn có thể sẽ đủ điều kiện nhận thẻ không có bảo đảm. Nếu bạn đóng tài khoản bảo mật của mình ở trạng thái tốt, bạn sẽ nhận được tiền đặt cọc.

Cho vay tín dụng: Các khoản vay này giữ số tiền bạn vay trong tài khoản tiết kiệm và bạn nhận được tiền khi bạn đã hoàn trả hết khoản vay. Điều này có thể hoạt động như tiết kiệm cưỡng bức, giúp bạn xây dựng một quỹ khẩn cấp. Và có nhiều loại tín dụng - ví dụ: khoản vay có thanh toán thông thường ngoài thẻ tín dụng - có thể tạo điểm tín dụng của bạn nhanh hơn chỉ có một.

Bạn cũng có thể trở thành người dùng được ủy quyền, không mất phí. Bạn chỉ cần tìm một thành viên gia đình hoặc bạn bè sẵn sàng thêm bạn vào tài khoản thẻ tín dụng của họ. Nhưng điều đó không làm tăng tín dụng của bạn nhiều như tài khoản của riêng bạn và không phải tất cả các tổ chức phát hành đều báo cáo hoạt động của người dùng được ủy quyền cho phòng tín dụng.

Bev O’Shea là một biên tập viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.

Cập nhật ngày 28 tháng 6 năm 2017.